请问IUL的life/long term care保险靠不靠谱

最近被推销这个，投十几万本金保50万死亡赔偿或者long term care。本金可以有0-11%的收益，这个看股市的情况定，按照他算的数据，如果每年6.25%的收益，几十年后现金值会滚得不少，但管理费也会随着年龄增长快速增长，终身管理费算下来也得10好几万。大家对这个了解吗？我听起来觉得too good to be true，有什么trick吗？

这个对于手上有几十万闲钱的人合适，几万元的就算了，收益不明显，只能说强制储蓄，不乱花钱

主要看你需要什么？给自己买一个定期寿险以防在赚钱养家的时候挂了，家人可以继续生活下去，孩子学费不耽误？还是将来给后代留一笔遗产？LTC不一定要和IUL一起买的。

谢谢答复。我就想知道这个有没有可能因为股市下跌和高额管理费导致投入的本金打水飘了，最后相当于用比term life insurance高十倍的钱买到的保额还没有term高

这个我以前大致算过，前期钱基本都交给管理费了，到了一定时间段才开始挣钱。除此以外，我觉得不好说的就是觉得他现在答应的保险内容，很有可能20年后被什么新的名词取代，他就可以不认账了。尤其美国的更新换代那么快。就像现在的保险公司，今年cover这个，明年不cover那个，说变就变。总之最后肯定是保险公司是赚钱的，到你着能不赔就已经很好了，不要指望着能cover一切Ltc 的费用

是的，agent到是没有隐瞒fee的问题，他给我的illustration上看就算每年6.25%的收益也要十年才能打平投入的本金。可是各种cost也不是固定不变吧，万一等要用这钱的岁数保险公司增加收费标准就傻眼了吧

总之， 如果没有其他更好的投资方式， 或者你想分散投资， 就可以弄，不要指着这个就把你的LTC给COVER了。最后我觉得就是看你的钱滚到多少， 有多少钱cover多少的服务。其余估计就找个借口不cover了。总之保险公司不会赔钱的。

回复 1楼来去自由的帖子

看到0。11%的回报就知道是wfg或者类似产品。如果明确11%的cap写在illustration上面，你可以买哪怕过了犹豫期也可以上告州保险管理局。