选不选HD的保险跟每家公司提供的保险选择有关。比如我们公司，选HD送$1500,每张paycheck比PPO便宜$100，这样一年下来差异就是$4100, 那如果每年的花费小于$4100 就是HD划算。而这两种保险的out of pocket maximum 一样。这种情况下当然选HD. 我们的HSA账号选择了预留$2000 minimum balance,剩下都投资放到大盘上，收益有%20+,平时花费都是自己信用卡付。
California and New Jersey do not offer tax-free contributions at the state level. Additionally, these states regard HSAs as regular taxable brokerage accounts. Thus, residents have to declare any capital gains, interest and dividends they receive to the state.
嗯，一个人一般三千吧
其实真花到out of pocket的话 基本选哪个保险都一样
够了out of pocket。那一年你再有啥医疗费，保险公司全包。你一年最多花那么多钱。
家人不怎么需要医疗真让人羡慕。
没有后顾之忧的医疗也是生活质量一部分。
比如我们用一个很好的plan孩子总咳嗽自己的儿医也看不出啥
就轻松找儿童医院专家，专家做几个哮喘测试就几千了，
然后感觉是过敏性引起的，再找过敏专家。。最后总会找到root cause然后孩子就知道怎么去manage了。
总之保险就是这样的，交的钱越多，那种心里越有底，没事就浪费了，有事可以淡定去寻求最好的医疗帮助
其实算来算去，以及那种不敢生大病的状态都是成本的一部分……
没有免费的午餐
没错。但是如果那一年身体好不生病呢。不就省钱了。
我家也是。存满不花。
HD的保险我也一样看专家啊。没有任何医疗服务质量的下降啊。
我看专家还不需要refer。
你能看的好医生去的好医院我也一样去的呀。
我更worry free呀。少生病就少花，老生病顶多把maximum out of pocket给花了。
我看病也都找好评多的看的顺眼的医生专家啊。生孩子也捡附近条件最好的医院啊。
真有需要我就做好把maximum our of pocket都给花了的准备。不会因为省钱而需要牺牲医疗服务的品质的。
可以，如果你俩不在一个公司上班、并且两个insurance premium不高的话。
我这么干过几年，爽呆简直。医生知道我有两个insurance都两眼放光，因为他们可以bill我的primary insurance，等primary insurance处理完诊所可以把reminding balance bill给secondary Insurance。我一般就不用交什么费用了。
没明白。 自己腰包里的税后钱不做投资的话，当然看病自掏腰包划算。 可如果也用来投资的话，用哪边的钱都一样吧。
Hsa里面的钱投资收益不收税，自己税后的钱投资收益要交税
明白了。多谢解答！
可是这样付医疗账单用的税后的钱，用HSA是用税前的钱，这样算下来还是合算？
一样的。但是放进去的数量有限制，宁多勿少啊。用账户里面的钱总数就变少了，又不能在有钱的时候补进去。
请问楼主这个怎么操作啊，不是只有在open enrollment 的时候才能改吗
比如你open enrol waslment的时候只存了两千。你可以从你的checking手动转五千进你的HSA。年初报税的时候，有一张表格，填表把这五千的税给要回来。
没有。今年报去年的发票完全没有问题。
看我上面的回答。自己从checking转，年初报税把多交的税要回来。
你去看SP500的年收益率。
401取出来要交税，HSA花钱不交税。
关于怎么报销。
去你家HSA的网站，填表要求reimburse，比如你刷信用卡200看了病，可以要求从HSA转200到你的checking。
你把这七千花完了，也该hit our of pocket maximum了，剩下一年的医疗费你都一分钱不用交了呀。
不是你们那里，是国会制定的规则。
有maximum our of pocket。去趟ER，剩下一年你再去医院一分钱不花了呀。
是的，自己从你家HSA提供的fund里面选你觉得好的。
你可以看你的HSA提供的各种fund的投资回报率曲线。挑你喜欢的。如果打算长期持有，啥时候入场关系不大。关键在长期持有。
可以。你老公的HSA 你们全家都能用。
我相信美国经济不会彻底玩完。即使2008年再现，等两年不也都涨回来了。
用信用卡付医疗费，从HSA账户要求报销，HSA账户会把钱转入你的Checking
不同HSA carrier提供的option 不同。不同的fund投资回报率也不同。我们单位的HSA提供的fund普遍比我们单位401提供的fund的投资回报率高。
不同的401 carrier 提供的fund的option也是不同的。
用的时候也不交。
没有HD不能存
谢谢，看到大家讨论省税我还想着好像每年保税的时候填过hsa用了多少剩下的要交税原来我是在例外州
目前普遍的说法是报销没有时间限制。你可以给你家HSA打电话询问。
像这种preventive check, 即使是High deductible plan，保险公司也是100%全部报销的。另外，如果是BCBS，可以在他家网站上买个secure 300 cancer plan, secure hospital indemnity plan,这两个是要自己花税后的钱买的。但每个月不到$10. 真碰到大病，报起来还是蛮不错的。
我们公司high deductible family 是4000自付封顶。公司存3000，自付保险每年少扣1000。所以等于全免费。不看病的是倒赚4000。
去对的医院很重要。所以要收费公开透明啊。
这个是因为投资涨，买别的投资也一样涨，不是因为hsa才涨的
我感觉除非做手术这种的，其余情况high deductible其实也没有花很多。我们家这次是我老公查出来甲亢，前前后后看了家庭医生还有内分泌专科医生，去医院抽血了有8次，这种刚收到总的账单，我以为high deductible怎么的也得自己出个五六百，结果发现是$150。所以让我重新审视了下high deductible的保险。当然，如果是非HD的肯定出的更少
今年娃住了院，保险前花了十万。
买保险是交钱，又不是领福利，买两个保险公司应该更高兴吧。
税，看病，养老。复杂
本来就是好东西，我们家不是high deductible
我們全家的premium加在一起一年不到$1500。看醫生每次copay $20，指定系統lab不用付copay，其他lab copay $15。好像只能用FSA。
有娃真的不敢买high deductible