Dad：听起来合理。当你长大后开始要积累一些资产，你也许会有不同的想法。无论如何，做预算和每月能存下一点钱储蓄是听起来很简单但非常重要的习惯。越小养成越好。很多人道理明白但从来不去执行。Benjamin Franklin 是这个好习惯的模范。他从很小时候就有个小本子，每天列出要做到的计划，其中当然包括如何花钱的计划。每天严格遵守，到晚上会一个个勾上。看看哪些做到的，哪些需要改进。为了存钱，他每天只吃面包和水，而他的朋友大吃大喝。他把存下来的钱用来买书，并逐渐存够钱，开了一间他自己的印刷店。最终，他成为了一个很富有的人。
Dad：听起来合理。当你长大后开始要积累一些资产，你也许会有不同的想法。无论如何，做预算和每月能存下一点钱储蓄是听起来很简单但非常重要的习惯。越小养成越好。很多人道理明白但从来不去执行。Benjamin Franklin 是这个好习惯的模范。他从很小时候就有个小本子，每天列出要做到的计划，其中当然包括如何花钱的计划。每天严格遵守，到晚上会一个个勾上。看看哪些做到的，哪些需要改进。为了存钱，他每天只吃面包和水，而他的朋友大吃大喝。他把存下来的钱用来买书，并逐渐存够钱，开了一间他自己的印刷店。最终，他成为了一个很富有的人。
Dad: 过去几天，我们在做一个练习，花一笔钱时告诉我这是换了资产还是消费。几天下来，你觉得怎么样？Daughter: 我觉得大部分钱都花在了消费上。
Dad: 是的。如果你按一笔钱是换了资产还是消费的角度来想，生活中大部分钱都换了未来不能产生任何钱的东西上。换句话讲，钱被我们消费掉了。今天，我们来谈谈预算。
Daughter: 什么是预算？
Dad: 预算就是一个关于如何花钱的计划。
Daughter: 听起来很简单。
Dad: 嗯，听起来容易做起来难。不过你说的对，这是一个很简单的概念所以从美国政府、到各个公司、到个人都会用它。
Dad: 记得我们说过美国政府写欠条的事吗。每一年，美国政府都要为下一年如何花钱做一个预算。1/3花在军费上，1/3花在社保养老金上，1/3花在社保医疗上。到最后他们发现从纳税人拿收来的钱不够支付所有开支了，他们会干什么？
Daughter: 他们会去借钱。
Dad: 是的。他们会发行美国国债。这是政府借钱的方式。政府代表人民，所以他是代表每个美国人问大家借钱。你知道吗，目前美国政府代表你问别人每年借2000块美元。
Daughter: 啊？我不同意！
Dad: 是啊，很多人不高兴美国政府每年不断借钱。所以每年到做预算的时候，国会就会有激烈的辩论。政府也会因为预算不够而关门。
Dad: 现在，我们试着做个家庭预算练习一下。先想想每月我们家要花哪些钱。
Daughter: OK. 我知道你在买我们家房子时问银行借了钱。你每月要还他们多少钱？
Dad: 还2000块。
Daughter: 我们每月还要买菜，各种吃的。每月多少钱？
Dad: 差不多1000块。我们还要付各种兴趣班学费。那个也差不多1000块。
Daughter: 哦…教育。我们还每月买衣服、玩具之类的。
Dad: 对，那个是购物。我们算每月1000块。还有每月我们会在外面吃饭或者去看电影。那个差不多500块每月。还有每年我们会去度假或者旅游，那个我们平均算每月花1000块。如果我们下月的生活方式和这月差不多，我们下月的预算看起来是这样：
Dad: 爸爸妈妈每月赚6000块。这是我们的家庭收入。你觉得会怎么样？
Daughter：我们的收入不够所有支出。
Dad：你能帮我算一算吗？
Daughter：收入6000减支出6500.我们差500块。
Dad: 对。负500。如果我们剩下的是负的，这个叫‘赤字’。因为人们在算账时，最后剩下的结余是负的会用红色墨水写，赤字是‘红色的字’的意思。好，我们每月差500，你觉得我们应该干什么？
Daughter: 我觉得我们得问银行去借。
Dad: 很多人会这么做。而且银行一般会之前就发给一张塑料卡片，叫‘信用卡’，让你在买东西的时候就可以非常容易地问银行借钱。我相信银行会没任何问题借给我们这500块。但如果我们下下月生活方式也差不多，我们又差500块怎么办。
Daughter: 那我们就不得不问银行借更多了…
Dad: 所以我们每月借500，一直借。最终会发生什么？
Daughter: 最终我们会欠很多钱，也许会破产。
Dad: 是的。也许破产比你想象的要快，因为我们还没说到利息和复利的概念。你希望这样吗?
Daughter: 不希望….
Dad: 那我们还有别的办法吗?
Daughter: 我觉得我们应该少买一些衣服和玩具…
Dad: 嗯，我们再来看看这个预算表。你能帮我把它分成两类吗？1）我们必须的花费。2）我们可花可不花的花费。
Daughter：好，房子还银行的钱，买菜，和教育是必须的开支。其它是可花可不花的。
Dad: 嗯，好的。住的地方，食物和水是生活中最基本必须的。我觉得购物中一些新衣服和玩具也是需要的，所以购物不完全是可买可不买。我很高兴你认为教育是必须的。我完全赞同。为你自己投资永远值得，其实它更应该被算成一个资产而不是消费。我同意在外面吃饭和度假不是必须的。现在，我们把我们的预算表分为‘必须消费’和‘可选消费’。它看起像这样：
如果我们只买我们真的需要的必须消费，而不浪费钱和时间在可选消费上。爸爸妈妈每月还是赚6000块钱。现在会怎么样？
Daughter：我们把我们的预算缩减了2000块。所以现在我们每月总花费是4500。每月我们会剩下1500块。
Dad: 正确。我们每月会剩下一点，1500块。每年剩多少？
Daughter：1500x12,hmm…18千。
Dad：对，1万8. 这就是我们每年的储蓄。记得我们上次说过钱可以转换成为两种东西吗？到年底你有了1万8，你就需要面对一个决定，是把这钱转成一个消费，比如一次豪华旅游。还是转换成一些资产，未来可以给你带来钱。
Daughter: 我觉得我们可以把它分成两部分，花一部分去旅游。剩下的部分换成资产。
Dad：听起来合理。当你长大后开始要积累一些资产，你也许会有不同的想法。无论如何，做预算和每月能存下一点钱储蓄是听起来很简单但非常重要的习惯。越小养成越好。很多人道理明白但从来不去执行。Benjamin Franklin 是这个好习惯的模范。他从很小时候就有个小本子，每天列出要做到的计划，其中当然包括如何花钱的计划。每天严格遵守，到晚上会一个个勾上。看看哪些做到的，哪些需要改进。为了存钱，他每天只吃面包和水，而他的朋友大吃大喝。他把存下来的钱用来买书，并逐渐存够钱，开了一间他自己的印刷店。最终，他成为了一个很富有的人。
全文完。感谢阅读。码字辛苦，点个 ”好看“ 吧 。谢谢！
给三年级女儿解释钱是怎么来的 (中文)
第二集: 和三年级女儿聊央行和美债 (中文)
第三集: 和三年级女儿聊什么是资产 (中文) 第四集: 什么是降息和QE
作者注：A simple concept we know by heart but never follow. 储蓄是中国传统文化中的一项美德，但在消费主义的大潮中也逐渐淡忘。我认为这一讲对于在美国长大的孩子越早讲越好。美国文化里，信用卡可以还不上，假不能不度。有娃的家长请惠存。
Dad: 过去几天，我们在做一个练习，花一笔钱时告诉我这是换了资产还是消费。几天下来，你觉得怎么样？Daughter: 我觉得大部分钱都花在了消费上。
Dad: 是的。如果你按一笔钱是换了资产还是消费的角度来想，生活中大部分钱都换了未来不能产生任何钱的东西上。换句话讲，钱被我们消费掉了。今天，我们来谈谈预算。
Daughter: 什么是预算？
Dad: 预算就是一个关于如何花钱的计划。
Daughter: 听起来很简单。
Dad: 嗯，听起来容易做起来难。不过你说的对，这是一个很简单的概念所以从美国政府、到各个公司、到个人都会用它。
Dad: 记得我们说过美国政府写欠条的事吗。每一年，美国政府都要为下一年如何花钱做一个预算。1/3花在军费上，1/3花在社保养老金上，1/3花在社保医疗上。到最后他们发现从纳税人拿收来的钱不够支付所有开支了，他们会干什么？
Daughter: 他们会去借钱。
Dad: 是的。他们会发行美国国债。这是政府借钱的方式。政府代表人民，所以他是代表每个美国人问大家借钱。你知道吗，目前美国政府代表你问别人每年借2000块美元。
Daughter: 啊？我不同意！
Dad: 是啊，很多人不高兴美国政府每年不断借钱。所以每年到做预算的时候，国会就会有激烈的辩论。政府也会因为预算不够而关门。
Dad: 现在，我们试着做个家庭预算练习一下。先想想每月我们家要花哪些钱。
Daughter: OK. 我知道你在买我们家房子时问银行借了钱。你每月要还他们多少钱？
Dad: 还2000块。
Daughter: 我们每月还要买菜，各种吃的。每月多少钱？
Dad: 差不多1000块。我们还要付各种兴趣班学费。那个也差不多1000块。
Daughter: 哦…教育。我们还每月买衣服、玩具之类的。
Dad: 对，那个是购物。我们算每月1000块。还有每月我们会在外面吃饭或者去看电影。那个差不多500块每月。还有每年我们会去度假或者旅游，那个我们平均算每月花1000块。如果我们下月的生活方式和这月差不多，我们下月的预算看起来是这样：
Dad: 爸爸妈妈每月赚6000块。这是我们的家庭收入。你觉得会怎么样？
Daughter：我们的收入不够所有支出。
Dad：你能帮我算一算吗？
Daughter：收入6000减支出6500.我们差500块。
Dad: 对。负500。如果我们剩下的是负的，这个叫‘赤字’。因为人们在算账时，最后剩下的结余是负的会用红色墨水写，赤字是‘红色的字’的意思。好，我们每月差500，你觉得我们应该干什么？
Daughter: 我觉得我们得问银行去借。
Dad: 很多人会这么做。而且银行一般会之前就发给一张塑料卡片，叫‘信用卡’，让你在买东西的时候就可以非常容易地问银行借钱。我相信银行会没任何问题借给我们这500块。但如果我们下下月生活方式也差不多，我们又差500块怎么办。
Daughter: 那我们就不得不问银行借更多了…
Dad: 所以我们每月借500，一直借。最终会发生什么？
Daughter: 最终我们会欠很多钱，也许会破产。
Dad: 是的。也许破产比你想象的要快，因为我们还没说到利息和复利的概念。你希望这样吗?
Daughter: 不希望….
Dad: 那我们还有别的办法吗?
Daughter: 我觉得我们应该少买一些衣服和玩具…
Dad: 嗯，我们再来看看这个预算表。你能帮我把它分成两类吗？1）我们必须的花费。2）我们可花可不花的花费。
Daughter：好，房子还银行的钱，买菜，和教育是必须的开支。其它是可花可不花的。
Dad: 嗯，好的。住的地方，食物和水是生活中最基本必须的。我觉得购物中一些新衣服和玩具也是需要的，所以购物不完全是可买可不买。我很高兴你认为教育是必须的。我完全赞同。为你自己投资永远值得，其实它更应该被算成一个资产而不是消费。我同意在外面吃饭和度假不是必须的。现在，我们把我们的预算表分为‘必须消费’和‘可选消费’。它看起像这样：
如果我们只买我们真的需要的必须消费，而不浪费钱和时间在可选消费上。爸爸妈妈每月还是赚6000块钱。现在会怎么样？
Daughter：我们把我们的预算缩减了2000块。所以现在我们每月总花费是4500。每月我们会剩下1500块。
Dad: 正确。我们每月会剩下一点，1500块。每年剩多少？
Daughter：1500x12,hmm…18千。
Dad：对，1万8. 这就是我们每年的储蓄。记得我们上次说过钱可以转换成为两种东西吗？到年底你有了1万8，你就需要面对一个决定，是把这钱转成一个消费，比如一次豪华旅游。还是转换成一些资产，未来可以给你带来钱。
Daughter: 我觉得我们可以把它分成两部分，花一部分去旅游。剩下的部分换成资产。
Dad：听起来合理。当你长大后开始要积累一些资产，你也许会有不同的想法。无论如何，做预算和每月能存下一点钱储蓄是听起来很简单但非常重要的习惯。越小养成越好。很多人道理明白但从来不去执行。Benjamin Franklin 是这个好习惯的模范。他从很小时候就有个小本子，每天列出要做到的计划，其中当然包括如何花钱的计划。每天严格遵守，到晚上会一个个勾上。看看哪些做到的，哪些需要改进。为了存钱，他每天只吃面包和水，而他的朋友大吃大喝。他把存下来的钱用来买书，并逐渐存够钱，开了一间他自己的印刷店。最终，他成为了一个很富有的人。
全文完。感谢阅读。码字辛苦，点个 ”好看“ 吧 。谢谢！
给三年级女儿解释钱是怎么来的 (中文)
第二集: 和三年级女儿聊央行和美债 (中文)
第三集: 和三年级女儿聊什么是资产 (中文)
第四集: 什么是降息和QE
谢谢分享，互动谈话的方式真好，一边聊天，一边启发，好文！
谢谢
我很多年前听过DAVE RAMSEY的东西。当时觉得把信用卡还清要搞庆祝匪夷所思。现在觉得很有教育意义
有的，叫 pegcap