你401k比方在fidelity 。你先要在fidelity注册个log in的账号。然后在mint --》 Accounts —》 add fidelity --> type in your log in . 就联上了啊。 Net worth是在最左下面,有asset 多少, debt 多少,net worth 多少
如果2009没有放401K或者投资股市,到了2012年,you would have already missed the boat. 普通人最好的投资方式是定投,401K又能减税,又有 pre-tax compounding, Never time the market. 每个月定投老老实实放满,退休的时候都不会太差。
这样的服务要付费吗?
mint吗?是free的
两个人401k只有两万的飘过
房子的principle也算存钱了?
那个时候年纪大了,就怕要take pay cut,或是等着退休了....... 还是没办法存钱啊!😂 ---发自Huaren 官方 iOS APP
好奇🦝一下。你这四百万怎么攒下的?能攒50 万每年?能把清单列一下吗?
不就是ending balance算一下么?还要那么准确?
你要是死了,你儿子把房子卖了,得到不就是钱吗。
谢谢,试试去
要去掉contribution的钱啊,而且contribution的timing还不一样。
退休后估计花费更多,医保旅游增加。所以二人一年100K after tax还是需要的。还没算身体不好需要照顾时。
弯曲不算principle算哭穷。
不过我的房子一直保持book value,算保守的一点。
艾玛,我只看ending balance。难道你算IRR还要有strategy调整么
退休费用主要是和吃药看病有关, 65岁前没工作要自己保, 之后那个医保也不是很好, 要再买一份保险, 即使如此据说看病吃药还可能要自掏一部分。
再加上住房无论买还是租, 租金或者地税维修费, 这一块必不可少, 车也还是要有一辆, 吃和生活费用和娱乐, 旅游也都要花钱。 10万的花费左右还是可能的。
我们的401只是把Match的部分放满了。不敢多放,怕入不敷出。。。 ---发自Huaren 官方 iOS APP
40万在大Texas人森赢家啊
haha,算了不管它
没有bonus 和股票的我辈只能去跳楼了
难道你们税高房子大?
等二娃上学了,你不就每个月能存700了,苍蝇肉也是肉 ---发自Huaren 官方 iOS APP
娃上学了,又要开始存大学学费。现在大学每年要7到8万,4年就是30万。
我注册了
只能连接银行账号
401k和股票没法
然后你说的net worth没看到
哈哈哈那时候就开始愁得给普通娃多攒点钱买房子了
我们也是,哎
仔细看,人家10万的花费都是无孩家庭,或者孩子已经长大不用去daycare的了。
我家也就一个daycare, 可是老大的课外班加after school加summer school,比老二花的少不了两个钱。
你401k比方在fidelity 。你先要在fidelity注册个log in的账号。然后在mint --》 Accounts —》 add fidelity --> type in your log in . 就联上了啊。
Net worth是在最左下面,有asset 多少, debt 多少,net worth 多少
我家税后差不多不到1万五,基本月光,剩几百块。主要是孩子家房贷车贷,我们这儿房子不大但地税非常高。等意识到娃是普通娃后,估计确实能省点钱,又愁他以后上学怎么办,人到中年好多无奈和心酸 ---发自Huaren 官方 iOS APP
真没必要报那么多兴趣班, 有选择的报一些,剩下时间亲子时间或者阅读。非得要把家长孩子搞那么累,花那么多钱,真是自找的。
每年几万不算钱算啥?
我当时是想说那种可以动的存款啦。
姐呀,等娃出去了,谁还存钱呀!到了那一天,我有一个花一个
一个月拿回家13K,基础消费6K, 定存2K, 另外那5K干嘛了? 每个月一个香包?
房贷那部分也在积累。退休金也存了吧。这不算月光 ---发自Huaren 官方 iOS APP
赞这种生活态度。哈哈,现在不听到你抱怨钱赚的少了。
你这个房子的花费真是不多!我感觉有了娃,房子上的花费也就上去了,全方位碎钞机
因为不在fund了阿 哈哈哈哈
这就是问题,我家连退休金都只存了公司匹配的,只能熬到老二大点了多存点退休钱。
一般存几个月就花掉了。😳
出去玩一趟再加上买买买这个月买了两双运动鞋就300多
忘了加我每个月personal trainer就要800...orz
哈哈,我早就面对现实了。
认识一个犹太医生,说他当住院医的那一天起,身上就背了半米的贷款,问题是他爸还是个律师。所以,生还是可以生,别给自己身上背太多负担
我在给我女儿申请私立,我们还不是小学开始的,是中学开始的,如果大学也是私立,就是一共55万。我也是就是一个算了吧 。两个就乖乖公立吧。
每次一想我爸妈在我和我哥身上花了多少学费,就不想要娃了。QQ
敢想就了不起!说明娃素质还是很高的!
然后,就没有然后了
没娃也存不了多少钱。只能指望啥时候中彩票
非常糟糕的决策, 又多交税,又没有 pre-tax compounding。
我就是每个月固定攒1000,给孩子存到18岁上大学,
其他 买衣服 护肤品 出去玩花掉
我也想中彩票,就是一只没找到闲钱去买彩票
每个月攒1000已经很不错了!
yup
bad financial planning
哈哈哈,很有可能
你要赚到几岁?
你们是说应该存还是不应该存 。。之前那个非常糟糕的决策,没懂是符合第一条回复“不应该存”,还是反对。。
有赚钱能力也不用给孩子攒每月一千了。。。。我lg的老板, 两儿子上大学, 就从当年的工资里直接拿出来用。。。。。
买个投资房比攒现金好吧
take pay cut 还算好的。 华人大妈总是信心满满,等到50一过就知道了。 好多人50多被裁员,然后再也找不到 permanent job 了。 现在公司景气的时候很多只招小时工(临时工),没有任何福利。一有风吹草动,这些临时工立刻回家。 等这里的人到了那个年龄就知道了。 如果没有福利和医疗保险,那个年纪自己买医疗保险知道有多贵吗?
不一定啊,不是很多算投资房收益的说,除非本身房价涨,不然投资房的收益不一定比sp500高吗
那你还打算留着投资房?
我们退休是按一年税前15-20万的花费预算做的。退休的房子(大城市的2卧2卫公寓)早就准备好了,房子 HOA 加地税一个月1K - 1.5K 差不多了,吃饭两个人一个月1K 够了。旅游是大头。打算一年有半年以上在外面浪,年纪大了出门一律商务舱,所以预算8万-10万应该够了。 剩下就是锻炼身体和医疗保险的费用。
这不是西雅图这两年涨的还可以嘛。。加上房贷利息低所以也是在纠结= 。=
万一西雅图以后房价真的停滞了,还要用投资房房贷利息来买,多投资投资房感觉就不合算了
哈哈哈,她估计没捐过超过1k吧,每次都是乘机炫耀自己的可怜小破fund,不知道脑袋里都是啥
运动鞋打折时候买,PT 用一段时间就可以自己练了,真没必要月月送800。 我刚买的耐克运动鞋,很好看,原价150, 50 买的。 我没PT,不过这个月也买了一双全价的香家鞋子875.
我跑马拉松。。lg打usta><
好的跑鞋和网球鞋都挺贵的。。。
pt我倒是考虑取消了。。但是一直觉得我们俩收入也不低,也没娃。。一个月省的几百,股市随便涨跌就没了,心态还没调整好。。
真的是,有的大妈最基本的理财观念都没有, 自以为是的担心以后税率更高。 退休的都不挣钱只花钱, 如果不想多交税,从401K里每年少取点不就行了。税率当然比挣钱能力最强的时候低。
你什么时候退休啊 退休房都买好了
哈哈还真的是 trump 一个tweet几万块就不见了 在一个tweet又回来了 rollercoaster ride
这个没有定论,完全取决谁的return高,你要是2007-2012狠命存钱,不放401k,crisis时候狠命买房,2013-2019狠命放401k,sp翻了几番。就看你有没有投资眼光了。
我个人认为存满401K 上限应该是首要的,哪怕房子买小一些, 车子买一般一些。 而且越年轻存得越多401K,以后受益越大,因为投资的 horizon 够长。年轻的时候吃点苦没啥, 但是老的时候没有很好的 nest eggs, 那时再吃苦,生不如死。 所以我家401K 一向是存到上限,每年401K 自己存的加公司给的总共6万-8万。剩下的供了给投资房(为退休准备的),自住房各种固定费用一个月只有1000多一些,然后就基本上花了。保障了养老以后,其他可以放松一些。
我觉得家庭收入超过30万的绝对max,20万没到的而且没有房子不要max,还是存首付吧。
Baby.Chen 说的让我宽了些心,好歹一年房贷里equity 就还了几万,再加上我们的401-k 和公司的match 也是钱啊,虽然拿不到。
退休房11年前就买好了, 但是买的时机不好站在高岗上。现在房价才回来。不过也无所谓了,大部分时间在出租。 如果资本家不裁我, 短期目标是还需要5年,等到我和老公退休账户的数字到一个目标数字。长期目标是继续搬砖10-12年,我喜欢工作。
反正我们从来都是base花光吧,虽然每年base都还涨些不过挡不住用的越来越狠(比如有时候会临时突发奇想跑出去玩),关键完全也不知道花哪里了(唯一有点意义也就是给原来各个学校捐款吧)。不过其实平时就算扣扣搜搜能省点也没啥意思,我觉得年轻还是要开源而不是截流,特别要能在职业发展上走得更快更远其实更有用,理财买投资房这种等你income不能高速增加时候再考虑也不迟。
每个家庭每个人的 comfortable level and life style 不一样,但是个人觉得需要找个平衡。年轻的时候也不要太亏待自己,该享受的时候也允许自己享受,年纪大也有一定的保障就好。 我公司里有不止一个知道的, 退休没几年60多些就见上帝了。 每个人活着的时候都觉得自己还有好多时光, 但是不一定啊,所以还是要珍惜现在,不要太亏待自己。
如果2009没有放401K或者投资股市,到了2012年,you would have already missed the boat. 普通人最好的投资方式是定投,401K又能减税,又有 pre-tax compounding, Never time the market. 每个月定投老老实实放满,退休的时候都不会太差。