求助 backdoor ROTH IRA

姐妹们周末快乐！我今年第一次搞这个back door ROTH IRA, 有个问题想咨询一下大家：我最近做了些攻略.知道了些大概，比如pro-data rule, 和traditional IRA一旦fund要马上转到ROTH 来避免gain不然会pay tax。我的情况是收入超过了ROTH IRA的limit. 2019年没有买任何traditional IRA. 我知道我在今年4/15之前可以contribute 税后的钱 $6000给year 2019, 也可以contribute $6000给year 2020. 我的问题是：我能否在2020年把$12000都back door到ROTH IRA 并且不额外交税呢？

谢谢姐妹们

我的问题是：我能否在2020年把$12000都back door到ROTH IRA 呢？ 可以的。

我的问题是：我能否在2020年把$12000都back door到ROTH IRA 呢？ 可以的。
YouyiM 发表于 2/23/2020 5:07:59 PM

谢谢MM， 那到时候1099-R 的表显示我在2020年contribute 了$12000到 ROTH ira， 会有问题吗？

谢谢MM， 那到时候1099-R 的表显示我在2020年contribute 了$12000到 ROTH ira， 会有问题吗？

xiaohongmao1988 发表于 2/23/2020 5:11:15 PM

没问题的，你在2019年的8606表上报上2019的nondeductible IRA contribution（第一行和第四行）。然后2019年的8606表会有个traditional IRA basis。在2020年的8606表上，你有2019年的basis of $6K+加上2020年的nondeductible IRA contribution of $6K(加起来$12K的basis），如果pro-rata rule不apply和你在Roth conversion之前没gain, Roth conversion就不打税了。

显示contribution的表格是5498。2019年的5498会显示你2019年那部分的$6K，2020年的5498会显示你的2020年的$6K。

回复 4楼YouyiM的帖子
请教mm，这个我怎么知道 “如果pro-rata rule不apply和你在Roth conversion之前没gain, Roth conversion就不打税了” 我是convert 401K刀ROTH IRA

pro-rata rule applies if you have any remaining before-tax assets (e.g. trad ira, sep ira, simple ira)