如果不是OH居民，用OH529， 怎么省州税法？ Multiverse 发表于 12/19/2019 12:33:18 PM
我最近也在研究 但是大家都说529 不好。 但是 难道不是跟roth IRA一个道理吗？ 虽然是税后存进去， 但是growth 是不交联邦税和州税的， 感觉跟roth IRA 一摸一样啊？ 唯一不同的就是只能用于学校。 为什么很多人说不好呢？ 这个比收房租省心又省力 ginger227 发表于 12/19/2019 12:40:25 PM
哎 麻州就没法省税 我选了New York的 arabdopsis 发表于 12/19/2019 12:37:00 PM
这个是说麻州居民可以选New York 的529 吗？ 或者说住在没有税务减免的州去选外州的529? Aprilsunshine 发表于 12/19/2019 1:39:59 PM
529和roth最大的区别估计是自己管理（买卖股票）和别人管理吧（买fund),所以投资组合和contribution limit很重要。比如ohio 一年只能存 $4000. 加州529没有limit 然鹅一个人一年只能gift $13000免税 抹茶红豆包 发表于 12/19/2019 12:46:55 PM
如果不是为了投的时候免州税，没有上限。每年15000是gift tax申报上限，不等于要交税。终身累计起来计入遗产计算遗产税，没有个三千万的不用担心。即使是申报上限15000， 也是父母加起来给每个孩子每年3万， 529还有个特殊条款可以一次投入五年。一般每个州有规定每个账户上限， 30-40万左右。但是可以多开几个。529等于中产的避税家族教育信托。 meimei12 发表于 12/19/2019 1:59:05 PM
我个人非常推荐 vanguard 的５２９。涨的最好的投资，自己完全不操心，收益还免税，孩子要上大学了，学费就准备好了，一个孩子用不完，可以转给另一个孩子，还用不完，可以转给孙子
我最近也在研究 但是大家都说529 不好。 但是 难道不是跟roth IRA一个道理吗？ 虽然是税后存进去， 但是growth 是不交联邦税和州税的， 感觉跟roth IRA 一摸一样啊？ 唯一不同的就是只能用于学校。 为什么很多人说不好呢？ 这个比收房租省心又省力 ginger227 发表于 12/19/2019 12:40:25 PM 知道有存够4年私立大学＋学费的（因为肯定不符合need based 各种补助）， 结果孩子上了一个旗舰州大， 全奖。。。。 说不好的的， 肯定有其他更好的投资渠道。
有没有过来人谈一下529里的钱对申请base need的奖学金影响到底有多大? 好像529里的钱weigh的比重比父母投资里钱要大。还有就拿排名靠前的几个529来说, annual return大概是多少? 听说除了各种fees后也只有3% 左右, 是真的? 如果是, 那就算拿出来是免税, 好像对没有州税的州也不划算吧? Lovesophie 发表于 12/19/2019 3:32:06 PM [url=https://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2484678&postid=82172952#82172952][/url]
有没有过来人谈一下529里的钱对申请base need的奖学金影响到底有多大? 好像529里的钱weigh的比重比父母投资里钱要大。还有就拿排名靠前的几个529来说, annual return大概是多少? 听说除了各种fees后也只有3% 左右, 是真的? 如果是, 那就算拿出来是免税, 好像对没有州税的州也不划算吧? Lovesophie 发表于 12/19/2019 3:32:06 PM [url=https://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2484678&postid=82172952#82172952][/url]我也是听说对申请奖学金有影响。还有家庭收入多少以上会影响申请助学金奖学金呢？☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05 cattywh 发表于 12/19/2019 7:55:09 PM
好像可以用于私立小学中学和高中？ 新来的小兔子 发表于 12/19/2019 10:50:11 PM
有没有过来人谈一下529里的钱对申请base need的奖学金影响到底有多大? 好像529里的钱weigh的比重比父母投资里钱要大。还有就拿排名靠前的几个529来说, annual return大概是多少? 听说除了各种fees后也只有3% 左右, 是真的? 如果是, 那就算拿出来是免税, 好像对没有州税的州也不划算吧? Lovesophie 发表于 12/19/2019 3:32:06 PM
没买，家里也没有任何投资。在想是不是需要买一个给娃娃上大学。要是去其他国家上大学，还能用到这个账户吗 sausau 发表于 12/19/2019 10:56:01 PM
回复 1楼抹茶红豆包的帖子不如roth ira 的地方是不是本金不能随便取？ caribou 发表于 12/19/2019 9:49:11 PM
请教大家，如果家里有两个娃，相差2岁，是不是分开两个账户比较好？ Amigo 发表于 12/19/2019 11:12:36 PM
听说十二万是个坎 ---发自Huaren 官方 iOS APP ilovebluedkk 发表于 12/19/2019 8:22:25 PM [url=https://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2484678&postid=82175356#82175356][/url]
https://www.savingforcollege.com/questions-answers/article/two-kids-two-529-plans这个问题可以参考这篇文章 YouyiM 发表于 12/19/2019 11:18:01 PM
我个人非常推荐 vanguard 的５２９。涨的最好的投资，自己完全不操心，收益还免税，孩子要上大学了，学费就准备好了，一个孩子用不完，可以转给另一个孩子，还用不完，可以转给孙子 jc255 发表于 12/19/2019 2:30:17 PM
这个529是不是只能用于美国境内的大学？？？我是一直有这个顾虑所以没存 abcsong111 发表于 12/20/2019 11:30:48 AM
这个12万是gross income还是taxable income？☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05 cattywh 发表于 12/19/2019 11:26:37 PM
贫困线的无所谓，如果家庭收入十几万的，要考虑这个对financial aid的影响。家庭收入二十五万以上的， asset 怎么样都拿不到aid的。 page394 发表于 12/24/2019 10:45:33 PM
懂行的美国家庭，都是grand parents把529转给孙辈，能绕过很多限制。存529 plan，直接给自己子女，是非常非常傻的投资选项。 might 发表于 12/24/2019 10:50:59 PM
1 Ohio 529
2. New York 529
3. Wisconsin
4. West Virginia
5. California
https://www.google.com/amp/s/www.bankrate.com/investing/best-529-plans/amp/
记得之前还有人推荐Utah 529我还么研究这个的优势在哪里。
总结一下一个优秀的529 plan:
1. 能省州税（每个州policy ）不一样
2. investment option (有多种投资组合选择，low cost fund(vanguard)）
3. annual contribution limit( 每个州不一样）
欢迎有研究过的来建议
https://www.savingforcollege.com/529-plans/ohio
我理解的是必须要是oh本州居民才可以省税
529和roth最大的区别估计是自己管理（买卖股票）和别人管理吧（买fund),所以投资组合和contribution limit很重要。比如ohio 一年只能存 $4000. 加州529没有limit 然鹅一个人一年只能gift $13000免税
没有州税减免的随便买哪个州都可以。只考虑fee和投资回报以及投资组合。能节省州税的应该优先考虑本州的529
如果不是为了投的时候免州税，没有上限。每年15000是gift tax申报上限，不等于要交税。终身累计起来计入遗产计算遗产税，没有个三千万的不用担心。即使是申报上限15000， 也是父母加起来给每个孩子每年3万， 529还有个特殊条款可以一次投入五年。一般每个州有规定每个账户上限， 30-40万左右。但是可以多开几个。529等于中产的避税家族教育信托。
对这个superfund我也看了一次可以放5年的。
是不是有点闲钱又不会倒腾投资房的529应该是投资首选之一？
涨的最好的投资，
自己完全不操心，
收益还免税，
孩子要上大学了，学费就准备好了，
一个孩子用不完，可以转给另一个孩子，
还用不完，可以转给孙子
vanguard的在不同州有区别吗？
我也是听说对申请奖学金有影响。
还有家庭收入多少以上会影响申请助学金奖学金呢？
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
听说十二万是个坎 ---发自Huaren 官方 iOS APP
不如roth ira 的地方是不是本金不能随便取？
关注 加州的都买哪里的plan呢？
税改后，529用于大学以下的，每个孩子每年1万。但是有些州不follow，例如在纽约，这是nonqualified的。
不只 3%。
https://www.savingforcollege.com/eligible_institutions/
有的外国学校可以使用529计划的。这个网站可以查询。
529计划的distributions都是包括principal和Earnings on a pro rata basis. 所以529计划nonqualified withdrawals在联邦税表上都是需要缴税的。
https://www.savingforcollege.com/questions-answers/article/two-kids-two-529-plans
这个问题可以参考这篇文章
这个12万是gross income还是taxable income？
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
多谢，看来还是开两个账户比较好。
你是指在vanguard的网站上直接开帐户吗？
好的投资渠道很多，回报率也高，没必要买529，投mega ira都可以，本金可以取出，也没那么多限制
这几年股市长期大涨，大家可能都忘了风险控制。
加州也是其中一个州不能用529 的10k 在私立k12
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
这个529是不是只能用于美国境内的大学？？？我是一直有这个顾虑所以没存
https://ifap.ed.gov/ifap/fedSchoolCodeList.jsp
https://www.savingforcollege.com/eligible_institutions/
应该是modified adjusted gross income
家庭收入二十五万以上的， asset 怎么样都拿不到aid的。
懂行的美国家庭，都是grand parents把529转给孙辈，能绕过很多限制。
存529 plan，直接给自己子女，是非常非常傻的投资选项。
展开说说
既然是讨论， 请展开说说。 我们也是想学习一下 。 谢谢。
听说过
这个比roth如何？