求科普一下529

Hermoniagringer
楼主 (北美华人网)
我自己稍微做了下功课,但还是比较迷茫。 加州似乎没有什么tax benefit。所以该开加州的529还是shop around买别的州的? 另外529好像不止能付大学的学费,似乎从小学就可以开始用了。这种情况下大家是从什么时候开始用529付学费呢? 现在娃还没上小学。大家这种college fund一般计划是放多少?
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lvk
我自己稍微做了下功课,但还是比较迷茫。 加州似乎没有什么tax benefit。所以该开加州的529还是shop around买别的州的? 另外529好像不止能付大学的学费,似乎从小学就可以开始用了。这种情况下大家是从什么时候开始用529付学费呢? 现在娃还没上小学。大家这种college fund一般计划是放多少?

Hermoniagringer 发表于 8/12/2019 5:04:00 PM

我买外州的。准备给孩子总共5-6万美元,将来可以付他的学费。钱不多,不够他自己贷款。我认为这个是给孩子的钱(一年最多给孩子1.5万美元)。否则将来遗产的话,那会让孩子交税?
mc2016groupon

我买外州的。准备给孩子总共5-6万美元,将来可以付他的学费。钱不多,不够他自己贷款。我认为这个是给孩子的钱(一年最多给孩子1.5万美元)。否则将来遗产的话,那会让孩子交税?

lvk 发表于 8/12/2019 5:15:36 PM


不到500万, 不需要遗产税吧, 你这才5 万?
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meimei12
州税没有好处的话, 唯一的好处是收益免联邦税。所以放得越久越划算。但是用途有限制,存多了用不上有罚款。k-12私立每年可以取一万,大学按照学校公布的开支和实际支出中低的为上限。有奖学金的话,可以取出奖学金的数额。申请援助的时候,529算父母的财产。

一个孩子用不完,可以给亲戚和子孙后代。继续避资本利得税。隔代的按赠与计算,不能避赠与税和遗产税。 529就是中产的家族教育信托。
lazycat12345
同求科普。
貌似学费有两种,一种是爸妈出钱用529,可以省税。
另一种是claim自己是independent,这样有financial aid。貌似后者越来越流行。
我听老美讲的一头雾水没搞明白,可能没听对。求懂行的来给讲讲,比较一下普通中产适合哪个
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lvk


不到500万, 不需要遗产税吧, 你这才5 万?
mc2016groupon 发表于 8/12/2019 5:18:38 PM

赶紧问一下,我觉得美国政府雁过拔毛,将来我娃能一份钱不交就接了我的100万美元?我的Socialsecurity 都算是我的收入来交税,我真的想知道孩子接了父母100万美元不交税?
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lvk
州税没有好处的话, 唯一的好处是收益免联邦税。所以放得越久越划算。但是用途有限制,存多了用不上有罚款。
meimei12 发表于 8/12/2019 5:21:34 PM

529 的收益不交税。用不完的可以给兄弟姐妹吧?
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jessneko
请问买外州的用起来和加州的区别在哪里呢?


我买外州的。准备给孩子总共5-6万美元,将来可以付他的学费。钱不多,不够他自己贷款。我认为这个是给孩子的钱(一年最多给孩子1.5万美元)。否则将来遗产的话,那会让孩子交税?

lvk 发表于 8/12/2019 5:15:00 PM
jiangyoudang17
请问买外州的用起来和加州的区别在哪里呢?

jessneko 发表于 8/12/2019 5:53:28 PM

我今天上午刚考古完,看看我理解对不对
我觉得那层没弄清楚,你工作居住的州没这个条款,那你只能用税后的钱去买。只是收益的时候免税。但是具体买在哪里管理的有一些管理费和自己选择投资渠道的区别,很多人都买UTAH的。

买的时候有税收好处的州很少。如果只有一个娃,比较麻烦,因为大学那4年不用的话,以后比较麻烦。但是用的话,如果那几年正好市场不好,就不划算。这种不认亏的话,得滚到下一代去了

有2-3个娃,年龄能拉开几岁的话,按照一个娃私立4年的费用存,灵活性还大一点。
Namama
请问买外州的用起来和加州的区别在哪里呢?
jessneko 发表于 8/12/2019 5:53:28 PM


就加州来说,没有区别,反正都不能抵扣州所得税。。
Namama
夫妻两,一年可以放3万,建议有条件的可以放满。。
littleufo
夫妻两,一年可以放3万,建议有条件的可以放满。。
Namama 发表于 8/12/2019 6:10:38 PM

你这个说法是不正确的。529 plan是用税后的钱。有些州有credit,对大部分州来说,529的本金,没什么税收优惠。529的收益,用于教育的话,免税。用于其他用途,税率跟beneficiary一致,大多数情况就是跟你子女的税率一致。你所说的夫妻一年放3万,是夫妻两人每年可以给gift的上限。夫妻两人gift累计,加上遗产, $11.4 million之内免税。放不放529,你有生之年送出去 $11.4 million,或者有这么多的遗产都免税。
Contributions to a 529 plan are made with after-tax dollars. Earnings within a 529 college savings plan occur on a tax-deferred basis. Distributions are tax-free if used to pay for qualified higher education expenses. ... The earnings portion of a non-qualified distribution is taxed at the beneficiary's rate.
哈老瓜
谁能告诉我,我怎么弄?原来我的529 beneficiary是我的继子, 现我已与他爸爸分手了,我孤身一人,beneficiar可以改为我本人吗?这钱拿出来要罚款多少?谢谢大家!
Fushishan
谁能告诉我,我怎么弄?原来我的529 beneficiary是我的继子, 现我已与他爸爸分手了,我孤身一人,beneficiar可以改为我本人吗?这钱拿出来要罚款多少?谢谢大家!
哈老瓜 发表于 8/12/2019 7:08:06 PM

拿出来好像罚本金的10%,以及收益的税
Namama
你这个说法是不正确的。529 plan是用税后的钱。有些州有credit,对大部分州来说,529的本金,没什么税收优惠。529的收益,用于教育的话,免税。用于其他用途,税率跟beneficiary一致,大多数情况就是跟你子女的税率一致。你所说的夫妻一年放3万,是夫妻两人每年可以给gift的上限。夫妻两人gift累计,加上遗产, $11.4 million之内免税。放不放529,你有生之年送出去 $11.4 million,或者有这么多的遗产都免税。
Contributions to a 529 plan are made with after-tax dollars. Earnings within a 529 college savings plan occur on a tax-deferred basis. Distributions are tax-free if used to pay for qualified higher education expenses. ... The earnings portion of a non-qualified distribution is taxed at the beneficiary's rate.

littleufo 发表于 8/12/2019 6:46:18 PM


这是两回事。。。
你原本给个Gift只是免遗产税而已。。但普通人一般本来也不够遗产税标准。。

但现在放529里,只要未来用于教育,受益免税啊。。当然有tax benefit啦。。
littleufo
谁能告诉我,我怎么弄?原来我的529 beneficiary是我的继子, 现我已与他爸爸分手了,我孤身一人,beneficiar可以改为我本人吗?这钱拿出来要罚款多少?谢谢大家!
哈老瓜 发表于 8/12/2019 7:08:06 PM


Can you be the owner and beneficiary of a 529 plan?
A. Yes. There are no tax consequences if you change the designated beneficiary to another member of the family. Also, any funds distributed from a 529 plan are not taxable if rolled over to another plan for the benefit of the same beneficiary or for the benefit of a member of the beneficiary's family.
(1)可以改为你本人。
What happens to a 529 plan if not used?
When money in 529 College Savings Plan funds is spent on non-qualified expenses (that is, not on college tuition and related expenses for the beneficiary), account owners pay ordinary income taxes and a 10% additional tax penalty on earnings.
(2)拿出来,本金部分没有罚款。收益部分除了要正常交税,还要再多交10%罚款。
Xuxiuzhenzhen
马克
pandagirlw
Markmark
buydig
529的话会不会股市一跌,钱就变少了?
心海雨
加州高中开始可以用,不能抵税。
elee555
529的话会不会股市一跌,钱就变少了?
buydig 发表于 8/12/2019 11:04:49 PM


那是非常有可能的。
m
maskdoll
mark 529 ---发自Huaren 官方 iOS APP
Hermoniagringer
谢谢大家的回答,非常有帮助
Candycapsule
州税没有好处的话, 唯一的好处是收益免联邦税。所以放得越久越划算。但是用途有限制,存多了用不上有罚款。k-12私立每年可以取一万,大学按照学校公布的开支和实际支出中低的为上限。有奖学金的话,可以取出奖学金的数额。申请援助的时候,529算父母的财产。

一个孩子用不完,可以给亲戚和子孙后代。继续避资本利得税。隔代的按赠与计算,不能避赠与税和遗产税。 529就是中产的家族教育信托。

meimei12 发表于 8/12/2019 5:21:34 PM

谢谢啊。还是没有明白。隔代怎么算?妈妈给小孩就算隔代吗?还是妈妈给孙子算隔代?如果是后者的话,那妈妈先给小孩,小孩再给孙子不就可以避免遗产税赠与税?
熊宝宝
买了national 529 fidelity, 打算负担大学学费生活费,私校也可以,随时可以用
熊宝宝
可以是本人


谁能告诉我,我怎么弄?原来我的529 beneficiary是我的继子, 现我已与他爸爸分手了,我孤身一人,beneficiar可以改为我本人吗?这钱拿出来要罚款多少?谢谢大家!

哈老瓜 发表于 8/12/2019 7:08:00 PM
showmm
Mark 看看
cattywh
我咋听人说529对以后申请大学奖学金、助学金不利?
还不如把钱藏起来呢。。。。
请高人来分析分析?
落地无声

赶紧问一下,我觉得美国政府雁过拔毛,将来我娃能一份钱不交就接了我的100万美元?我的Socialsecurity 都算是我的收入来交税,我真的想知道孩子接了父母100万美元不交税?

lvk 发表于 8/12/2019 5:22:32 PM 一百万的遗产税看你所在的州, 但是联邦夫妻两个没有2千万的遗产是不用担心是不是要交税的



List of States That Will Not Collect Estate or Inheritance Taxes in 2018 Here is the list of the jurisdictions that will not impose a state estate tax or a state inheritance tax as of January 1, 2018:


Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Delaware
Florida
Georgia
Idaho
Indiana
Kansas
Louisiana
Michigan
Mississippi
Missouri
Montana
Nevada
New Hampshire
New Mexico
North Carolina
North Dakota
Ohio
Oklahoma
South Carolina
South Dakota
Texas
Utah
Virginia
West Virginia
Wisconsin
Wyoming

Temporarilycalm
其实主要就是鼓励大家存点教育金,这条对华人家庭也没太大意义
我们仨
隔代不算,父母的算asset, 和银行存款一样,4%计入自负额,比父母收入的影响小。


我咋听人说529对以后申请大学奖学金、助学金不利?
还不如把钱藏起来呢。。。。
请高人来分析分析?

cattywh 发表于 8/13/2019 8:21:00 AM
W
WANGWANGSTON
回复 31楼我们仨的帖子

mark mark
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lvk
cattywh
翻到一个知乎帖子:
https://zhuanlan.zhihu.com/p/31619506

美国不同资产对大学助学金申请的影响

美国不同资产对大学助学金申请的影响每年春季,各大学开始发出录取通知。很多家长庆幸子女进入了理想的大学同时开始为几十万的学费发愁,因为家长没有认真地及早准备大学助学金的申请,劝孩子放弃上名牌私立大学和加大的机会。 大学助学金的发放与GPA/SAT基本无关。大学教育资助体现美国教育机会平等的原则。不论 GPA/SAT怎样,大学资助系统将在财力上保证每位学生都有机会进入他们心目中最理想的大学,受到最好的教育。 大学助学金是一个组合,包括三类:(1) 资助性的奖学金/助学金;(2) 零利率的学生贷款,毕业半年後才开始偿还,也许可以免除;(3)资助性与学生学业有关的校园工作。 申请大学助学金用的净收入 AGI (Adjusted Gross Income) and MAGI。需要详细申报各种家庭资产。 但股票、基金、银行账户、房产等不同资产对助学金申请有不同的影响。 本文盘点不同资产在计算EFC(预期家庭可承担金额)的影响。 1. 退休计划:当年存入401(k)、IRA中的金额加回父母income,但401(k)、Roth IRA、IRA里面的“老钱”均不算入EFC(家庭预期可以承担的部分)。如果从这些帐号中取钱出来用,所取金额50%计入EFC。 2. 自住房中的equity: 公立学校不算(FAFSA表上不用填),但私立学校要算(CSS 表格上要填)。 3. UGMA/UTMA 及父母监管下的高中生银行帐户:当成学生资产处理,20%计入EFC,这些帐户的利息、增长部分算成学生收入,因而50%计入EFC。 4. 家庭拥有的生意:如果拥有生意的50%以上而且雇员不超过100个,则在FAFSA表上不用申报。 5. 人寿保险:寿险中现金值无论填FAFSA还是CSS均不用报。 6. Mutual Funds: 股票、基金算成资产,可能算5.64%;分红或增长则算成收入,对EFC影响更大。 7. 529 计划:当成父母资产处理,5.64%计入EFC。如果529计划是袓父母或其他第三方所开,从529计划中取钱付学费,所取金额的一半计入EFC。 从进入高中,就要及早地规划,合法合理地调整家庭的资产、房地产、股票、Stock Options/ESPP,将家庭的财务状况根据教育部和国税局的规定调整到最佳状况後,再去申请助学金或国税局的税务优惠。才能获得最多的大学助学金和税务优惠,给孩子们一个最好的受教育机会。
落地无声
隔代不算,父母的算asset, 和银行存款一样,4%计入自负额,比父母收入的影响小。

我们仨 发表于 8/13/2019 10:20:58 AM

就是祖辈为孙辈准备大学本。。。。。这样延续下去