请学习美国历史，民主党也好共和党也好不是昨天才有的。白宫从来都是山不转水转，哪里有哪个党一直在台上或台下的？ 而且不管谁上台，也不是说税高一会天上，税低一会儿地下。你觉得川总上台后你少交了很多税吗？ 以后税率的事情，谁预测的了？ 我只知道现在我需要进行税前投资因为 pre-tax compounding, 也因为可以减少income tax. Focus on things you can control, not things out of your control.
请学习美国历史，民主党也好共和党也好不是昨天才有的。白宫从来都是山不转水转，哪里有哪个党一直在台上或台下的？ 而且不管谁上台，也不是说税高一会天上，税低一会儿地下。你觉得川总上台后你少交了很多税吗？ 以后税率的事情，谁预测的了？ 我只知道现在我需要进行税前投资因为 pre-tax compounding, 也因为可以减少income tax. Focus on things you can control, not things out of your control.
还是那句话，focus on things you can control. 别听华人上自己吓唬自己的SS 破产什么的， 如果真破产，美国人民要暴动了。而且SS 将来如何不在你可控制范围之内，现在想那些有什么用。 身体健康可以通过适合自己的有规律的锻炼来提高，不在于你每天取举铁跑步，而在于你如果一周1-2次你能不能坚持3年5年10年。只要坚持就能看到效果。
还是那句话，focus on things you can control. 别听华人上自己吓唬自己的SS 破产什么的， 如果真破产，美国人民要暴动了。而且SS 将来如何不在你可控制范围之内，现在想那些有什么用。 身体健康可以通过适合自己的有规律的锻炼来提高，不在于你每天取举铁跑步，而在于你如果一周1-2次你能不能坚持3年5年10年。只要坚持就能看到效果。 aishiteru 发表于 10/17/2019 9:36:49 PM
Your required minimum distribution is the minimum amount you must withdraw from your account each year. You generally have to start taking withdrawals from your IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, or retirement plan account when you reach age 70½. Roth IRAs do not require withdrawals until after the death of the owner.
401k每个月算1500，都定投sp500？
那打扮化妆的老奶奶和不打扮的老奶奶比呢？
当然算，养老钱耶。
不同的 index fund 都放一点，重点是有个还算 balanced portfolio. 每年看2-3次根据情况可以做一些调整。总之不能一棵树上吊死，鸡蛋不能都放在一个篮子里。
那是自然，青春无价。不过从妹子到老奶奶，好好保养，认真生活，该享受的时候享受，对自己好一些，这样老的时候，动不了的时候，想想这辈子也不算太亏。
你想401k存多少呀？存太多用得了吗？
估计缺钱或者钱太多。
求推荐portfolio
等到房子和俩娃每月固定支出1万不用付了，就能存好多了。其实应该看挣多少而不是花多少。
差不多了，如果个人奢侈花销不多，没有房贷，小孩费用又不高的话。
西雅图这两年房价难道不是在跌？
20万还半年外面玩坐商务舱？我觉得你想多了。
哈哈，不是指18，19～
我们13年就搬过来啦～
正好赶上了。
现在这套是17年买的涨的也不错
那你觉得我是缺钱呢，还是钱太多呢
可也得花的掉啊。反正也搭上我从小节约惯了，让我把钱花光还真是心理和精力上豆做不到。
你是才太多：）
我们在美国都工作得比较晚。两个人401K还有一些其他的税后养老金账户加在一起，目标3米。 3米不算太多啊，为了满足退休后每年可以有15-20万税前， 本金至少需要3米。 因为本金不动，如果假设平均每年收益3-5%， 再加上两个人的SS， 就可以达到税前15-20万的可支配收入。那么本金用来做什么？ 动不了的时候进 assisted living facility. 美国有过数据统计，大多数人的财富是在生命中最后5年中消耗光的。我对我们退休做过很详细的 scenario planning，不同时期和年龄退休，退休账户会是怎么样的 size, 我7-8年就做过这样的规划和预测。现在看起来一切都 on track，还需5年。但是5年之后如果资本家不让我们走，我们接着搬砖，尤其是我，我还是更喜欢工作。现在的工作假期一年也6周了， 够我出去耍了，所以还是接着搬砖比较好。
可以分几个菜篮子，index，growth，value，international， mid， small， bond fund etc
401K，个人存1万9，公司能给6万，这也太多了吧，什么样的公司能这么match，我们这公司给match 5%是标注的，10%就超级好了
我看到match也挺好奇的。我们是match 50%
目标大概多少？
好厉害！
是你不了解吧，到了一定年龄旅游都是慢游，好吗？ 你以为还是天天赶场子那样旅游吗？ 即使是商务舱，那么大年纪天天天上飞，你受的了吗？ 半年也就是6-8个地方，每个地方住半个月一个月的。 邮轮上坐2-3周，法国南部，意大利西西里岛，瑞士山里，日本福冈，德国南部，冬天去南美和澳大利亚新西兰，租个民居住个半个月一个月能花多少钱？
2%的飘过
好吧，到时候发给我攻略。
我说的是两个人啊，不是一个人。另外50岁以上就不是19K，还可以追加6K。总之一直放满就对了。我家是这个解决了，其他都好说。而且其他的消费支出都要为这个让路。
对的， 说得极是。
个人认为，你的本金大概率会剩很多
可这也不算多啊，110万/2个，读同一个学校没准还能打个折。再加上300万养老的钱，像隔壁那个40出头存4m的，不就够了么？
好吧，能做到1比1，或者说100%match个人投的401K的公司也是相当好的单位了，两个人都有好工作，真是不错, ^_^
我的预测是做得偏保守，因为到70岁以后，慢慢就不会要出门旅行了，身体的状况也很难预测，所以一年15-20万随着年龄增长大概花得会少一些，主要花销在医疗上了。 本金剩下总比人活着钱已经没了好吧。立个遗嘱，该赠与赠与，该捐掉捐掉。活着的时候没有亏待自己就行。
公司每年能match 3万/人也是属于极好的地方了，至少我还没听过。
以前我呆过一个公司，一年能match 10k，是我遇到过最仁慈的地方了。
哪里有那么多match ? 比一般公司多点而已。
我懂啦，大家是不是误会你说的是公司match就能有6万？
而且401k在50岁两人要是有150万，哪怕不怎么放本金，65也大概率超3米了，早放和放满是对的，50岁以后就会相对轻松
我可没有说公司给6万啊， 捂脸！你看错了。总共啊，还是两个人。
这是一共6-8万 还是公司Match就6-8万啊 。。后者的话确实还是很多的。
我的目标是50岁以前实现5m liquid net worth，然后继续搬砖到没有公司要我就被迫退休
退休以后把房子租给我儿子（大概也值个3m吧，亲情价租给他），然后回国住爹妈留给我的房子，花儿子给的租金，还有国内其他几套房子收来的租金过过日子。当然我女儿也说以后每个月会我给一点钱花，随便她了
钱就继续在投资账户里滚啊滚，滚啊滚，滚啊滚。。。谁比较孝顺，以后账户里的钱就多分点
不是59.5就可以取了么
是呀，误会了。 我刚才回去加了个总共， 哈哈。
是的 3-50岁最美好的年华可不想用来尽哼哧哼哧省钱了。。。
工作的话取就不划算了，没工作当然可以取
这个net worth包括401k么
理财专家都是这么建议的。 不过华人上的论调都是要大房子，然后把娃整一堆兴趣娃，花钱不说，娃也累大人也累。不是说房子一定要特别憋屈的， 或者娃不要管，还是要找一个平衡。这个世界上谁也靠不住，尤其是老的时候，所以依靠自己养老最靠谱。
3 million 要每年15-20w
有点risky
不錯！跟我想法一样
挺好，但是回国就算了。 我退休是不打算回国的，最多每年回去小住旅游一下。
流动资金都包，401k，Roth，stock吧，目前37岁才实现了1/4目标，好在3m的房子贷款不多了，想退休前尽快还光吧
还有两个人的SS 啊，那个还有每年5万呢。所以3米里面投资收益假设10-15万，收益率3-5%。
不是59.5就可以取了么
你如果59.5还在工作有收入，你取它干嘛？ 只能增加你的税率。如果没工作没收入当然可以取了。
恩，到处住住也可以，国内房子都租掉，然后用租金回国住酒店也可以。我这么大房子让我儿子白住实在是不爽啊，租金还是要收的
那应该没问题。加油~~
没问题的，就买大盘指数还有8%收益，你按5%算很保守了。我过去三年的年投资回报率有12%。
华人上很多你们这样年轻有为条件好的（包括家里条件）。我家这样真是属于特别一般的， 我们只是计划得早，然后很多年401K都不间断放满而已。一个投资房还是为退休准备的， 也不炒股票。自住房子虽然不大，但是也是新房，该有的都有完全满足需要。然后剩下的钱都花了。
我就是觉得401k一直这么放下去，钱花不了，所以现在只放一份本金了
就算50退休也还13年啊。37就有4m net worth很厉害了！
我其实算来算去发现， 能保障退休好生活的不二法门就是一直持有工作，一直定投退休金。这个工作不一定非得多牛多高薪，但是稳定是第一要素。问题是很多人50多就不能保有工作被迫退休了， 我觉得自己迟早也会这样。所以现在工作累一点或者其他方面的也要忍，小不忍则乱大谋，呵呵。
托了湾区房价暴涨的福，然后股价这几年又暴涨了一轮。再加上双独，国内爹妈们还留了几套房。
想想现在就可以退休了，其实，但是娃太小了，退休了干嘛，还是继续搬砖吧。存5m钱，也是给自己定个奋斗目标吧。
嗯嗯，湾区是个神奇的地方
你可以算一下啊。假设你和你老公活到90岁，什么时候退休，退休什么样的 life style 需要什么养的收入可以保证，投资收益，SS 等等，这样就可以算出你401K需要多少。用 data support, 靠感觉不行。
当年有2m的流动资金，可能感觉就不一样了。好的年景，2m轻松收益50w-1m，还有避税。打工得好辛苦拿这么多。年轻时积累少，投资时限长，还是稳定收入更好。到45岁上下，很多人都积累的差不多了，管理好财富，可能就行了。
猜出你是谁了，50多能退就退了呗，你又没孩子，401靠自己滚都可以了，只要一人有工作就够了
不好意思，理解错了。捣乱一下，存这么多401K，万一退休后民主党上台税率特别高，取401K比工作时税率还高怎么办？
真不要想着好的年景啥的，不是每个人都有发横财的命。我就没有，所以老老实实搬砖，老老实实定投。
而且45岁上下也没有很多人积累得差不多了， 华人上大概容易给你那样的感觉。现实生活中，很多不在弯曲的普通人，读了很多年书很晚开始工作，再多要1-2个娃，45岁怎么会积累的差不多了？ 不会，45岁上下正是父母老人健康开始出问题，孩子preteen or teenager 开始作妖，工作开始有朝不保夕的感觉。所以这样的生活总要有取舍，比如不要别人买大房子自己也搞一个，一屁股贷款，比如不要搞一堆兴趣班，每天孩子和自己疲于奔命。取舍平衡说起来简单，很多人做不到。
我就是觉得要一直放满，按7-8%，65岁401k可能超5米了，所以不想放太多了
非常实在，非常wise
请学习美国历史，民主党也好共和党也好不是昨天才有的。白宫从来都是山不转水转，哪里有哪个党一直在台上或台下的？ 而且不管谁上台，也不是说税高一会天上，税低一会儿地下。你觉得川总上台后你少交了很多税吗？ 以后税率的事情，谁预测的了？ 我只知道现在我需要进行税前投资因为 pre-tax compounding, 也因为可以减少income tax. Focus on things you can control, not things out of your control.
咦，有娃啊，一个只是比较大了。
2%有点少，我们是8%
你好像是学校里的吧，大概可以一直工作到65岁。但是很多人大概55就被迫退休没工作了，或者下了一个台阶，收入大降或者没有401K福利。美国人50多被迫退休的太多了。 资本家不是吃干饭的。
我家那位都辞职干自己感兴趣的事情了，现在无业游民一枚，倒是有时间多管孩子，不过他的兴趣是挣大钱，虽然我没见着啥，可我想得开，我只打算干到小孩上完大学
是的，完全同意，就是捣乱一下。Trump上台减了点税，不过州税只能抵扣最多一万对我们这影响比较大，税交多了交少了也搞不太清楚。
可不是，税多税少不能只看面子也要看里子。 那些口头嚷嚷减税的政客我是不信，一个地方减了，另一个地方肯定给你找补回来。 这就是为什么地税低的地方，state income tax 高，地税高的地方income tax 低，或者地税高的地方 sales tax 低。
说的很对啊，读完书出来工作已经比同龄人晚了，三十大几四十多岁开始赚的比较decent了，肯定要多赚上几年，把财富积累多一些。
你规划退休规划的很好，我自己也一直在考虑这些问题，我觉得现在最大的变数就是自己的健康，还有政府的ss会不会到以后就破产了。
主要是因为华人好多聚集在东西两岸，有聚集在金融，高科技这些行业比较多，加上双高双职工。
还真不用上华人版，我十几年前就发现我身边的50岁上下的普通华裔工程师大妈，基本都身家丰厚。最近见了她们，乖乖更不得了，有些俩三套房产，每套2米以上。大妈大部分都退休不干了，家里大叔继续在公司发挥余热，有个大叔混上CXO了。
我这样年轻的大妈，还是继续打拼吧。
还是那句话，focus on things you can control. 别听华人上自己吓唬自己的SS 破产什么的， 如果真破产，美国人民要暴动了。而且SS 将来如何不在你可控制范围之内，现在想那些有什么用。 身体健康可以通过适合自己的有规律的锻炼来提高，不在于你每天取举铁跑步，而在于你如果一周1-2次你能不能坚持3年5年10年。只要坚持就能看到效果。
太喜欢你说的这些话了，我也是这么劝告朋友的。
SS破产概率不大，没有那么糟糕。到时medicare比较麻烦，医疗涨价太快了，如果不控制，以后医疗就可以花掉全部的钱。我估计医疗改革会大概率发生，就是不知何时。
我和几个退休了的老美大妈们聊过，除了medicare，她们都买了supplement insurance，估计medicare的coverage不够。
貌似负担得起的都是这么操作的。
同好奇
你不知道401k 有minimum distribution的规定吗？从70多岁开始，直到领完。你想只取利息不取本金，irs可不干。
我当然知道， 但是这个规定只规定金额，根本没有什么本金利息之分啊。 只要从账户里取钱就行了。
https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-required-minimum-distributions
Your required minimum distribution is the minimum amount you must withdraw from your account each year. You generally have to start taking withdrawals from your IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, or retirement plan account when you reach age 70½. Roth IRAs do not require withdrawals until after the death of the owner.
medicare只cover 80%，有20%要自己付款。 所以大家基本上会自己买第二个保险supplement insurance， 去cover 那20%的费用。
收入这么高，为什么不 max 401K减少 taxable income? 匪夷所思。
我也想问问而且存这些钱的capital gain tax也不划算啊
拿去存after tax 401k多好
二口子一娃，base 401k放满税后20k, 房贷税加utility 11k, 娃幼儿园2k，保险1k，其他的感觉也没有怎么花生活开销信用卡上就6,7k 😂 总的来说就是月光略负。。。
坐标湾区
medicare保85%，穷人会用medicaid来付15%，中产的就再买一个insurance来付15%。
别的都很好，就是信用卡开销高了点，可能要有意识控制一下。
我自己也是有这个问题，控制一下有些时候一个月信用卡开销会有1000-2000的差别。