问投资问题 - 讨论Chase 1000刀的coupon

最近Chase邮件给我推送了1000刀的coupon。后来Google了，是open offer，直接输入email就有。但是我有点心动，刚刚午休就跑了一趟。回来问题更多。。。。。。
要拿到1000刀，首先，把现在最一般的checking转成Chase Sapphire Checking；其次，存75K现金；维持这个balance 90天拿到钱。在之后，继续维持，就没有fee。我之前的公司，401K还没转（蹦跶好久，我就是懒），banker说之后转去他们那里，401K的钱也可以贡献在这75K balance 里面，所以要维持这个balance办法很多。那个banker是个大美女，聪明能干，突然就把我对Chase的retirement和investment的兴趣激发了。。。。。
问题有如下：
第一，Chase的retirement和investment service如何？之前的401K转过去行吗？还是转来我现在公司？大美女告诉我，他们是最好的（谁不会这样说）。不打广告，是因为他们客户太多，根本不需要广告。我小白，没啥见识，半信半疑。有懂的来科普一下吗？
第二，大家更喜欢vanguard和fidelity吗？是因为Chase 收费贵吗？
第三，这个coupon拿了，有损失吗？1000刀挺诱人的。
懂的来科普一下大家吧
总结：建议大家有问题来华人问一问，这里牛人太多了！谢谢楼里的回答，有更懂的人请补充。
大家对chase的investment评价高，对这个新起的Sapphire账户也还没差评。LZ打算去试试。但是401的确是没必要，因为401是滚雪球，fee高的话，几十年下来其实很多钱。

我用fidelity.
fidelity很多自家pick的funds没有手续费，另外公司401k也在fidelity可以免maintenance fee. 之前在bank的投资账户每年收我几百的管理费我真是气大！另外投资的话vanguard也很好费用很低

拿到钱以后可以close 账户吧，这样就不用maintain了，或者down grade 到免费的checking account。最大可能的损失是7万五，三个月的机会成本。其他损失还看不到。

那个钱还要付税，你看值不值得折腾。

Bonus taken back if closed within six months.

我用fidelity.
fidelity很多自家pick的funds没有手续费，另外公司401k也在fidelity可以免maintenance fee. 之前在bank的投资账户每年收我几百的管理费我真是气大！另外投资的话vanguard也很好费用很低
蜂蜜柚子糖 发表于 11/22/2019 4:31:33 PM

我也是怀疑Chase收费很贵，每次来华人看投资，没人提chase。几百刀太贵了，一般弄好了，多少年都不会动的。

还不是交易费呢，是每年实打实的年费。我有两个投资账户分别从以前公司的401k和roth 401k转过去的，每年都会收我两个$125的年费，然后关闭账户的话又收了我两个$95的termination fee.

银行的investment账户都不靠谱.

我也是怀疑Chase收费很贵，每次来华人看投资，没人提chase。几百刀太贵了，一般弄好了，多少年都不会动的。

huaren20182018 发表于 11/22/2019 4:49:00 PM

还不是交易费呢，是每年实打实的年费。我有两个投资账户分别从以前公司的401k和roth 401k转过去的，每年都会收我两个$125的年费，然后关闭账户的话又收了我两个$95的termination fee.

银行的investment账户都不靠谱.

蜂蜜柚子糖 发表于 11/22/2019 5:00:12 PM

我就是一直觉得不对劲。我公司的401K不在fidelity，我把401转去fidelity靠谱吗？如果没有公司，纯粹personal，跟vangaurd比如何？

应该可以转，开户就行。 vanguard好像比fidelity更好一些.

我就是一直觉得不对劲。我公司的401K不在fidelity，我把401转去fidelity靠谱吗？如果没有公司，纯粹personal，跟vangaurd比如何？

huaren20182018 发表于 11/22/2019 5:15:00 PM

我也是怀疑Chase收费很贵，每次来华人看投资，没人提chase。几百刀太贵了，一般弄好了，多少年都不会动的。

huaren20182018 发表于 11/22/2019 4:49:42 PM

一个米以下，好像是月费千分之一，一米以上逐级递减
fidelity要便宜些，但也要看一共多少托管的资产和管理程度的等级

最近有2000刀的offer，好像是25w balance

都是免费的啊……sapphire账户，交易费全免。
当然，得满足最低限额条件。

一个米以下，好像是月费千分之一，一米以上逐级递减
fidelity要便宜些，但也要看一共多少托管的资产和管理程度的等级

ptmm 发表于 11/22/2019 5:17:23 PM

抓住问一下，那是十万一个月100，一年1200。这个收费标准合适？

应该可以转，开户就行。 vanguard好像比fidelity更好一些.

蜂蜜柚子糖 发表于 11/22/2019 5:16:43 PM

我之前去领导办公室，不小心看到他在登录vanguard，他对我会心一笑。。。其实我不懂。。。。。。谢谢您！

最近有2000刀的offer，好像是25w balance
summerfall 发表于 11/22/2019 5:21:59 PM

那还不如夫妻两个弄1000刀的75K。。。动的钱少啊。哈哈

chase蓝宝石投资账户是他们新发展的业务，所以送优惠发展客户。

现在所有的交易商和平台几乎都是“0”费用了。。。收钱的都是各fund的管理费。。。

这个是private client

最近有2000刀的offer，好像是25w balance

summerfall 发表于 11/22/2019 5:21:00 PM

半年 75k 2%apr的saving的话就是750块钱啊,折腾这就等于赚了250块钱

Chase说的是只要所有账户加起来超过75K就不用收费了是吧？那像我这种本来就在Chase有超过75K CD的，是不是领完这个offer就能把钱转走了？

Chase说的是只要所有账户加起来超过75K就不用收费了是吧？那像我这种本来就在Chase有超过75K CD的，是不是领完这个offer就能把钱转走了？
公用马甲38 发表于 11/22/2019 7:23:10 PM

new money. 原来就在chase的不算

75k 转钱都不方便。

而且这1000还要交税。 交完没多少了，吃顿饭的钱。

我觉得我膨胀了，检讨。 现在包没办法激发我兴趣，几千也没兴趣，也许几万块可以。

目标是3-4年以后实现3米目标然后以10米为目标

chase 现在的投资叫private client，以前叫Smith Barney， 08年citi资不抵债，卖给了chase51%的股权。
如果继续是当初这批人在操作，可以说是最好的。10年前看到各个机构投资结果，只要Smith Barney是赚钱，其他都是亏的

所以放到投资账户里才划算

半年 75k 2%apr的saving的话就是750块钱啊,折腾这就等于赚了250块钱

tinyrice 发表于 11/22/2019 7:18:00 PM

听说有15k送900刀的 就是普通checking没有费用 75k机会成本略高还收费

75K，放sapphire account 半年买money market fund，也是750。总共1750

半年 75k 2%apr的saving的话就是750块钱啊,折腾这就等于赚了250块钱

tinyrice 发表于 11/22/2019 7:18:00 PM

回复 25楼tangchaoren的帖子

拿到1000以后还得放半年才能取消啊？ 这半年时间买money market fund是吗？

Chase说的是只要所有账户加起来超过75K就不用收费了是吧？那像我这种本来就在Chase有超过75K CD的，是不是领完这个offer就能把钱转走了？
公用马甲38 发表于 11/22/2019 7:23:10 PM

CD不行，得是saving和checking或trading账号的，退休金账号也不行，不知道楼主那边怎么说可以

怎么知道还是不是这些人？十一年前了

chase 现在的投资叫private client，以前叫Smith Barney， 08年citi资不抵债，卖给了chase51%的股权。
如果继续是当初这批人在操作，可以说是最好的。10年前看到各个机构投资结果，只要Smith Barney是赚钱，其他都是亏的

firstiti 发表于 11/22/2019 9:24:00 PM

这个据说coupon还没出来，而且针对没有chase任何账户的客户，最后还要是targrted

听说有15k送900刀的 就是普通checking没有费用 75k机会成本略高还收费

aqbbcc 发表于 11/22/2019 10:45:00 PM

好建议

75K，放sapphire account 半年买money market fund，也是750。总共1750

tangchaoren 发表于 11/22/2019 11:04:00 PM

楼主确定401k可以算在75k里面吗？我之前去问银行的时候，被告知说退休的钱是不行的，需要是流动资产

75K原始的钱要新钱，三个月后可以转走，后面维持账面上的钱可以是退休账户。但是401他们收费很贵，还是别的合适。

CD不行，得是saving和checking或trading账号的，退休金账号也不行，不知道楼主那边怎么说可以

竹影 发表于 11/23/2019 12:19:00 AM

我回复在你下面一楼了。401的钱只能在后面维持75K的时候算数，这样可以免月费等其他费用。要拿到1000刀，前三个月还是要75K的新钱。

楼主确定401k可以算在75k里面吗？我之前去问银行的时候，被告知说退休的钱是不行的，需要是流动资产

阿胖子的星星 发表于 11/23/2019 1:10:00 AM

印象中chase给的钱是会扣税的

谢谢... 的确是有税。每年Bonus到手，就心疼得要死。

印象中chase给的钱是会扣税的

famillerose 发表于 11/23/2019 1:17:00 AM

75K原始的钱要新钱，三个月后可以转走，后面维持账面上的钱可以是退休账户。但是401他们收费很贵，还是别的合适。

huaren20182018 发表于 11/23/2019 1:13:02 AM

不需要新钱，已有有chase账号的可以upgrade成chase sapphire 也qualify，但是退休账号不行。你自己去看看fineprint

chase private client一年多现身说法一下吧，选的偏保守的理财program, 去年中到今年底，一年多纯收益差不多3-4%，管理费1.3%左右，不算管理费收益大概5%，大财发不了，算跑赢房贷利率。

Ineligible Accounts: any J.P. Morgan retirement accounts (such as Traditional and Roth IRAs, Keoghs, SEP and SIMPLE IRAs, and 401(k) plans); CDs; insurance products; fixed and variable annuities; J.P. Morgan Fund Accounts; 529 College Savings Plans.
---发自Huaren 官方 iOS APP

Within 45 calendar days, transfer a total of $75,000 or more in qualifying new money or securities to a
combination of eligible personal checking, savings,
and/or investment accounts (excludes any J.P. Morgan retirement accounts and CDs), and maintain that balance for 90 days.*

不需要新钱，已有有chase账号的可以upgrade成chase sapphire 也qualify，但是退休账号不行。你自己去看看fineprint

竹影 发表于 11/23/2019 2:25:00 AM

有没有可能经济很差，没有收益，但是管理费招收？

chase private client一年多现身说法一下吧，选的偏保守的理财program, 去年中到今年底，一年多纯收益差不多3-4%，管理费1.3%左右，不算管理费收益大概5%，大财发不了，算跑赢房贷利率。

aros516 发表于 11/23/2019 5:10:00 AM

涨了，记得前一阵才给750刀呢

Within 45 calendar days, transfer a total of $75,000 or more in qualifying new money or securities to a
combination of eligible personal checking, savings,
and/or investment accounts (excludes any J.P. Morgan retirement accounts and CDs), and maintain that balance for 90 days.*

huaren20182018 发表于 11/23/2019 9:31:36 AM

哪张本杰明是新哪张是旧，自己的钱取出来再存进去，chase会说这张钱有点面熟我不要？

有没有可能经济很差，没有收益，但是管理费招收？

chase private client一年多现身说法一下吧，选的偏保守的理财program, 去年中到今年底，一年多纯收益差不多3-4%，管理费1.3%左右，不算管理费收益大概5%，大财发不了，算跑赢房贷利率。

aros516 发表于 11/23/2019 5:10:00 AM

huaren20182018 发表于 11/23/2019 9:38:27 AM

当然，不管盈亏多少，管理费都是固定的，去年经济不好的时候，很长时间都是收完管理费之后差不多持平。不过看他们家历史performance，08年时候也还不错，比自己瞎搞强一些。 ---发自Huaren 官方 iOS APP

有没有可能经济很差，没有收益，但是管理费招收？

chase private client一年多现身说法一下吧，选的偏保守的理财program, 去年中到今年底，一年多纯收益差不多3-4%，管理费1.3%左右，不算管理费收益大概5%，大财发不了，算跑赢房贷利率。

aros516 发表于 11/23/2019 5:10:00 AM

huaren20182018 发表于 11/23/2019 9:38:27 AM

当然，不管盈亏多少，管理费都是固定的，去年经济不好的时候，很长时间都是收完管理费之后差不多持平。不过看他们家历史performance，08年时候也还不错，比自己瞎搞强一些。 ---发自Huaren 官方 iOS APP
aros516 发表于 11/23/2019 5:23:58 PM

90天以后把想把钱转走的话，怎么避免fee？ ---发自Huaren 官方 iOS APP

这个bonus不如simple bank, 2万给500，no fee

回复44楼PLAZZZ1的帖子
今天拿着chase 1000刀的coupon去银行问能不能把我chase saving account 75k转出开sapphire checking ，被告之说不行，必须是new money，我说那我吧saving的钱转走，对方说那也不行，必须是钱转走6个月以后才能回来算。我应该去别的branch看看吗？感觉这个人不nice ---发自Huaren 官方 iOS APP

这个说的是实话。银行trace钱太容易了……

回复44楼PLAZZZ1的帖子
今天拿着chase 1000刀的coupon去银行问能不能把我chase saving account 75k转出开sapphire checking ，被告之说不行，必须是new money，我说那我吧saving的钱转走，对方说那也不行，必须是钱转走6个月以后才能回来算。我应该去别的branch看看吗？感觉这个人不nice

热爱生活 发表于 11/23/2019 6:16:00 PM

维持balance在75K... 这个要具体情况具体分析。你直接问banker该怎么操作。

90天以后把想把钱转走的话，怎么避免fee？

PLAZZZ1 发表于 11/23/2019 6:03:00 PM

折腾～～

75K，放sapphire account 半年买money market fund，也是750。总共1750

tangchaoren 发表于 11/22/2019 11:04:40 PM

买money market fund钱不用在savings里吗？