看隔壁好多人都说应该买人寿保险,大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?

喵和喵喵
楼主 (北美华人网)
我完全不懂,被隔壁的帖子醍醐灌顶。感谢!
看隔壁好多人都说应该买人寿保险,可惜没有人推荐具体的。我想买一个人寿保险,不止包括死亡,还包括生大病,癌症什么的。

另外,看大家说的是term insurance。我的理解是这个只包20年,30年什么的。但对于刚30岁的人来说,30年以后才60岁,等60岁的时候再买个别的保险就太贵了吧。是不是应该直接买个whole life的保险呢?

大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?或者说说应该怎么买,去哪里买?
[update]还是不太明白为什么60以后就不需要保险了呢?是大家默认那时候有足够的钱看病了吗?免费医疗65岁才有,那60-65那几年要是生病了才要命呢。
另外大家买的term life只包括死亡,不包括大病吗?
azurepiggy~2代
2 楼
我理解的是,保二三十年,主要是因为这段时间,你的小家压力最大,万一出啥事,孩子还很幼小,房子可能还在还贷,如此等等。这个term是为了以防万一的,不是靠它发财致富的,而且请默认这个钱就是不会回来的,我也相信没人希望钱回来,就好像平时会买的车险房险一样。
j
jennyjin
3 楼
别买
大衣被禁
4 楼
我家买的是mass mutual legacy 20 pay.
但是我不明白你为什么要买wl.你60岁以后都退休了。为什么还需要保险?
faramita
5 楼
就买term啊,AIG有35年的。
whole life很贵的,你要有兴趣去quote,然后自己感觉值不值。而且没有什么万无一失的,哪怕你买whole life, indexed life之类可以保到死的,万一以后交不出保费保险一样会作废。
陆飞飞
6 楼
term life买保险的年份,至少cover到孩子大学毕业,60岁的话,一般情况下,孩子已经毕业独立了。
买的保额基本上是房贷+孩子大学学费+一些额外可预计到的开销。

不要轻易买whole life, 正常的whole life投资的意义远大于保险的意义,此外很多卖whole life的公司类似于老鼠会,不要轻易入套。
ArsenicL
7 楼
just buy term life
tobeornottobe
8 楼
term就可以啦,去类似insurance.com上看各公司报价,然后找个信用好点价钱低点的公司买保险。 主要是不要公司中途倒闭了,保险白买了。
littleufo
9 楼
保险就是保万一。不是投资理财。把两者混为一谈的都是忽悠。
term就够了。楼上都说到了,都是良心建议。
yup
10 楼
Term life我看了一下 差不多1M 每年1000 美金保费。这个是正常价位吧
s
sssccc
11 楼
Costco的term quote一下。我的比其他地方的低不少。
Cath226
12 楼
term是用来保证你这段时间内需要support的人的,比如房贷、孩子的大学学费等等,所以最需要的时候也就是30-60岁。孩子大了房子付清了一般人不会买大额term life insurance了吧。
喵和喵喵
13 楼
回复 4楼大衣被禁的帖子

退休以后生病了不是也得需要钱看病么?
Cath226
14 楼
Term life我看了一下 差不多1M 每年1000 美金保费。这个是正常价位吧
yup 发表于 5/15/2019 2:43:53 PM

跟term时间长短、你的年龄、性别都有关系啊。如果是30年term,30+的年龄,男性,好像这个价格就不错了。10年、20年的话,贵。不过感觉各家公司term的定价差别不大。
Cath226
15 楼
回复 4楼大衣被禁的帖子

退休以后生病了不是也得需要钱看病么?
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:46:25 PM

那你需要的是critical illness/health insurance。不是life insurance。life insurance就是只管(unexpected)death的。
搪瓷碗
16 楼
Costco的term quote一下。我的比其他地方的低不少。
sssccc 发表于 5/15/2019 2:44:18 PM

+1, 我也是从Costco 买的term life. ---发自Huaren 官方 iOS APP
喵和喵喵
17 楼
回复 10楼yup的帖子

1000美元1个人吗?自己和老公2个大概一年2000?
Cath226
18 楼
+1, 我也是从Costco 买的term life. ---发自Huaren 官方 iOS APP
搪瓷碗 发表于 5/15/2019 2:50:46 PM

美国costco能买多少年啊?加拿大就只有10年和5年term,我看10年的那个价格没有任何竞争力。。。
喵和喵喵
19 楼
回复 15楼Cath226的帖子

term life不是也管生大病什么的吗?不光只是死亡吧
喵和喵喵
20 楼
回复 16楼搪瓷碗的帖子

你买的term life包括死亡,也包括大病吗?
A
Aliciaqiu
21 楼
我是AAA买的TERM LIFE
我觉得应该是以受保人死亡为赔付标准
其他大病,真的就是必须要有好的医疗保险
我一个朋友这次癌症,及时切除了,被公司裁员的时候,拿的包裹保到他开刀住院到2018年底
2019继续加太太的公司保险里面。。。
每天花疗都要花上千美金,还有各种检查
没保险。。。想都不敢想
我是不太了解商业的人寿保险到底买来干什么???
坛子里有人生病,最后用到商业保险的例子吗?
大衣被禁
22 楼
一般人不都是退休用medicare看病。
Medicare不出的自己saving出。
钱用光了,medicaid出。
Medicaid不出的就不治了。
你不了解wl吧。wl也不给你看病钱啊。
Wl只在你绝症,医生证明不到6个月可以活的时候让你提前支取死亡赔偿罢了。


回复4楼大衣被禁的帖子
退休以后生病了不是也得需要钱看病么?

喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:46:00 PM
23 楼
Costco的term quote一下。我的比其他地方的低不少。
sssccc 发表于 5/15/2019 2:44:18 PM

costco 好像有的州不卖 ---发自Huaren 官方 iOS APP
Cath226
24 楼
回复 15楼Cath226的帖子

term life不是也管生大病什么的吗?不光只是死亡吧
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:53:54 PM

多数都是大病马上要死了可以先拿出来一部分吧。能治好的那种大病都不管。

term life insurance is a pure death benefit, its primary use is to provide coverage of financial responsibilities for the insured or his or her beneficiaries.
v
vivififi
25 楼
AIG,prudential,new york life这些大公司的term都有包括critical ill和chronical ill的 大家了解下
miss6161
26 楼
别买 都是骗人的
搪瓷碗
27 楼
回复18楼Cath226的帖子
刚去Costco 网站看了一眼,卖10或者20年 ---发自Huaren 官方 iOS APP
tobeornottobe
28 楼
楼主先搞清楚啥是人寿保险,人寿保险不管医疗的,是受保人挂了以后给指定受益人的钱。 当然如果得了绝症,有足够的证明,通过保险公司审核,保险公司可以认为受保人已经死亡,直接给钱,这种情况怎么治都没用的。 娃小的时候买人寿保险是为了万一自己有事给娃的保障, 一些老年人买一辈子的保险是为了自己葬礼的钱。
Cath226
29 楼
回复18楼Cath226的帖子
刚去Costco 网站看了一眼,卖10或者20年 ---发自Huaren 官方 iOS APP
搪瓷碗 发表于 5/15/2019 3:01:54 PM

那挺好的。20年的话我估计就跟他们买了。ai。。。
Bankofchina
30 楼
回复 1楼喵和喵喵的帖子

就用term life 足够。whole life基本都是老鼠会。
我们家在policygenius 上quote的。比直接自己去保险公司quote便宜。
haigee
31 楼
mark it
lishu2
32 楼
楼主先搞清楚啥是人寿保险,人寿保险不管医疗的,是受保人挂了以后给指定受益人的钱。 当然如果得了绝症,有足够的证明,通过保险公司审核,保险公司可以认为受保人已经死亡,直接给钱,这种情况怎么治都没用的。 娃小的时候买人寿保险是为了万一自己有事给娃的保障, 一些老年人买一辈子的保险是为了自己葬礼的钱。
tobeornottobe 发表于 5/15/2019 3:01:59 PM


有些人是不想给子女添麻烦
大衣被禁
33 楼
这些都是要加钱的rider.而且不报多少钱。

AIG,prudential,new york life这些大公司的term都有包括critical ill和chronical ill的 大家了解下

vivififi 发表于 5/15/2019 3:01:00 PM
azurepiggy~2代
34 楼
楼主先搞清楚啥是人寿保险,人寿保险不管医疗的,是受保人挂了以后给指定受益人的钱。 当然如果得了绝症,有足够的证明,通过保险公司审核,保险公司可以认为受保人已经死亡,直接给钱,这种情况怎么治都没用的。 娃小的时候买人寿保险是为了万一自己有事给娃的保障, 一些老年人买一辈子的保险是为了自己葬礼的钱。
tobeornottobe 发表于 5/15/2019 3:01:59 PM


Re 人寿险主要是给活着的人一个保障的,不是为了自己求医治病的。我觉得楼主可能要先理清一下自己的诉求。
lizzyluo
35 楼
Mark term insurance ---发自Huaren 官方 iOS APP
pig0019
36 楼
别买 都是骗人的
miss6161 发表于 5/15/2019 3:01:42 PM

公司提供的就够好。

自己买的不划算。
d
doublef
37 楼
回复 10楼yup的帖子

1000美元1个人吗?自己和老公2个大概一年2000?
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:51:50 PM

可以只买老公的 ---发自Huaren 官方 iOS APP
minions.huaren
38 楼
借楼问一下,如果为了预防以后生大病,要买什么样的保险呀?
Cath226
39 楼
借楼问一下,如果为了预防以后生大病,要买什么样的保险呀?
minions.huaren 发表于 5/15/2019 3:10:42 PM

我个人觉得是any health insurance with 你能接受的 max out of pocket不然还需要啥呀。。。
v
vivififi
40 楼
这些都是要加钱的rider.而且不报多少钱。

大衣被禁 发表于 5/15/2019 3:04:55 PM

有些是直接 build in在里面的 比不带这些的term每年贵几十刀,我觉得还是划算的
azurepiggy~2代
41 楼

公司提供的就够好。

自己买的不划算。

pig0019 发表于 5/15/2019 3:07:50 PM


有的公司政策不错,有的公司提供的就很有限了,而且也看各自家庭需要。反正就是老话说的,人无远虑,必有近忧。比较现实的第一步是,工作的同学们认真翻阅员工手册,至少要先明确现在公司提供了哪些。
healthy
42 楼
借楼问一下,如果为了预防以后生大病,要买什么样的保险呀?
minions.huaren 发表于 5/15/2019 3:10:42 PM

long term disability?short term disability?不懂,等答案
joanna63
43 楼
mark……………慢慢研究
minions.huaren
44 楼

我个人觉得是any health insurance with 你能接受的 max out of pocket不然还需要啥呀。。。

Cath226 发表于 5/15/2019 3:12:30 PM [/url]


保险小白一个 ,还请多指教!
Hypothetically,现在工作有医疗保险,但是如果一旦生个大病,工作不保的话,如果想接受比较好的治疗,怎么办呢?是不是要从健康时期就开始买单独的医疗保险,再加上long term short term disability insurance?
lajy
45 楼
mark一下
nitrogensec
46 楼
我也是在Costco买的20年term。买到六十岁左右。孩子都大学毕业了,房子贷款也付清了,就不用买了。上面大家都说了,不要把投资和保险混在一块。还有就是不要从employer买。万一失业,就不能接着买了。年纪大了再买会贵很多。
还可以买critical illness。这个是生病的话给几万块钱。一般公司都提供,是福利一部分。
喵和喵喵
47 楼
跟着公司买的long term short term disability insurance, 工作不保的时候是不是也没有了?那是不是也需要单独买呢?
Cath226
48 楼


保险小白一个 ,还请多指教!
Hypothetically,现在工作有医疗保险,但是如果一旦生个大病,工作不保的话,如果想接受比较好的治疗,怎么办呢?是不是要从健康时期就开始买单独的医疗保险,再加上long term short term disability insurance?

minions.huaren 发表于 5/15/2019 3:20:34 PM

我也小白一个啊。。。我现在能想到的就是,俩人都得工作,backup。否则的话的确可以买critical illness,就是一年老多premium,感觉还挺不划算的。当然了这是人家精算师算出来的我也不能说啥。。。
minions.huaren
49 楼

我也小白一个啊。。。我现在能想到的就是,俩人都得工作,backup。否则的话的确可以买critical illness,就是一年老多premium,感觉还挺不划算的。当然了这是人家精算师算出来的我也不能说啥。。。

Cath226 发表于 5/15/2019 3:29:38 PM

那我们坐等牛人来解惑吧
tobeornottobe
50 楼
Term life我看了一下 差不多1M 每年1000 美金保费。这个是正常价位吧
yup 发表于 5/15/2019 2:43:53 PM


价钱主要看年限,性别和健康状况。 这个价位基本上是30-35岁健康男性30年 term的价钱。
tobeornottobe
51 楼
借楼问一下,如果为了预防以后生大病,要买什么样的保险呀?
minions.huaren 发表于 5/15/2019 3:10:42 PM


long term care保险。
sandyud
52 楼
如果公司有是不是跟着公司买就好啦?失业应该也不要紧?只要下份工作还是继续有提供这个?
H
HerbalTea
53 楼
mark mark
healthy
54 楼
如果公司有是不是跟着公司买就好啦?失业应该也不要紧?只要下份工作还是继续有提供这个?
sandyud 发表于 5/15/2019 3:34:12 PM

我怀疑不是,每个公司用的保险公司不一样吧?等大牛来解答...考虑是不是要取消公司买的然后自己在外面买。
bf
55 楼
大病险是critical illness, disability insurance, 和人寿险两回事,人寿险就只保一个事件:死亡。
yup
56 楼
我怀疑不是,每个公司用的保险公司不一样吧?等大牛来解答...考虑是不是要取消公司买的然后自己在外面买。
healthy 发表于 5/15/2019 3:38:21 PM

为啥取消 公司一个月几块钱保10 倍工资。当然如果你们公司这个保险不好就另说
tobeornottobe
57 楼
如果公司有是不是跟着公司买就好啦?失业应该也不要紧?只要下份工作还是继续有提供这个?
sandyud 发表于 5/15/2019 3:34:12 PM


不是啊,首先失业或者离开公司就没有了。 其次是价钱不是象term那样固定的,会随年龄而涨,现在年轻看着便宜,将来就上去了。
sandyud
58 楼
我怀疑不是,每个公司用的保险公司不一样吧?等大牛来解答...考虑是不是要取消公司买的然后自己在外面买。
healthy 发表于 5/15/2019 3:38:21 PM

但公司的life insurance都是及时生效的呀。也不用说需要你之前付了多少年我才给你保。公司真的便宜很多。500k一年只要180。外面至少都是double。我觉得有人可能是怕换工作之间的gap之类的?或者并不是所有公司都提供这个的?等大神
sandyud
59 楼


不是啊,首先失业或者离开公司就没有了。 其次是价钱不是象term那样固定的,会随年龄而涨,现在年轻看着便宜,将来就上去了。

tobeornottobe 发表于 5/15/2019 3:44:14 PM

哦?我查查看价格随年龄的关系。不过确实公司有可能涨价。不过我感觉涨了也比外面便宜哈哈
sandyud
60 楼

为啥取消 公司一个月几块钱保10 倍工资。当然如果你们公司这个保险不好就另说

yup 发表于 5/15/2019 3:42:07 PM

保十倍?这个也太好了吧!!
大衣被禁
61 楼
我研究过。
一般公司那种几倍工资的term是公司便宜。
那种additional 的,完全不subsidized跟我老公当年买的adjustable term差不多的价格。也就是说,如果你是个年轻人,买公司的反而贵。如果你是老头,买公司的就便宜了。
我觉得还是公司买几倍工资。然后自己买30年1,2百万的term就可以了。
大病rider按个人情况加。

我怀疑不是,每个公司用的保险公司不一样吧?等大牛来解答...考虑是不是要取消公司买的然后自己在外面买。至于大病rider,看个人情况加。

healthy 发表于 5/15/2019 3:38:00 PM
cherryboba
62 楼
买Term life 20年+多余的钱买401k+roth ira index fund 回报率和保障比买whole life好的多。

保险就是保险,不要和理财混为一谈。
healthy
63 楼
我怀疑不是,每个公司用的保险公司不一样吧?等大牛来解答...考虑是不是要取消公司买的然后自己在外面买。
healthy 发表于 5/15/2019 3:38:21 PM

为啥取消 公司一个月几块钱保10 倍工资。当然如果你们公司这个保险不好就另说

yup 发表于 5/15/2019 3:42:07 PM

如果失业了保险就没了吧?外面买的话失业也继续有吧?
湫湫
64 楼
回复 63楼healthy的帖子

公司里的失业就没了,外面买的就是保万一失业再出大事的情况 。
healthy
65 楼
回复 63楼healthy的帖子

公司里的失业就没了,外面买的就是保万一失业再出大事的情况 。
湫湫 发表于 5/15/2019 3:53:15 PM

公司那个也就几块钱,就留着吧,外面再买一个以防万一
tobeornottobe
66 楼

为啥取消 公司一个月几块钱保10 倍工资。当然如果你们公司这个保险不好就另说

yup 发表于 5/15/2019 3:42:07 PM


所有年龄的都一样?
KMJJ
67 楼
Mark一下,正在研究term life insurance
jiujiuer
68 楼
AIG 还有几家的term 人寿保险即保大病,重病也保人去世,直接build in 的。如果大家想咨询,我可以给解释。
jiujiuer
69 楼
New York, IL 我可以查询比较各家保险公司的价格。
o
oqo
70 楼

但公司的life insurance都是及时生效的呀。也不用说需要你之前付了多少年我才给你保。公司真的便宜很多。500k一年只要180。外面至少都是double。我觉得有人可能是怕换工作之间的gap之类的?或者并不是所有公司都提供这个的?等大神

sandyud 发表于 5/15/2019 3:44:21 PM


一般公司只有一倍或两倍年工资的寿险
超过的话可能要体检
另外50万180也太便宜了
仔细读读terms看看都有啥
tryfirst
71 楼
如果房贷早已付清,孩子再过几年读大学,是不是买20年的就行了?
tryfirst
72 楼
Costco的term quote一下。我的比其他地方的低不少。
sssccc 发表于 5/15/2019 2:44:18 PM

Costco 的term需要一直是它家会员吗?
kllj358
73 楼
丁克无债的是不是连TERM也不需要买啊?
minions.huaren
74 楼
AIG 还有几家的term 人寿保险即保大病,重病也保人去世,直接build in 的。如果大家想咨询,我可以给解释。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 4:03:00 PM

求介绍!
如果想保大病也想保去世,大概比只保去世多多少钱呢?这个大病一旦发生,能cover什么样的治疗?
Bbridge
75 楼
Term life我看了一下 差不多1M 每年1000 美金保费。这个是正常价位吧
yup 发表于 5/15/2019 2:43:53 PM

每个人情况不一样,具体要看个人的健康体检和所在的年龄段. Lg买的时候30+,保额1M,每年580刀,30年.如果选择20年就便宜非常多,好像不到400刀/年
sandyud
76 楼


一般公司只有一倍或两倍年工资的寿险
超过的话可能要体检
另外50万180也太便宜了
仔细读读terms看看都有啥

oqo 发表于 5/15/2019 4:07:27 PM


便宜可能是因为我现在early 30.。。。。。确实说group based的不同年龄价格会不同,但我觉得如果你四十岁开始在外面买vs四十岁换了新工作在公司买,那应该还是公司便宜。只有说你二十岁开始就在外面买vs你四十岁开始在公司买,可能在外面买便宜。不对请大神指正。刚读了一下terms就是保死亡。当然你必须在职,不过如果是批准的假期什么的或者在FMLA期间都是保的。我感觉没什么tricks的地方。
是的,如果保到超过五十万就要体检,所以我就没选了。其实也很便宜的,就是省事,可能以后有娃了提高一下。
Cybercat
77 楼
如果房贷早已付清,孩子再过几年读大学,是不是买20年的就行了?
tryfirst 发表于 5/15/2019 4:10:58 PM

Term 就是给你家人保障。这个保障可以是为孩子,也可以是为给配偶。如果你家没你的收入配偶还可以过得很好,那就只保到孩子大学毕业就行了。有10年的。
vegetarcat
78 楼
谁说60岁以后不要保险了啊???
Term也好,Whole life也好,看每个人的需求不同。
Term适用于退休前死了可以留一笔钱给家里,偿还房贷啊啥的一切债务,孩子的教育金等等。
Whole life相当于给后代留了一笔免税的遗产。
jiujiuer
79 楼
回复 74楼minions.huaren的帖子

这种AIG的保险有三大块;一, 如果日常行为两个不能自理就可以提出理赔.二,有包括心脏病,癌症等10种重病也可以提出理赔。三,如果在此之外医生说寿命不到两年和去世都可以提出理赔。具体能比普通只保去世的保险贵多少,要看买的人的体检情况,如果身体比较好的,同样情况下只贵几十块一年。我的电话630-6489076欢迎咨询。
vegetarcat
80 楼

求介绍!
如果想保大病也想保去世,大概比只保去世多多少钱呢?这个大病一旦发生,能cover什么样的治疗?

minions.huaren 发表于 5/15/2019 4:17:14 PM


保大病的话,保险公司有具体的疾病范围,患病程度。大病保险主要是收入损失的补充,因为生病期间不能工作,收入会有损失,且家人照顾的话,配偶也会有收入损失。

治疗费用主要由medical insurance cover
MiniCorset
81 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age

如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了

如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license

外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家
magou2748
82 楼
我理解的是,保二三十年,主要是因为这段时间,你的小家压力最大,万一出啥事,孩子还很幼小,房子可能还在还贷,如此等等。这个term是为了以防万一的,不是靠它发财致富的,而且请默认这个钱就是不会回来的,我也相信没人希望钱回来,就好像平时会买的车险房险一样。
azurepiggy~2代 发表于 5/15/2019 2:18:29 PM

对的 美国有个很有名的理财名人 也是这个观点 人寿保险就是保你在经济能力不足的时候的意外 比如 年轻 没有多少存款 孩子还小。 等到过了20-30年 懂得理财的话 手里的钱不会比这个term 赔付金额少 所以也就不需要人寿保险了。
t
tommo
83 楼
Mark term insurance
---发自Huaren 官方 iOS APP
MiniCorset
84 楼

对的 美国有个很有名的理财名人 也是这个观点 人寿保险就是保你在经济能力不足的时候的意外 比如 年轻 没有多少存款 孩子还小。 等到过了20-30年 懂得理财的话 手里的钱不会比这个term 赔付金额少 所以也就不需要人寿保险了。

magou2748 发表于 5/15/2019 4:59:50 PM


term绝对不要在60岁以上还买 太贵
普通人的争议都是买term 还是whole life
真正需要买whole life的人,已经有其他的投资理财,大额退休账户,但是需要一些跟市场不相关的去分散风险 还能留给后代

这绝对是根据每个家庭的需要来判断的
kllj358
85 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age

如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了

如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license

外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:21 PM


赞MM详细的解释!
多谢多谢
jiujiuer
86 楼
同意上面minicorest写得,要明确自己家的目标是什么,要找保险公司咨询。其实现在好多60岁左右的人在term结束了还要买保险的人很多。我们要做的就是保护好现在的家庭,也计划好将来老了不给子女添负担。
kllj358
87 楼
同意上面minicorest写得,要明确自己家的目标是什么,要找保险公司咨询。其实现在好多60岁左右的人在term结束了还要买保险的人很多。我们要做的就是保护好现在的家庭,也计划好将来老了不给子女添负担。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 5:19:44 PM [/url]


MM是保险行业的?
能问一下: 丁克无债的是不是不需要买TERM or wholelife了?
感觉要买就买long term care,是吧?
咨询过了几家保险公司,包括纽约人寿,还是被推荐跟他们买人寿保险。。。
winnieli
88 楼


一般公司只有一倍或两倍年工资的寿险
超过的话可能要体检
另外50万180也太便宜了
仔细读读terms看看都有啥

oqo 发表于 5/15/2019 4:07:27 PM

有的公司除了公司免费1-2倍的工资,员工还可以自己付钱再多买几倍工资的。
sparklingwater
89 楼
Markkk
kllj358
90 楼
要找个为客户考虑的保险经纪真不容易。。。
更多的是推销经纪能多拿钱的产品 唉
yup
91 楼


所有年龄的都一样?
tobeornottobe 发表于 5/15/2019 3:58:34 PM

公司的跟年纪差别不大,因为Group 都是包给Broker的。所以几块钱十几块钱不必取消。可以外面买个1M交到娃读完大学那种是不是就齐全了
喵和喵喵
92 楼
生大病的时候丢了工作,那medical insurance是不是也没有了?那到时候看病怎么办?
guitu
93 楼

但公司的life insurance都是及时生效的呀。也不用说需要你之前付了多少年我才给你保。公司真的便宜很多。500k一年只要180。外面至少都是double。我觉得有人可能是怕换工作之间的gap之类的?或者并不是所有公司都提供这个的?等大神

sandyud 发表于 5/15/2019 3:44:21 PM

是的,如果你换工作了,这个公司的就失效了。那时候如果你年纪大了,比如40多,rate就比30的时候贵多了。当然你立刻找到给买的下家也行,但是不是说不准吗?可能下家报的不好呢
喵和喵喵
94 楼
回复 81楼MiniCorset的帖子

谢谢解释!!

如果担心生大病时丢工作,没有medical insurance没钱看病,这种应该是什么保险呢?

如果丢工作,是不是medical insurance,longterm,short term disability保险一起全没了?
guitu
95 楼

Costco 的term需要一直是它家会员吗?

tryfirst 发表于 5/15/2019 4:12:27 PM

你买的时候是就行
minions.huaren
96 楼
回复 74楼minions.huaren的帖子

这种AIG的保险有三大块;一, 如果日常行为两个不能自理就可以提出理赔.二,有包括心脏病,癌症等10种重病也可以提出理赔。三,如果在此之外医生说寿命不到两年和去世都可以提出理赔。具体能比普通只保去世的保险贵多少,要看买的人的体检情况,如果身体比较好的,同样情况下只贵几十块一年。我的电话630-6489076欢迎咨询。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 4:41:51 PM [/url]


多谢,多谢!体检是去指定医院做么?电话我收藏了!
minions.huaren
97 楼


保大病的话,保险公司有具体的疾病范围,患病程度。大病保险主要是收入损失的补充,因为生病期间不能工作,收入会有损失,且家人照顾的话,配偶也会有收入损失。

治疗费用主要由medical insurance cover

vegetarcat 发表于 5/15/2019 4:42:00 PM

多谢!
guitu
98 楼


MM是保险行业的?
能问一下: 丁克无债的是不是不需要买TERM or wholelife了?
感觉要买就买long term care,是吧?
咨询过了几家保险公司,包括纽约人寿,还是被推荐跟他们买人寿保险。。。

kllj358 发表于 5/15/2019 5:21:47 PM

丁克我觉得可以给父母买,一但有什么意外但是父母还在又年纪大了,有笔钱傍身还是好的
MiniCorset
99 楼
回复 81楼MiniCorset的帖子

谢谢解释!!

如果担心生大病时丢工作,没有medical insurance没钱看病,这种应该是什么保险呢?

如果丢工作,是不是medical insurance,longterm,short term disability保险一起全没了?
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 5:53:47 PM


Medical insurance是什么时候都应该要有的 如果突然生大病 也不会突然涨价
这时候short-long term disability insurance就会step in,cover你之前收入的比例 比如80%

一般换工作 如果有个时间上的gap insurance law会要求继续保 但是费用可能是
market price,这就是COBRA. 直到你找到下家公司 又重新group insurance 费用降下来
Stella1520
100 楼
Mark
小白问一下,Term life是生病去世和意外去世都保吗?
tobeornottobe
101 楼

公司的跟年纪差别不大,因为Group 都是包给Broker的。所以几块钱十几块钱不必取消。可以外面买个1M交到娃读完大学那种是不是就齐全了

yup 发表于 5/15/2019 5:38:44 PM


我一直只选公司给的免费的, 被你说的,我去看了下我们公司的额外保险,50万,不吸烟的,0-34岁是156/年. 以后每5岁增长50%, 比如34-39 就是156*1.5, 然后40-44变成156*1.5*1.5.
luludeyang
102 楼
我家是term + whole life
term买个安心,一年小几百,拿不回来;whole life如果你投资方面不是大拿,可以当做一个投资产品。
s
sakura_wind
103 楼
costco 就有,可以打电话问一下
kllj358
104 楼

丁克我觉得可以给父母买,一但有什么意外但是父母还在又年纪大了,有笔钱傍身还是好的

guitu 发表于 5/15/2019 5:59:27 PM


有道理,谢谢!
喵和喵喵
105 楼
回复 99楼MiniCorset的帖子

谢谢回复! 如果是生大病没法工作被公司fire了呢?fmlc好像最多4个月,之后工作不保,不就没有medical insurance了吗?
106 楼
同意上面minicorest写得,要明确自己家的目标是什么,要找保险公司咨询。其实现在好多60岁左右的人在term结束了还要买保险的人很多。我们要做的就是保护好现在的家庭,也计划好将来老了不给子女添负担。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 5:19:44 PM

糊涂了,一般大家买的term都是60多岁结束吧,你说现在很多60多的人还要买保险,是前面说的养老目的的保险吗?那岂不是价格很贵,但是也不能30、40岁就开始买养老的保险吧? ---发自Huaren 官方 iOS APP
jiujiuer
107 楼
是,我就是保险代理。不过我不是只买一家,我们公司是insurance broker,做好多家。而且不是大家说的老鼠会,是正规的保险代理,我也一直争取作个负责的代理。
kllj358
108 楼
回复 99楼MiniCorset的帖子

谢谢回复! 如果是生大病没法工作被公司fire了呢?fmlc好像最多4个月,之后工作不保,不就没有medical insurance了吗?
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 6:15:47 PM


my 2 cents:
加进配偶的保险?
自己买obamacare?
jiujiuer
109 楼
回复 92楼喵和喵喵的帖子

丢工作的期间gap可以买COBRA continue coverage,不过比较贵,但总比没有好
jiujiuer
110 楼
回复 96楼minions.huaren的帖子

体检,不同的保险公司都会有指定的体检公司,会有上门护士到你指定的地方做体检。
牟小茴
111 楼
我买的NYL的term,不是rider啊,直接就是买这个产品。

价格直接报不出来的,要先申请填写详细资料,做体检,最后policy writer那里保单出来后才有最终价格。

反正有十天反悔期。


这些都是要加钱的rider.而且不报多少钱。

大衣被禁 发表于 5/15/2019 3:04:00 PM
jiujiuer
112 楼
回复 100楼Stella1520的帖子

是的,只有买保险两年内自杀,是不保的。
jiujiuer
113 楼
回复 106楼凡的帖子

就是前面大家说的带有重病和大病,或者带有longterm care的人寿保,或者有的人就买term+longterm care.
大衣被禁
114 楼
可以分享一下什么病包括,赔付上限是多少?赔付条件是什么?一确诊就赔付吗?一共赔付几次?


我买的NYL的term,不是rider啊,直接就是买这个产品。
价格直接报不出来的,要先申请填写详细资料,做体检,最后policy writer那里保单出来后才有最终价格。
反正有十天反悔期。

牟小茴 发表于 5/15/2019 6:24:00 PM
jiujiuer
115 楼
回复 106楼凡的帖子

据统计,大部分的人最后都是得重病和大病去世的,60多岁的人买保险大部分人都是想在自己有能力的时候自己负责好,等到老了不给孩子添负担。 我们中国人好多60多岁也能拿到最好的体检结果。 岁数大是相对贵一些,但是比以后养老院每月的费用,已经便宜不少。
jiujiuer
116 楼
回复 108楼kllj358的帖子

生大病没法工作, 收入方面有disability insurance 会维持大约工资的60%,健康保险用cobra大约可以维持1-1.5年,之后可以用market place 找afforable care; 或者加进配偶的保险, 配偶没工作收入比较低的话可以去申请medicaid .
jiujiuer
117 楼
回复 114楼大衣被禁的帖子



只是AIG的term 或者长期保险都有的rider,你可以看看
famillerose
118 楼
丁克无债的是不是连TERM也不需要买啊?

kllj358 发表于 5/15/2019 4:13:47 PM

也可以考虑给父母一些保障
pevcmao
119 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age

如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了

如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license

外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:21 PM

Long term care怎么买啊?
n
niuniu79
120 楼
我35岁的时候买的35年50万的term,一年500多点。包括重病 慢性病 意外和死亡。这个价格太良心了,感觉买少了,应该保1m的更好。
X
Xiaojiao
121 楼
不要买公司提供的extra term insurance,买外面的,买外面的,不受工作变动的影响
jiujiuer
122 楼
回复 120楼niuniu79的帖子

这个价格很不错,你一定是拿的最好的体检结果。近几年保险公司的费用也在上涨
onlooker
123 楼
保险就是保万一。不是投资理财。把两者混为一谈的都是忽悠。
term就够了。楼上都说到了,都是良心建议。
littleufo 发表于 5/15/2019 2:37:27 PM

RE:一定要把理财与保险分开。term life, not variable life etc.
Leucophyllum
124 楼
Mark
M
Mibao827
125 楼
回复 120楼niuniu79的帖子

买的什么保险可以介绍一下吗?
126 楼
谢谢 去看看


Costco的term quote一下。我的比其他地方的低不少。

sssccc 发表于 5/15/2019 2:44:00 PM
faramita
127 楼

求介绍!
如果想保大病也想保去世,大概比只保去世多多少钱呢?这个大病一旦发生,能cover什么样的治疗?

minions.huaren 发表于 5/15/2019 4:17:14 PM

我以前估过,大概就贵10%左右。不是cover治疗,是按病的致命程度提前支付身后利益,打个比方,1个月就死的病付保额100%,半年才死的付90%, 大概这意思。
tangchaoren
128 楼
双职工,每个人都买公司的就行。
s
svsun
129 楼
别买,那些保险经纪人给你说的天花乱坠,等你上钩了,钱到了他们那里,将来能不能拿出来都不是你想的那样,到时发现上当了,你一个人跟他们公司去搞,是斗不过的,你也没有那么多精力了。最多买个term。
healthy
130 楼
别买,那些保险经纪人给你说的天花乱坠,等你上钩了,钱到了他们那里,将来能不能拿出来都不是你想的那样,到时发现上当了,你一个人跟他们公司去搞,是斗不过的,你也没有那么多精力了。最多买个term。
svsun 发表于 5/15/2019 7:50:47 PM

你这个也是瞎说吧。我有香港的朋友在香港工作的时候买了大病保险,后来去加拿大读书期间家人继续在香港帮她付保费,5年前确诊出癌症,保险公司立刻付了她10万加币。
EEswine
131 楼
Term life我看了一下 差不多1M 每年1000 美金保费。这个是正常价位吧
yup 发表于 5/15/2019 2:43:53 PM


差不多,我买的30年$500K的每年500多刀保费。
Dadoudou
132 楼
这个贴实用,要好好学习研究一下
capehope
133 楼
回复 1楼喵和喵喵的帖子

搭车问,universal life呢?也是老鼠会性质吗?
Dadoudou
134 楼
回复 74楼minions.huaren的帖子

这种AIG的保险有三大块;一, 如果日常行为两个不能自理就可以提出理赔.二,有包括心脏病,癌症等10种重病也可以提出理赔。三,如果在此之外医生说寿命不到两年和去世都可以提出理赔。具体能比普通只保去世的保险贵多少,要看买的人的体检情况,如果身体比较好的,同样情况下只贵几十块一年。我的电话630-6489076欢迎咨询。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 4:41:51 PM

mark一下
喵和喵喵
135 楼
回复 120楼niuniu79的帖子

包括哪些慢性病呢?35年的也不是很多见。你买的哪个公司保险,这么好!
喵和喵喵
136 楼
回复 117楼jiujiuer的帖子

比较大的口碑好的保险公司有哪些?谢谢!
MM1mm3
137 楼
Mark 一下 正好需要
v
vivififi
138 楼
回复 117楼jiujiuer的帖子

比较大的口碑好的保险公司有哪些?谢谢!
喵和喵喵 发表于 5/15/2019 8:59:28 PM

AIG, Prudential, Lincoln, massmutual都可以 new york life也行 就是term最长只能有20年。我是德州 加州licensed agent也欢迎有问题问我
Stella1520
139 楼
如果体检结果不好,或者有先天性疾病的,是不是就买不了保险了?
v
vivififi
140 楼
如果体检结果不好,或者有先天性疾病的,是不是就买不了保险了?
Stella1520 发表于 5/15/2019 9:49:41 PM


体检结果不好要看不好到什么样的程度 先天疾病要看是什么病,这个不好一概而论 但是通常这样拿不到最好的rate,保费肯定会多 一般保险公司都有好多档。
cjlmxbt
141 楼
我完全不懂,被隔壁的帖子醍醐灌顶。感谢!
看隔壁好多人都说应该买人寿保险,可惜没有人推荐具体的。我想买一个人寿保险,不止包括死亡,还包括生大病,癌症什么的。

另外,看大家说的是term insurance。我的理解是这个只包20年,30年什么的。但对于刚30岁的人来说,30年以后才60岁,等60岁的时候再买个别的保险就太贵了吧。是不是应该直接买个whole life的保险呢?

大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?或者说说应该怎么买,去哪里买?
[update]还是不太明白为什么60以后就不需要保险了呢?是大家默认那时候有足够的钱看病了吗?免费医疗65岁才有,那60-65那几年要是生病了才要命呢。
另外大家买的term life只包括死亡,不包括大病吗?

喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:12:49 PM

隔壁哪个帖子?有没有link?
cjlmxbt
142 楼
term life买保险的年份,至少cover到孩子大学毕业,60岁的话,一般情况下,孩子已经毕业独立了。
买的保额基本上是房贷+孩子大学学费+一些额外可预计到的开销。

不要轻易买whole life, 正常的whole life投资的意义远大于保险的意义,此外很多卖whole life的公司类似于老鼠会,不要轻易入套。
陆飞飞 发表于 5/15/2019 2:26:01 PM

有人买50万term保险,然后把其中20万转成分红险,这样等于一部分钱用于投资,连续缴费20年,等65岁开始每年差不多可以取2万多,或者不取留给孩子
cjlmxbt
143 楼
我完全不懂,被隔壁的帖子醍醐灌顶。感谢!
看隔壁好多人都说应该买人寿保险,可惜没有人推荐具体的。我想买一个人寿保险,不止包括死亡,还包括生大病,癌症什么的。

另外,看大家说的是term insurance。我的理解是这个只包20年,30年什么的。但对于刚30岁的人来说,30年以后才60岁,等60岁的时候再买个别的保险就太贵了吧。是不是应该直接买个whole life的保险呢?

大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?或者说说应该怎么买,去哪里买?
[update]还是不太明白为什么60以后就不需要保险了呢?是大家默认那时候有足够的钱看病了吗?免费医疗65岁才有,那60-65那几年要是生病了才要命呢。
另外大家买的term life只包括死亡,不包括大病吗?

喵和喵喵 发表于 5/15/2019 2:12:49 PM

term就好像买了苹果,吃完就没有了

whole life的有储蓄功能
cjlmxbt
144 楼
大病险,据说理赔的时候条件很苛刻
cjlmxbt
145 楼
你这个也是瞎说吧。我有香港的朋友在香港工作的时候买了大病保险,后来去加拿大读书期间家人继续在香港帮她付保费,5年前确诊出癌症,保险公司立刻付了她10万加币。
healthy 发表于 5/15/2019 7:56:09 PM

理赔的时候是需要医院证明,而且赔钱的条款非常的详细

比如:得了帕金森症,分成很细的条款,24小时需要陪护/8小时需要陪护/等等,不是说只要得了某个病就会立刻赔钱的
swuwan
146 楼
我自己买的farmers的term life

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.04
jiujiuer
147 楼
回复 144楼cjlmxbt的帖子

理赔的时候需要医生的证明,要描述病情的report。 我做agent 的九年里面,大概理赔了4个, 只要你把保险公司列出的证明都准备好, 基本上3-4周理赔就下来了。
jiujiuer
148 楼
回复 135楼喵和喵喵的帖子

AIG 就有最长的35年的term,还包大病和重病
200K
149 楼
看了一下costco的,是protective保险公司的?这家公司怎么样?
xiaomaixian
150 楼
买Term life 20年+多余的钱买401k+roth ira index fund 回报率和保障比买whole life好的多。

保险就是保险,不要和理财混为一谈。
cherryboba 发表于 5/15/2019 3:49:45 PM

有道理
Florence21
151 楼
AIG 还有几家的term 人寿保险即保大病,重病也保人去世,直接build in 的。如果大家想咨询,我可以给解释。
jiujiuer 发表于 5/15/2019 4:03:00 PM

我家就买的AIG20年,30岁开始现在每年500多,再加上工资七倍保险,单职工算有个保障吧 ---发自Huaren 官方 iOS APP
didyouhear
152 楼
学习一下


Medical insurance是什么时候都应该要有的 如果突然生大病 也不会突然涨价
这时候short-long term disability insurance就会step in,cover你之前收入的比例 比如80%
一般换工作 如果有个时间上的gap insurance law会要求继续保 但是费用可能是
market price,这就是COBRA. 直到你找到下家公司 又重新group insurance 费用降下来

MiniCorset 发表于 5/15/2019 18:04:00
jiujiuer
153 楼
回复 149楼200K的帖子

Protective 不错的, 是 A rating 的公司
didyouhear
154 楼
补充一下,Medicaid 完全看州的,有的州如果家里没有幼小的孩子,即便没收入也不qualify Medicaid


回复108楼 kllj358 的帖子
生大病没法工作, 收入方面有disability insurance 会维持大约工资的60%,健康保险用cobra大约可以维持1-1.5年,之后可以用market place 找afforable care; 或者加进配偶的保险, 配偶没工作收入比较低的话可以去申请medicaid .

jiujiuer 发表于 5/15/2019 18:46:00
淘蒙妈
155 楼
+1, 我也是从Costco 买的term life. ---发自Huaren 官方 iOS APP
搪瓷碗 发表于 5/15/2019 2:50:46 PM

美国costco能买多少年啊?加拿大就只有10年和5年term,我看10年的那个价格没有任何竞争力。。。

Cath226 发表于 5/15/2019 2:53:18 PM

不会啊 我也在加拿大 买的是20年的term绑终生 最后所有缴付的保费都可以返还给孩子们的 ---发自Huaren 官方 iOS APP
Paddington
156 楼
谢谢解释,学习了!


如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age
如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了
如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license
外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:00 PM
raining
157 楼
Mark mark mark
cjlmxbt
158 楼
不会啊 我也在加拿大 买的是20年的term绑终生 最后所有缴付的保费都可以返还给孩子们的 ---发自Huaren 官方 iOS APP
淘蒙妈 发表于 5/15/2019 11:23:30 PM

这是哪家公司的term,还能留给孩子?
B
BMBC
159 楼
算需要购买的保险额有两种方法,一种是自己未来人力资本的折现值,一种是家人未来所需资金的折现。理论知识。
cjlmxbt
160 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age
如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了
如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license
外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:00 PM 看隔壁好多人都说应该买人寿保险,大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?-156楼
cjlmxbt
161 楼
有人了解分红险嘛?
cjlmxbt
162 楼
Medical insurance是什么时候都应该要有的 如果突然生大病 也不会突然涨价
这时候short-long term disability insurance就会step in,cover你之前收入的比例 比如80%
一般换工作 如果有个时间上的gap insurance law会要求继续保 但是费用可能是
market price,这就是COBRA. 直到你找到下家公司 又重新group insurance 费用降下来
cjlmxbt
163 楼
算需要购买的保险额有两种方法,一种是自己未来人力资本的折现值,一种是家人未来所需资金的折现。理论知识。
BMBC 发表于 5/15/2019 11:40:07 PM

mark
Septsky
164 楼
马克学习了
喵和喵喵
165 楼
回复 148楼jiujiuer的帖子

大病重病,如果满足条件(比如是列出来的那些病)就可以理赔,并不是需要护工花了钱再reimburse对吧?

9年里面4个,这个数字好低啊。根据你的经验,推荐大家只买简单term,还是买带大病重病的term呢?
v
vivififi
166 楼
回复 148楼jiujiuer的帖子

大病重病,如果满足条件(比如是列出来的那些病)就可以理赔,并不是需要护工花了钱再reimburse对吧?

9年里面4个,这个数字好低啊。根据你的经验,推荐大家只买简单term,还是买带大病重病的term呢?
喵和喵喵 发表于 5/16/2019 12:08:43 AM


肯定买带大病的term 每个月贵不了几块钱
dodovov
167 楼
mark....
i
i_n_55!W_I
168 楼
Mark term insurance ---发自Huaren 官方 iOS APP
lizzyluo 发表于 5/15/2019 3:06:13 PM
r
redwhisht
169 楼
mark mark 正在考虑买term
r
robots
170 楼
回复 148楼jiujiuer的帖子

大病重病,如果满足条件(比如是列出来的那些病)就可以理赔,并不是需要护工花了钱再reimburse对吧?

9年里面4个,这个数字好低啊。根据你的经验,推荐大家只买简单term,还是买带大病重病的term呢?
喵和喵喵 发表于 5/16/2019 12:08:43 AM

大病赔付看具体的保险条例,有的保险需要你提供所有的receipts,有的不需要。
u
utk
171 楼
提供个数据点:

20年term,transamerica 家的,30岁左右开始买的,也就是这个价格持续到50岁左右,之后要续买会非常贵。

男方一百万保额,每年450
女方五十万保额,每年220

基本操作就是网上找quote ,具体网站忘了,挑了一个价格最低的(碰巧公司也比较大)。网站上的代理负责办手续,签之前有专门的体检人员到家里来做简单体检,通过就可以买了。整体来说不复杂。

这个是有娃以后赶紧买了,个人觉得是必需的,就是纯保险,每年670买个心安,很值。
healthy
172 楼
你这个也是瞎说吧。我有香港的朋友在香港工作的时候买了大病保险,后来去加拿大读书期间家人继续在香港帮她付保费,5年前确诊出癌症,保险公司立刻付了她10万加币。
healthy 发表于 5/15/2019 7:56:09 PM

理赔的时候是需要医院证明,而且赔钱的条款非常的详细

比如:得了帕金森症,分成很细的条款,24小时需要陪护/8小时需要陪护/等等,不是说只要得了某个病就会立刻赔钱的

cjlmxbt 发表于 5/15/2019 10:25:10 PM

她告诉我说她是立刻给钱的,她得了乳腺癌
b
boocheese
173 楼
我理解的是,保二三十年,主要是因为这段时间,你的小家压力最大,万一出啥事,孩子还很幼小,房子可能还在还贷,如此等等。这个term是为了以防万一的,不是靠它发财致富的,而且请默认这个钱就是不会回来的,我也相信没人希望钱回来,就好像平时会买的车险房险一样。
azurepiggy~2代 发表于 5/15/2019 2:18:29 PM

不能同意更多!最烦保险经纪把保险骗了当投资卖给你。千万不要买whole life
s
sunandlele
174 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age

如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了

如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license

外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:21 PM

谢谢分享!
healthy
175 楼
+1, 我也是从Costco 买的term life. ---发自Huaren 官方 iOS APP
搪瓷碗 发表于 5/15/2019 2:50:46 PM

美国costco能买多少年啊?加拿大就只有10年和5年term,我看10年的那个价格没有任何竞争力。。。

Cath226 发表于 5/15/2019 2:53:18 PM

不会啊 我也在加拿大 买的是20年的term绑终生 最后所有缴付的保费都可以返还给孩子们的 ---发自Huaren 官方 iOS APP
淘蒙妈 发表于 5/15/2019 11:23:30 PM

还有这样的term?20年后就没了呀!留什么给孩子?
Susanbabybaby
176 楼
Markkkkkkkkkk
MiniCorset
177 楼
我有时候在想 为什么这上面很多人都对人寿保险有那么大的抵触情绪
真的是无知者无畏 保险在美国是多少年的历史知道吗 有多少有钱人的portfolio里面有保险的比例知道吗 美国的保险公司有多强大 后面有多少bond去保知道吗
连 term,whole,variable, universal 各种区别和宜弊都不知道的人
上来就是骗子 骗钱
话都没办法让人说了。。。

ps:我不做保险这一块的 但是这是有投资执照 和 financial planning里面最最基本的
最后说一句:don’t get me wrong 对于绝大多数人,我都并不赞成买term以外的人寿, 尤其是家里investable assets (除去各种房产,其他passive investments) 没有至少一百万以上的, 不要买。真的用不着
买的 很大部分是为了投资更多元化 保险有guaranteed death / living benefit. 说自己投资的人,都知道market也是没有定数的,需要分散一些风险。何况,谁会对guaranteed death benefit有意见呢。 那是受益人可以真正拿到的。话说回来,没想过要给小孩留下legacy的,也不需要买。
healthy
178 楼
我有时候在想 为什么这上面很多人都对人寿保险有那么大的抵触情绪
真的是无知者无畏 保险在美国是多少年的历史知道吗 有多少有钱人的portfolio里面有保险的比例知道吗 美国的保险公司有多强大 后面有多少bond去保知道吗
连 term,whole,variable, universal 各种区别和宜弊都不知道的人
上来就是骗子 骗钱
话都没办法让人说了。。。

ps:我不做保险这一块的 但是这是有投资执照 和 financial planning里面最最基本的
MiniCorset 发表于 5/16/2019 2:35:18 AM

没有license那些经纪,特别是拉人入会的那些,真的是骗人的
zymu
179 楼
马克

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.04
mfc
180 楼
大家是在网上买还是找agent呢?
huarihuang
181 楼
保险就是保万一。不是投资理财。把两者混为一谈的都是忽悠。
term就够了。楼上都说到了,都是良心建议。
littleufo 发表于 5/15/2019 2:37:27 PM

不能同意更多
Kingwu
182 楼
mark mark mark
bado
183 楼

不能同意更多

huarihuang 发表于 5/16/2019 3:08:54 AM
chelsea24
184 楼
mark term life
hingdu
185 楼
lz有些糊涂啊。人寿保险是人挂了以后自己的配偶、父母或孩子能有一笔经济保障,一般买term的,20-30年,50万到100万这种(你要买1000万当然也可以,就是贵呗)。越年轻,身体越好,这个价格越便宜。反之,越贵。你单位里的人寿保险一般只给工资的倍数,就看你工资有高了,而且这个你一旦离职就没有了。所以大家会在自己还年轻的时候,另外买一个commercial的。
如果怕自己得大病以后没有工作,没有经济来源,但还想要拿过得去的pay check,那要买disability insurance ,根据你需要的保障金额,价格会不一样。一般这个保险非常之贵,而且女性比男性贵很多(我quote了,我比我男同事贵一倍)。我感觉lz需要这个。
happylife2011
186 楼
说得没错!家里有小孩的,建议买保险到小孩自立,20、30年的,这种就是term insurance。其它的以人寿保险为基础的所谓的投资都别投了,没意义。宁可另外找投资渠道。


保险就是保万一。不是投资理财。把两者混为一谈的都是忽悠。
term就够了。楼上都说到了,都是良心建议。

littleufo 发表于 5/15/2019 2:37:00 PM
如梦令
187 楼
进来学习一下。。。
如梦令
188 楼

公司提供的就够好。

自己买的不划算。

pig0019 发表于 5/15/2019 3:07:50 PM


公司提供得够吗?这是问题啊。
如梦令
189 楼
说得没错!家里有小孩的,建议买保险到小孩自立,20、30年的,这种就是term insurance。其它的以人寿保险为基础的所谓的投资都别投了,没意义。宁可另外找投资渠道。

happylife2011 发表于 5/16/2019 6:52:27 AM


有道理。买保险,需要研究清楚,否则坑也不少啊
Cath226
190 楼
不会啊 我也在加拿大 买的是20年的term绑终生 最后所有缴付的保费都可以返还给孩子们的 ---发自Huaren 官方 iOS APP
淘蒙妈 发表于 5/15/2019 11:23:30 PM

我找错地方了吗?就是只有10年期和5年期。前几年redflagdeals大家讨论,只有5年期呢,十年都是新加上去的
如梦令
191 楼

如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age
如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了
如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license
外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:00 PM 看隔壁好多人都说应该买人寿保险,大家能不能推荐个自己在用的人寿保险?-156楼
cjlmxbt 发表于 5/15/2019 11:41:37 PM


谢谢科普,这个解释清楚。
如梦令
192 楼
保险就是保万一。不是投资理财。把两者混为一谈的都是忽悠。
term就够了。楼上都说到了,都是良心建议。
littleufo 发表于 5/15/2019 2:37:27 PM


说得很对。赞。。。
193 楼
回复 148楼jiujiuer的帖子

大病重病,如果满足条件(比如是列出来的那些病)就可以理赔,并不是需要护工花了钱再reimburse对吧?

9年里面4个,这个数字好低啊。根据你的经验,推荐大家只买简单term,还是买带大病重病的term呢?
喵和喵喵 发表于 5/16/2019 12:08:43 AM

re,9年里才赔4个人,这个比例确实非常低啊,这么看来这种大病险赔偿难度很大呀 ---发自Huaren 官方 iOS APP
aiersha
194 楼
jiujiuer
195 楼
回复 165楼喵和喵喵的帖子

4个是指得病或者去世总共这么多,不少了。说实话,不是帮保险公司省钱,打心底不希望买保险的人来理赔,尽管拿到钱了,但是经历这种大的人生变故,无论是谁都是一种折磨。
如果是term带重病和大病的,rate不错的,贵不了多少钱。 具体还要看买保险的人自己的家庭病史,自己经济情况而定,不能一概而论。
jiujiuer
196 楼
回复 180楼mfc的帖子

看你自己的要求, 有的人网上找一下,看到合适就买了。有的人希望有agent见个面,解释清楚些,就找agent。
jiujiuer
197 楼
回复 193楼凡的帖子

不是理赔难度大,去世和得病都算,就4个人。就这我还觉得不少呢,这些家庭经历的磨难不是我们能想象到的。
198 楼
回复 193楼凡的帖子

不是理赔难度大,去世和得病都算,就4个人。就这我还觉得不少呢,这些家庭经历的磨难不是我们能想象到的。
jiujiuer 发表于 5/16/2019 9:30:22 AM

这么说吧,您说9年内一共4个获得大病理赔,那么这9年内有多少人(约数就可以,不用准确数字)是买了大病理赔、然后得了大病、然后申请大病理赔被拒呢?只是想了解一下大病理赔的成功率有多少,毕竟帖子里大部分人都说只买term就好,大病保险提的人不多 ---发自Huaren 官方 iOS APP
y
yuanxiangren
199 楼
楼主脑子一团浆糊,讲不明白。最好把决策留给家里脑子比较好用的来做。
jiujiuer
200 楼
回复 198楼凡的帖子

我大约有4,5百客户吧,不是说所有的都买的是带大病和重病的保险,其中也有不少人就买只包去世的。只不过我个人觉得如果价钱贵不了很多,重病和大病的保险有term的,有长期的还是不错的。
201 楼
回复 198楼凡的帖子

我大约有4,5百客户吧,不是说所有的都买的是带大病和重病的保险,其中也有不少人就买只包去世的。只不过我个人觉得如果价钱贵不了很多,重病和大病的保险有term的,有长期的还是不错的。
jiujiuer 发表于 5/16/2019 10:11:35 AM

明白了,谢谢! ---发自Huaren 官方 iOS APP
公马密码123
202 楼
回复 135楼喵和喵喵的帖子

AIG 就有最长的35年的term,还包大病和重病
jiujiuer 发表于 5/15/2019 10:37:07 PM


有链接吗?
b
babolucia
203 楼
我来贡献个不太一样的数据。老公去年49岁才买的。体检结果是最高的一级Elite,比绝大多数健康人拿到的Premium还要高。 只能买20年。保250万美元。每年四千多保费。是在state farm买的。比我们网上quote的便宜很多。我觉得30左右买的买20年太短了啊,买个30,35年多好。老公这个不错,可以保到69岁。毕竟越往后出事的概率越大。二三十岁买绝大多数人是白买。
公马密码123
204 楼


差不多,我买的30年$500K的每年500多刀保费。

EEswine 发表于 5/15/2019 8:03:36 PM


是哪家的?
公马密码123
205 楼
我35岁的时候买的35年50万的term,一年500多点。包括重病 慢性病 意外和死亡。这个价格太良心了,感觉买少了,应该保1m的更好。
niuniu79 发表于 5/15/2019 6:57:53 PM


请问是哪家的呢?
l
lightbluekev
206 楼
如果目标 是为了grow自己 自然死亡(80,90岁)之后的遗产 留给后代的话 买whole,universal,or variable life, depends on your current age

如果目标 是为了小孩成年之前 给家人一点保障 有生活来源和付清房贷 买term life就好了

如果目标 是为了老了以后 每个月的养老院和请人照顾的费用 life guard或者叫long term care
外面市场上好像很多卖index insurance的,很多都是老鼠会 很多经纪没有investment license

外面的经纪非常不规范 一定要多做research 更重要 明确知道自己要什么 然后再找个大的advisor firm去quote几家

MiniCorset 发表于 5/15/2019 4:45:21 PM

多谢分享。term insurance。
gem
207 楼
lz到底在说人寿保险还是医疗保险?term life并不保看医生,term life过期了也并不是说明就没有医疗保险了。
nuanyang
208 楼
多谢分享
桂桂
209 楼


谢谢科普,这个解释清楚。
如梦令 发表于 5/16/2019 7:42:07 AM


mark
喵和喵喵
210 楼
回复 196楼jiujiuer的帖子

找agent会比网上quote的贵吗?比如agent收成什么的
jiujiuer
211 楼
回复 210楼喵和喵喵的帖子

一样的价格
haigee
212 楼
我来贡献个不太一样的数据。老公去年49岁才买的。体检结果是最高的一级Elite,比绝大多数健康人拿到的Premium。 只能买20年。保250万美元。每年四千多保费。是在state farm买的。比我们网上quote的便宜很多。我觉得30左右买的买20年太短了啊,买个30,35年多好。老公这个不错,可以保到69岁。毕竟越往后出事的概率越大。二三十岁买绝大多数人是白买。
babolucia 发表于 5/16/2019 10:22:54 AM

赞夫妻感情好!
喵和喵喵
213 楼
回复 211楼jiujiuer的帖子

你能再给讲讲,term改成whole life,或者一开始term没买大病重病,但是几年后加进去的这种情况吗?

我再网上看到有人说不用30岁就买大病重病或者long term care,30年的term,可以20年以后把大病重病加进去,这样可以省很多钱,毕竟30,40得大病的几率不大。
mihuadao
214 楼
马克马克
faramita
215 楼
回复 196楼jiujiuer的帖子

找agent会比网上quote的贵吗?比如agent收成什么的
喵和喵喵 发表于 5/16/2019 12:09:48 PM

正规大公司网上agent给的价和local agent给的一模一样。你local找个人呢可以问多一些详细情况,但是他们也会不停地向你宣传其他产品....
jiujiuer
216 楼
回复 213楼喵和喵喵的帖子

楼主可能概念有的混淆, 保险有term和长期保险。 term保险也有大病和重病的rider,长期保险也一样。
有人买term,后期又改成长期保险是想保到年龄大了,而不像是20,35年以后再想买保险就特别贵了。
jiujiuer
217 楼
回复 202楼公马密码123的帖子

你可以私信我,我发给你。
细雨梧桐
218 楼
正想买保险,存下来好好研究一下
cjlmxbt
219 楼
其实买term就是像买了苹果吃完就完了,20年交完钱啥也不剩

买whole life的有投资功能,20年后可以取钱出来用,如果不用也可以留给子女,关键是增值部分不收税

同时whole life的保单如果有需要,也可以作为抵押去申请贷款
f
flashdog
220 楼
Markvvvvvv
b
babolucia
221 楼

赞夫妻感情好!

haigee 发表于 5/16/2019 12:49:28 PM

从何说起?
m
minichrry
222 楼
我是生我女儿那年买的纽约人寿, 买的Whole Life,40万保额,供15年,一年10000块多一点,保险代理说等我女儿上大学的时候能把这些钱都Loan出来用来孩子上大学,然后这些年产生的Dividends和Interest还继续留在里面,所产生的Cash Value用来付Loan所产生的利息,同时这份人寿保险还存在直到死翘翘。我也没做功课,完全是出于对朋友的信任买的。同时还买了60万的Term,20年的,每年400多。
大衣被禁
223 楼
你白信任了。
你打算loan多少?15万?
你这笔“loan”是要还的。
要不然你还没有死,你的保险就不够钱停了。


我是生我女儿那年买的纽约人寿, 买的Whole Life,40万保额,供15年,一年10000块多一点,保险代理说等我女儿上大学的时候能把这些钱都Loan出来用来孩子上大学,然后这些年产生的Dividends和Interest还继续留在里面,所产生的Cash Value用来付Loan所产生的利息,同时这份人寿保险还存在直到死翘翘。我也没做功课,完全是出于对朋友的信任买的。同时还买了60万的Term,20年的,每年400多。

minichrry 发表于 5/17/2019 10:29:00 AM
喵和喵喵
224 楼
回复 216楼jiujiuer的帖子

有人买term,后期又改成长期保险是想保到年龄大了,而不像是20,35年以后再想买保险就特别贵了。

长期保险你指的是什么呀?whole life吗?term后期改成whole life?
faramita
225 楼
我是生我女儿那年买的纽约人寿, 买的Whole Life,40万保额,供15年,一年10000块多一点,保险代理说等我女儿上大学的时候能把这些钱都Loan出来用来孩子上大学,然后这些年产生的Dividends和Interest还继续留在里面,所产生的Cash Value用来付Loan所产生的利息,同时这份人寿保险还存在直到死翘翘。我也没做功课,完全是出于对朋友的信任买的。同时还买了60万的Term,20年的,每年400多。
minichrry 发表于 5/17/2019 10:29:11 AM

我自己做过些功课,我想你所谓的只需供15年每年1万是基于投资回报率的预算,假设15年后cash value足够支付保费,就不需要再投钱进去了,但如果实际没有那么高的收益,或者你把钱拿出来用了,cash value不足以cover保费,你还是需要继续投保来维持保单。
另外cash value包括你说的分红利息什么的应该只能生前用,等你去了,受益人还是只能拿40万。如果你生前用多了,受益人还拿不到40万。