关于traditional IRA

税务小白，有个问题。如果我们不qualify Roth IRA了，如果想存只能把钱存在traditional IRA. 但这笔钱是non tax deductible,也就是我已经为这笔钱交过一遍税了，那么退休以后再取是不是还需要再交一遍税？

我们traditional IRA 里还有钱，所以想做Backdoor 还需要先把钱转走，19年就剩几天了，不知道是否赶得及。如果我上面这种情况以后不用再交税了，我也就懒得折腾了。希望有懂行的mm回答，谢谢

使用今年的额度，到明年四月份呢……

税务小白，有个问题。如果我们不qualify Roth IRA了，如果想存只能把钱存在traditional IRA. 但这笔钱是non tax deductible,也就是我已经为这笔钱交过一遍税了，那么退休以后再取是不是还需要再交一遍税？

我们traditional IRA 里还有钱，所以想做Backdoor 还需要先把钱转走，19年就剩几天了，不知道是否赶得及。如果我上面这种情况以后不用再交税了，我也就懒得折腾了。希望有懂行的mm回答，谢谢
Aprilsunshine 发表于 12/12/2019 10:05:12 AM

nondeductible IRA存进去是post-tax的，拿出来的时候, distributions是按照所有非Roth的IRA账户的pre-tax和post-tax的钱比例来决定多少是taxable和nontaxable的（类似于下面的Backdoor的例子）。
现在还有时间赶上backdoor

Facts: Taxpayer (assuming under age 50) has a $100,000 in an existing IRA account; opens a separate traditional IRA account and contributes $5,500 with intent to convert that amount to a Roth account. Result: Only $286.55 ($5,500/105,500=5.21%) of the $5,500 after-tax contributions will be converted on a pro-rata basis and the difference of $5,213.45, will be treated as a taxable distribution. Therefore, after the conversion the taxpayer will end up with $5,500 in a Roth IRA account and $100,000 in a traditional IRA with a tax basis of $5,213.45
https://aronsonllc.com/mindful-ira-aggregation-rule-planning-use-back-door-roth-ira/

有同样的困惑。但是如果nontaxable IRA and taxable IRA 在不同的公司下面，比如一个在fidelity，一个在 TIAA. 也需要这样计算吗？还是可以不用考虑这个pro rate, 全额backdoor？
多谢

多谢回答，还有一个问题，你这个例子里Taxpayer has a $100,000 in an existing IRA account，这个$100K是指both traditional and Roth IRA 都要被计算进来吗？还是只算traditional的。
换句话说，如果我想back door Roth , 但我traditional和Roth IRA下面都有存款，我是只需要清空traditional IRA就可以了吗？还是需要roth IRA也一起清空才能避免被额外收税？

nondeductible IRA存进去是post-tax的，拿出来的时候, distributions是按照所有非Roth的IRA账户的pre-tax和post-tax的钱比例来决定多少是taxable和nontaxable的（类似于下面的Backdoor的例子）。
现在还有时间赶上backdoor
Facts : Taxpayer (assuming under age 50) has a $100,000 in an existing IRA account

YouyiM 发表于 12/12/2019 10:34:00 AM