529到底值不值得存？

听说529是比较普遍的给孩子存大学学费的方法。查了一下资料感觉限制还挺多的。但是相对其他的投资方式似乎比较省心，定期往里面投就行了，别的都有基金管理人员来管升值。可是灵活度很小，如果提前取出来或者用作别的用途还要交罚款。就想问一下大家用529的多吗？你们都是怎么给孩子存学费的？

如果要是准备申请大学的补助的话就不要存，尤其是不抵税。 去附近的大学升学指导去问一下吧。

华人一般是拿不到助学金的，529还是存了的好，而且越早存越好。 我们买的是PREPAY的那种，买的比较晚，只提前了两年，也给我们省了五千多美刀了。

mark

华人一般是拿不到助学金的，529还是存了的好，而且越早存越好。
我们买的是PREPAY的那种，买的比较晚，只提前了两年，也给我们省了五千多美刀了。
sadalsuud 发表于 5/3/2020 9:37:59 PM

这个是税后放的吧 最近股票跌有没有影响呢？

这个是税后放的吧 最近股票跌有没有影响呢？

i机器人 发表于 5/3/2020 9:45:19 PM

我觉得应该有影响吧， 529买的也是股票基金之类的， 肯定也会跌

不同州不一样的，楼主要看看自己州啥情况，比如麻省529，就可以退税，当然有金额限制。所以搞清楚了本州政策，才知道要不要存，要怎么存

不值得存

不值得存。看自己家的情况

我觉得应该有影响吧， 529买的也是股票基金之类的， 肯定也会跌
BeHappy78 发表于 5/3/2020 9:47:20 PM

对啊 我一直想不通 大家都说这个存了升值免税 那跌了呢？除了这个还有啥好处么

主要看你家有多少钱。

年收入50万这种存么？感觉好歹避税啊。

要是打算小学到高中上私校，可以存了付学费。

529 也可以付私校的学费，如果LZ选择私立小学中学

纽约不可以

要是打算小学到高中上私校，可以存了付学费。 cupcakeTP 发表于 5/3/2020 11:04:00 PM

俩孩的都存满了，反正以后肯定拿不到补助，贷款据说也贷不到。俩孩子的钱还可以互转。

看你在哪里，我原来的州州税福利特别好，不存说不过去

加州值得存吗？如果在小孩上学之前搬去其他州呢？

同问啊，跨洲搬家怎么算呢？而且529为什么会影响补助呢？收入多少拿不到补助？

收入高就存呗

也想存呢

华人一般是拿不到助学金的，529还是存了的好

俩孩的都存满了，反正以后肯定拿不到补助，贷款据说也贷不到。俩孩子的钱还可以互转。
Wmzq123 发表于 5/3/2020 11:10:06 PM

贷款需要什么条件？

值。每月投，dollar cost average. -过来人

存吧，不至于到时拿不出一大筆钱，赔的机率不大，一些基金还有推出529的信用卡，消费了按比例回存到529里，

华人收入高，拿不到助学金，还是要存529。

俩孩的都存满了，反正以后肯定拿不到补助，贷款据说也贷不到。俩孩子的钱还可以互转。
Wmzq123 发表于 5/3/2020 11:10:06 PM

啥叫存满了？

当然买， prepay + invest, 州税每年可以一个账户省2500，这一个小孩两个账户，可以省5000，为啥不。

存了四年。。。现在还负800。。。

这个怎么免税店？每个州税法不一样？

你说的助学金是financial aid 吗？

华人一般是拿不到助学金的，529还是存了的好，而且越早存越好。 我们买的是PREPAY的那种，买的比较晚，只提前了两年，也给我们省了五千多美刀了。 sadalsuud 发表于 5/3/2020 9:37:00 PM

不是Trump新改的可以了吗？ 小初中都可以花了 ？ 不是吗

纽约不可以 大衣被禁 发表于 5/3/2020 11:07:00 PM

绝对值得。唯一可以和Roth媲美的投资。 financial aid华人的孩子想也不要想了。 没咱啥事。

我们州不免税，所以我们宁愿存roth，条款灵活多了。

州不免税，不如存roth，条款灵活多了。

Hi markmark

俩孩的都存满了，反正以后肯定拿不到补助，贷款据说也贷不到。俩孩子的钱还可以互转。
Wmzq123 发表于 5/3/2020 11:10:06 PM

啥叫存满了？
snowwhiter 发表于 5/4/2020 9:12:34 AM

一年一个大人可以存1.5万免gift tax的。

States that offer an income tax benefit for 529 plan contributions Over 30 states, including the District of Columbia currently offer a state income tax deduction or tax credit for 529 plan contributions. In most cases, the taxpayer must contribute to their home state’s 529 plan to qualify for a state income tax benefit. However, there are seven tax parity states that offer a state income tax benefit for contributions to any 529 plan: Arizona Arkansas Kansas Minnesota Missouri Montana Pennsylvania In the majority of states, the full amount or a portion of a taxpayer’s 529 plan contribution is deductible in computing state income tax. But, Indiana, Utah and Vermont offer a state income tax credit for 529 plan contributions. Minnesota taxpayers are eligible for a state income tax deduction or credit, depending on their adjusted gross income. Seven states currently have a state income tax, but do not offer a deduction for contributions: California, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey, and North Carolina.

啥叫存满了？

snowwhiter 发表于 5/4/2020 9:12:34 AM

多个娃多个账号交叉存。每个账号都把免州税额拿满。

我老美同事很多都存了，我也跟着存了一些。 据说如果孩子能拿到scholarship的，也可以把529省下来用于以后用。

贷款需要什么条件？

Vivian8 发表于 5/4/2020 8:32:50 AM

贷款可以的， 就是利息高很多。。。。

原来一直以为不用存。

我们州不免税，所以我们宁愿存roth，条款灵活多了。
snowfire 发表于 5/4/2020 10:46:27 AM

Roth一年一个人才6000， 实在是太少了。 根本塞不进去多少钱。

存了四年。。。现在还负800。。。
tutumama87 发表于 5/4/2020 9:26:43 AM

负800 是怎么回事儿呢

纽约每年一万免税，我们就一年给存一万。

不值得 最多放到抵州税的limit

不能抵扣个税的州，529没必要放那么多。。 税收优惠不明显，使用限制又多

同关注

我会存但不是现在因为自己的401k还没存满。等我们存满了401k和ira，多余的钱会存529。

Roth ira吗？这个不是有收入上限么？

我们州不免税，所以我们宁愿存roth，条款灵活多了。 snowfire 发表于 5/4/2020 10:46:00 AM

我们存了，在原来住的州完全不抵税，就没存，换到现在的州能抵一点点，我们就存了。我知道有的州能抵很多稅，就更划算了。像我们也没什么其他投资的渠道，存了比不存好吧。

如果有现金，准备股市抄底的，可以投一部分529，税能省一点是一点。

Markkk

回复 50楼lazycat12345的帖子 read up on backdoor roth ira

不好意思想问一下，说529不值得的，是什么原理？我感觉529跟backdoor roth差不多啊？为什么大家追捧后者而不是前者。如果每年能有cash saving 15万-20万，把backdoor Roth填满了，还有多余的钱存529不挺好的？

mark mark

不好意思想问一下，说529不值得的，是什么原理？我感觉529跟backdoor roth差不多啊？为什么大家追捧后者而不是前者。如果每年能有cash saving 15万-20万，把backdoor Roth填满了，还有多余的钱存529不挺好的？
stacych8008 发表于 5/4/2020 1:30:50 PM

529只能用作教育 roth ira就是现金

529只能用作教育
roth ira就是现金

oqo 发表于 5/4/2020 1:38:13 PM

两个娃，将来读大学一人25万还是需要的吧。用不完的还可以送给孙子孙女。

我感觉对于年收入上了20万的家庭，在401K + backdoor （不是很多人有backdoor，我们家就只有我有，老公没有，而且我一旦收入超过某个点，成了highly compensated employees之后就没了资格）已经存满的情况下，明显529还是能为将来的学费做贡献的。

不好意思想问一下，说529不值得的，是什么原理？我感觉529跟backdoor roth差不多啊？为什么大家追捧后者而不是前者。如果每年能有cash saving 15万-20万，把backdoor Roth填满了，还有多余的钱存529不挺好的？
stacych8008 发表于 5/4/2020 1:30:50 PM

一样的疑问，我研究了一下虽然存进去的钱不免税， 跟roth一样， 但是收益也同样不交税啊， 不是跟roth一样的原理吗？ 税后的钱投进去， 收益不交税。
为什么不划算？

不好意思想问一下，说529不值得的，是什么原理？我感觉529跟backdoor roth差不多啊？为什么大家追捧后者而不是前者。如果每年能有cash saving 15万-20万，把backdoor Roth填满了，还有多余的钱存529不挺好的？
stacych8008 发表于 5/4/2020 1:30:50 PM

一样的疑问，我研究了一下虽然存进去的钱不免税， 跟roth一样， 但是收益也同样不交税啊， 不是跟roth一样的原理吗？ 税后的钱投进去， 收益不交税。
为什么不划算？

ginger227 发表于 2020-05-04 13:45

因为很多人想着拿financial aid 或者没那么高收入存这么多账户，所以the highest priority is Roth.

一样的疑问，我研究了一下虽然存进去的钱不免税， 跟roth一样， 但是收益也同样不交税啊， 不是跟roth一样的原理吗？ 税后的钱投进去， 收益不交税。
为什么不划算？

ginger227 发表于 5/4/2020 1:45:05 PM

我看下来，大多数的意思是，存了孩子就拿不到奖学金。

但是如果你们家年收入20万-30万，照样拿不到奖学金啊？那这种情况下，每年给每个孩子存1万块，存个18年，4%的return就有25万了。

我们存了，想想以后可能要交10万美元的学费还是乖乖存529吧

我们买的比较早，孩子小的时候可以选择aggressive 类型的，每年差不多14%增值，还是觉得蛮值的

进来学习的，但以前记得有人科普说529等孩子大学的时候使用起来限制很多

如果要是准备申请大学的补助的话就不要存，尤其是不抵税。
去附近的大学升学指导去问一下吧。
angelina68 发表于 5/3/2020 9:32:11 PM

说不要存的，你手上这笔钱有别的去处吗？如果存银行，买股票，买投资房，那一样要影响补助，还没有529税上的好处，要这些其他的投资跑赢529，你得比529收益多至少tax rate, 这可不容易。
能藏起来的是退休金，401k, 也应该先把这些存满再考虑529。
所以说存529会影响大学补助的根本就是个伪命题。所谓会影响，是有529和一穷二白一点没钱比，那么529会影响补助，但是大多数人不是这么比，是比存529和存别处，那么529还是胜出的。
总结一下，存满401k, ira之后，还有闲钱的，529是挺好的存钱渠道。
不管干什么，千万别听传销保险的人忽悠。

有一个trick,在股市低点一下存5年的529比较上算。这样等娃上大学的时候升值空间大。

联邦承认中小学私校用529，加州不承认

加州值得存吗？如果在小孩上学之前搬去其他州呢？ feifeipangpang 发表于 5/3/2020 11:36:00 PM

有一个trick,在股市低点一下存5年的529比较上算。这样等娃上大学的时候升值空间大。
gigglestar123 发表于 5/4/2020 2:02:44 PM

那就是今年了。。。。。

加州值得存吗？如果在小孩上学之前搬去其他州呢？
feifeipangpang 发表于 5/3/2020 11:36:06 PM

跨洲搬家不影响，不一定买本州的529，可以随便买别的州的。

看你在哪里，我原来的州州税福利特别好，不存说不过去
Baguette 发表于 2020-05-03 23:27

州税福利是什么

进来学习的，但以前记得有人科普说529等孩子大学的时候使用起来限制很多
charlize 发表于 5/4/2020 2:00:15 PM

你说的是prepaid.

贷款需要什么条件？

Vivian8 发表于 5/4/2020 8:32:50 AM

爹妈收入/property

如果说要自己的401k 和roth 都存满，然后再529， 穷人表示，没有钱存529了。

回复 55楼stacych8008的帖子 每年有现金结余15-20万的，大概率孩子大学毕业都多少年了吧。

如果是在佛州, 如果你的孩子是B以上，不存. B以下就存. B以上有Bright Future to cover. 我儿子merit finalist, 佛州四年大学吃喝住书学费全包

Backdoor IRA不是只能放6000吗？529没有限制

Backdoor IRA不是只能放6000吗？529没有限制
逍遥小妖 发表于 5/4/2020 2:43:26 PM

Backdoor IRA所有的加起来5万5.

回复 55楼stacych8008的帖子

每年有现金结余15-20万的，大概率孩子大学毕业都多少年了吧。
aiyamayayongle 发表于 5/4/2020 2:27:05 PM

年结余有二十万的睡前收入得多少啊……有个结余的孩子大学毕业房贷还完应该可以。

两个娃，将来读大学一人25万还是需要的吧。用不完的还可以送给孙子孙女。

我感觉对于年收入上了20万的家庭，在401K + backdoor （不是很多人有backdoor，我们家就只有我有，老公没有，而且我一旦收入超过某个点，成了highly compensated employees之后就没了资格）已经存满的情况下，明显529还是能为将来的学费做贡献的。

stacych8008 发表于 5/4/2020 1:42:01 PM

backdoor IRA 需要什么条件吗？只知道Roth IRA有条件

Backdoor IRA所有的加起来5万5.

stacych8008 发表于 5/4/2020 2:48:45 PM

5万5怎么操作的，我只知道6000， 从traditional IRA 转到Roth

backdoor IRA 需要什么条件吗？只知道Roth IRA有条件

Vivian8 发表于 5/4/2020 3:00:59 PM

需要雇主sponsor, 很多雇主都不提供。我们家我和领导都没有backdoor.

听说529是比较普遍的给孩子存大学学费的方法。查了一下资料感觉限制还挺多的。但是相对其他的投资方式似乎比较省心，定期往里面投就行了，别的都有基金管理人员来管升值。可是灵活度很小，如果提前取出来或者用作别的用途还要交罚款。就想问一下大家用529的多吗？你们都是怎么给孩子存学费的？

mydeardaughter 发表于 5/3/2020 9:26:27 PM

你自己如果不买股票， 就529.
如果自己买股票， 收益可能大于529. 长期税率才15%。

如果是在佛州, 如果你的孩子是B以上，不存. B以下就存. B以上有Bright Future to cover. 我儿子merit finalist, 佛州四年大学吃喝住书学费全包
lucy1970 发表于 5/4/2020 2:40:10 PM

要是去别的州的学校呢？

这个529 去别的州的学校还有用吗？

如果是在佛州, 如果你的孩子是B以上，不存. B以下就存. B以上有Bright Future to cover. 我儿子merit finalist, 佛州四年大学吃喝住书学费全包
lucy1970 发表于 5/4/2020 2:40:10 PM

真好。

需要雇主sponsor, 很多雇主都不提供。我们家我和领导都没有backdoor.

jntl 发表于 5/4/2020 3:03:02 PM

我看到的是traditional IRA 可以转成 back IRA, 不需要雇主sponsor 呀

你自己如果不买股票， 就529.
如果自己买股票， 收益可能大于529. 长期税率才15%。

majia666 发表于 5/4/2020 3:03:31 PM

弯曲贫困线的长期收益是20% + 10%州税。

529的钱如果没用在教育上，取出来有什么penalty吗？并且什么时候可以取呢？

弯曲贫困线的长期收益是20% + 10%州税。

niuheliang 发表于 5/4/2020 3:19:12 PM

是20% (fed) + 11.3% (state) + 3.8% (affordable care) = 35.1%

是20% (fed) + 11.3% (state) + 3.8% (affordable care) = 35.1%

deedardee 发表于 5/4/2020 4:04:52 PM

什么样的投资能有稳定的年化35%的收益？

mark...................................

我对投资没什么很高的期望,从小孩出生那年就定投529, 等他上大学那年我也就完成了我对他的学费积累,主要是省心.如果你有更好的投资渠道,而且投资额只能顾一头的话,当然高回报的优先. 双职工,没有指望能申请到什么学费补助.

如果是在佛州, 如果你的孩子是B以上，不存. B以下就存. B以上有Bright Future to cover. 我儿子merit finalist, 佛州四年大学吃喝住书学费全包
lucy1970 发表于 5/4/2020 2:40:10 PM

安心上州大的才行，我娃还是winner呢，光光2500，大学一分木有

安心上州大的才行，我娃还是winner呢，光光2500，大学一分木有

teamwork 发表于 5/5/2020 9:54:10 AM

啥意思呀没看明白。。是你娃最后去了私校吗？

我看楼里大家说的乱七八糟的，给大家捋一下：
Roth IRA收入到了一定不能直接存，只能back door，每年每人6000，
还有些雇主提供after tax 401k可以转到Roth IRA, 这个每人每年可以存好几万；
Roth IRA比529灵活，对于存529不能免税的州，先存满Roth IRA。存满了HSA, 401K, Roth IRA，还有闲钱的，就随意吧。
Roth IRA比529灵活体现在：Roth IRA的本金存五年以后就可以取出来，529必须用来给小孩学习。简单点说，小孩读大学需要这笔钱，你最不济可以把Roth IRA的本金（前提是存得够多）取出来，所以Roth IRA基本可以代替529，但是529却不可以代替Roth IRA

Make sure你们州529是全美可用的。