1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
原帖如下：
1. ira，401k，life insurance等都有beneficiary form。因此在owner 去世后，这里面的钱不走probate，直接按beneficiary form 上走。不需要trust，也不需要tod/pod。beneficiary form 高于一切。当然401k 的beneficiary form 还有他自己得一套规定。以后我们会讲到
2. 银行账户走Payable on Death form。可以去你的开户银行要一个pod 表，填上就行。free。这个表高于trust。owner去世后，不走probate，直接走POD。这个POD 高于trust
3. 投资账户，车，房子都走Transfer on Death。去你开户的投资公司，比如fidelity，ameritrade 要一个TOD form。去county Office给每个房子填一个TOD，去DMV 给车子填上TOD。这样，owner 去世后这些资产都不走probate程序。直接走TOD。这些TOD 高于trust。基本都是free的，除了property 的tod 要收点钱 （几十或100多）
4. pod/tod/beneficiary form。只是不同的机构叫的名字不同而已。实质上就都是我们熟悉的beneficiary form。没什么神秘的。就是一张表，你填上primary beneficiary，contingent beneficiary 等，签个字就生效了。这些form 在执行时，都高于trust。
5. trust 有他的好处。你可以在trust 里规定将来我们走了以后孩子怎么花钱，比如在trust 规定只有自己的儿子才能动这些钱，儿媳妇不能。这样将来孩子离婚时，儿媳妇拿不到trust 里的钱。pod/tod/beneficiary form 做不到这点。所以如果你希望对死后对孩子怎样花这笔财产有约束，要做trust。否则没什么意义
6. 当然trust还有一些别的种类或者作用，比如a/b trust 等。但绝大多数爱家庭是不需要的。我们周围做trust的人基本都是为了probate 而做的
7. trust 的税率相当高。living trust 在我们或者时，trust 的收益按个人收益报税。将来死了以后，trust里赚的钱就要按trust 的tax rate 走。相当地高
8. again，trust 种类很多。有irrevocable trust，life insurance trust。但目前我们中国人几乎做的都是living trust
9. 十几年的经验，看到做trust的家庭，因为trust 带来的灾难远远高于trust 带来的好处。比如一个客户$30万的ira，beneficiary 写的是trust。他去世后，1099-r 就发给了trust。39.5%就交税了。因为trust的税率高呀。
10. trust 一般不省税的。别以为做了trust 就省税。trust 也没有creditor protection 一说。除非你做的是irrevocable trust。因为irrevocable trust 里的钱你已经没有控制，已经不是你的钱了，当然你的就有creditor protection。因为本来就不是你的钱了
11. 中国人因为对美国不了解，对律师有一种盲目的信任和崇拜。以为律师都是挣大钱的。其实很多律师都穷死。能忽悠一个客户是一个客户。别以为律师都是高大上的
beneficiaries拿钱不走probation 不就是living trust最大的意义吗？
美国律师确实无能居多，但是也不用这么来dihuiliving trust
顶你这个，我这里local WeChat群还有律师在忽悠说不搞trust死了之后房子走probate要损失15%，真是骗人没底线啊。
1. 外国人，非绿卡，能写成beneficiary/PoD/ToD吗？税会不会非常高？
2. 如果房子的owner是trust，是不是就没法办mortgage了？除非trust有很高的收入？
走probation的确要10-15%的样子， 楼主说的是怎么不走probation 的办法， 然而房子是逃不过的， 还是要加到trust.
什么人什么组织都可以写到beneficiary 里面的。
我觉得做living trust就是公司免费legal plan做就好了。没有免费的就别做了。
别的estate planning还是跟靠谱的financial advisor做吧。
Thanks!
我没做过probation, 谢天谢地，不过我周围听说的都是10%。
mark 学习了 ---发自Huaren 官方 iOS APP
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.01
对#1 有同样问题， 我想给我的saving account加非绿卡的beneficiary, 做不了，因为一定要有beneficiary的ssn
这样有解吗？
mark。
学习了，谢谢！
楼主的例子，不超过1120万就没有39.5%啊：““比如一个客户$30万的ira，beneficiary 写的是trust。他去世后，1099-r 就发给了trust。39.5%就交税了。因为trust的税率高呀。”
2018年个人遗产免税额是1120万美元，夫妻遗产免税额是2240万美元。