For example, PBGC usually does not insure plans offered by: "professional service employers" (such as doctors and lawyers) with fewer than 26 active employees enrolled in the plan (now and at all times in the past), church groups, or federal, state, or local governments. PBGC does not insure defined contribution plans, which are retirement plans that do not promise specific benefit amounts at retirement, such as profit-sharing or 401(k) plans.
关键是你pension有多少。能维持你现在生活水平就差不多了。
我看我家队友单位 也是号称有pension的，我看了一下金额，仅够塞牙缝。
这多少年后的7千？
所以还是存了一点作为补充, 我们好像是叫457, 跟401K一样的。
我有同事入职很早的，pension是100%。所以早早退休了，又去做一份全职工作，真是躺赚。
那是30年前入职的。现在很少了，一半都不到。
不会砍的，ss没钱了，政府可以加税保
一半已经很好了。退休后税率低，开销也少，只要医疗保险给力，这样的pension 加SS足够了。
那说啊，到时候物价不知道啥样了，而且更主要跟生活方式有关。
你是不是对pension有误解？难道pension不都是公司买的pension公司提供的么？你自己也可以买的。每年交钱，公司倒闭至多是以后不会增加了（实际pension管理公司也是进行风险低的投资，所以以后不交，每年也会有一定增长），但已经交了的不会没有啊。
现在政府每年只给1.2%的pension吧，50岁退休，要是参加工作晚，只有20年工龄，基本工资不高的话，还是蛮难的。
是的，参见GE最近宣布的pension change
考虑通胀，20年后的7千只值现在3500，30年后就更少了。
我不知道啊，我和我们公司六十几岁的同事聊天，问他们为什么401K现在比pension更常见了。他们说是因为从前倒掉过太多公司，pension发不出来，所以现在大家更愿意401K的模式，这样钱是跟着自己走，而不是跟着公司走。他们也说，如果是政府或者学校那些不会倒掉的部门，还是pension划算。
把Pension转为401K, 公司把mortality risk和interest risk 从公司转给个人. 当然如果投资得力, 401K可能对有些人更有利.
re 再者比如安然。。。
可是还有8%的401k match，这个福利依旧完胜众多高科技公司啊。
不一定啊，政府部门有自己的pension计划，不过对于入职越晚的员工，福利也是越来越不好了
这是存PENSION的时候。
不是退休后取PENSION的时候
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
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主要原因不在这里。pension是defined benefit plan，所以pension plan需要通过合理投资保证能有足够的钱发给大家 -- benefit is defined，401K是defined contribution，公司只要往plan里面contribute，投资的风险和责任都被转嫁给了受益人，对公司来说减轻了风险和压力。
Re 光喊百分之几有意义吗
+1. 2.5%就已经很好了，3%绝对好过95%的pension plan了。
我们肯定拿不到90%，不过现在已经有这个"不见得省税"的担心了。也不知道等退休以后的税率会怎样。也没别的办法，两个人401k都存满，至少现在能省税就行了。我的还有4% 的match，老公一分match都没有。
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
正解。
你也只是半桶水。大多数的pension funds都不是fully funded的。公司破产了要脱一层皮，脱多少取决于funded的情况。
Pension拿的时候要上税的，还不低. 而且，如果选择配偶拿全部，又得打个折扣,,,,
你说的是underfunded plan 是公司没按精算师的计算把钱放足，和我说的破产不涉及pension资产有一毛钱关系吗？公司破产不能拿pension里面钱去还债，有什么问题？
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
你以为是pension要倒过来给公司钱？
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.05
我也是有份塞牙缝的pension，不存401k哪里够啊。好像政府pension可以多达薪水的90%，那种就不用存401k了。
请问怎么知道是不是fully funded的？
上市公司的话应该财报里有，员工pension是liability很大一块。 长期效益不好的历史悠久公司比如GM，ford，GE这些， 都有很多unfunded pension liabilities。
所以还是转了401
我的理解是，无论多少年后都是7千，哪怕到那时突然通货膨胀到7千只能买个汉堡也还是7千。所以很多人选择退休时把PENSION一次性提出来，作其他投资去了。
你说的没问题……是我误解了，以为你imply公司破产也不影响公司promise员工的pension benefits。
大部分都不会fully funded 吧！有收益的。
Pension benefit Guarantee Corporation, 是政府的一个Agency, 不是US Government， 不像Treasury Bill一样是由美国政府Back Up的，它从各个公司的收保费，来Insure你公司的Pension，有兴趣的可以自己读一读。但它只Insure 部分Pension，不是全部，你要看看你公司的Pension Document，你的Pension是怎么Insured. 而且PBGC按目前趋势，也是赤字越来越多，2024到破产边缘
https://www.gao.gov/highrisk/pension_benefit/why_did_study
For example, PBGC usually does not insure plans offered by:
"professional service employers" (such as doctors and lawyers) with fewer than 26 active employees enrolled in the plan (now and at all times in the past),
church groups, or
federal, state, or local governments.
PBGC does not insure defined contribution plans, which are retirement plans that do not promise specific benefit amounts at retirement, such as profit-sharing or 401(k) plans.
如果是退休前挂，一分钱拿不到；如果是退休后挂，取决于退休时定的比例
这个funding gap一般和pension liability 会差多少% 25% 算多吗？
看你公司年报
无知不是你的错。。。。
所以，哪怕理论上说，公司的pension是公司的责任，但是真要没钱了，你咬它吗？401K之所以更受欢迎那就是个人拥有更大的权力去管理，不会受制于公司不负责任的管理或者错误的投资决定。
别以为政府的pension就一定牢靠。同样的道理，没钱你咬政府吗？联邦政府要倒的几率小，可是州政府，市政府那就很难说了。万一破产钱怎么付，根本不是个人能控制的。除了打官司，示威游行，没有直接控制的手段。不像401K，是实实在在自己名下的财产，对个人来说控制权大多了。
有人知道，配偶可以拿到多少吗如果另一方不在的话
到你决定拿Pension的时候，公司会发给你一大堆paperwork, 告诉你可以有什么选择，一般是：1.你选择100%，然后如果你先走，你配偶一分拿不到（如果配偶寿命比较长就比较亏），2. 你拿80%，如果你去世，配偶拿20%，3. 你选择拿50%， 如果你去世，配偶拿50%。(以上两个的风险是你总归会损失一部分，特别是如果两人寿命差不多） 4. lumsum rollover to IRA( 这个的风险是如果你自己投资管理不善，有可能会损失，而且，如果你寿命特别长，钱有可能会花完，不像第一个100%选项你可以一直收钱到去世那天）。不管以上哪个选择，都有风险，但这个mortality 风险，你是不能确切知道的，而且一旦选了，就不能改了。当然现实中有办法尽量降低这个风险
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加一句，上面所说的百分比，并不是指一次性拿，而是如果你选择monthly annuity时，比如根据你退休时的account balance and your age, 1.（A single-life annuity）你每个月可以拿$1000, 你可以一直拿下去到你去世那天，但假设你第二年就走了，你的配偶是一个钱也拿不到的。2.（A joint-and-survivor annuity）但你如果选择比如说80%， 比如说，你每个月选择拿$800, 你去世后你配偶只能拿$200，还有一种情况，上面我没说，5. (A period-certain option），你选择拿至少10年，但假设夫妻双方都在十年之内去世了，那3rd beneficiary还可以接着拿到至少10年为止。
这里讨论的是defined benefit plan.
配偶部分，不是这样拿法的，LOL.
不是以退休与否来设定拿得到与否，是以年龄设定
那请你说说是怎么拿法啊。讨论问题用不着LOL吧
这个回复不对，如果配偶没有sign a form, give up his/her right to a survivor benefit, 大多数时候，配偶是可以享受去世配偶的pension的，至于拿多少，取决于balance, 什么时候开始取，怎么取。
Thank you!
谢谢。是在P&L里面看吗？还是会有解释？