401K的钱一般是根据年龄（或者说退离休年龄的长短）增长，每年或每个季度来调整股票基金（比如SP500的ETF）和债券基金（Bond的ETF）的比例。比如：30岁时，SP500的ETF可以占75%～85%，Bond的ETF则相应15%~25%，随着年龄的增长，离退休年龄的接近，SP500的ETF的比例逐渐减少，Bond的比例则逐渐增大。到退休年龄正好要用钱，SP500的ETF可以减少至10%～15%，而Bond的ETF为85%~90%。当然，各人的具体情况，其比例也具体有所不同，但原则上应该是这样的比例。有点类似于Target Date fund。 SP500最近的YTD是-21.34%。楼主已经亏了20%~30%，根据楼主预计12年后退休而言，股票基金在401k里的比例过高。选择方法：因为401K是定投，可以增大Bond的ETF定投的比例；适当将现有的股票ETF按一定比例转成Bond的ETF。关键是心理上，亏就亏了，要拿得起、放得下。如果心里一直惦记着亏损而放不下的话，有可能亏得更厉害。 谁也无法预测市场，重要的是根据年龄而不断调整股票和债券的比例来定投401K，远比整天预测股市涨跌要有效的多。
401K的钱一般是根据年龄（或者说退离休年龄的长短）增长，每年或每个季度来调整股票基金（比如SP500的ETF）和债券基金（Bond的ETF）的比例。比如：30岁时，SP500的ETF可以占75%～85%，Bond的ETF则相应15%~25%，随着年龄的增长，离退休年龄的接近，SP500的ETF的比例逐渐减少，Bond的比例则逐渐增大。到退休年龄正好要用钱，SP500的ETF可以减少至10%～15%，而Bond的ETF为85%~90%。当然，各人的具体情况，其比例也具体有所不同，但原则上应该是这样的比例。有点类似于Target Date fund。 SP500最近的YTD是-21.34%。楼主已经亏了20%~30%，根据楼主预计12年后退休而言，股票基金在401k里的比例过高。选择方法：因为401K是定投，可以增大Bond的ETF定投的比例；适当将现有的股票ETF按一定比例转成Bond的ETF。关键是心理上，亏就亏了，要拿得起、放得下。如果心里一直惦记着亏损而放不下的话，有可能亏得更厉害。 谁也无法预测市场，重要的是根据年龄而不断调整股票和债券的比例来定投401K，远比整天预测股市涨跌要有效的多。
可不是，无限制地注水。
这样是因为确实想看看这个Q1怎么样，身边出现了些经济下行的信号，还不是疫情直接影响的行业
如果能顺利度过就把钱再投进去，踏空一些就踏空一些吧，想避些风险
ps还有很多年才退休。。。
LZ是说转到money market fund。。。
现在转太晚了，等等吧。不用着急。
没错。MM = Money Market，他们通过买卖T-Bill等政府短期债券，实现和美元挂钩。但现在一点利息也没有。
401k里面就能转MM，不是提出来，没有罚金。。。
是可以转。但你转出来之后，很难TIMING市场，什么时候回去。我很多钱原本在MM，本来没事的，好死不死，在S&P00 2700点去抄底，试投了50W买进 “Large Company Index"（S&P500指数），亏得一踏糊涂。我现在不着急，美国经济会回来的。
401K的钱一般是根据年龄（或者说退离休年龄的长短）增长，每年或每个季度来调整股票基金（比如SP500的ETF）和债券基金（Bond的ETF）的比例。比如：30岁时，SP500的ETF可以占75%～85%，Bond的ETF则相应15%~25%，随着年龄的增长，离退休年龄的接近，SP500的ETF的比例逐渐减少，Bond的比例则逐渐增大。到退休年龄正好要用钱，SP500的ETF可以减少至10%～15%，而Bond的ETF为85%~90%。当然，各人的具体情况，其比例也具体有所不同，但原则上应该是这样的比例。有点类似于Target Date fund。
SP500最近的YTD是-21.34%。楼主已经亏了20%~30%，根据楼主预计12年后退休而言，股票基金在401k里的比例过高。选择方法：因为401K是定投，可以增大Bond的ETF定投的比例；适当将现有的股票ETF按一定比例转成Bond的ETF。关键是心理上，亏就亏了，要拿得起、放得下。如果心里一直惦记着亏损而放不下的话，有可能亏得更厉害。
谁也无法预测市场，重要的是根据年龄而不断调整股票和债券的比例来定投401K，远比整天预测股市涨跌要有效的多。
我的确是stocks 成分太多，bonds太少，检讨一下。