35-40 熊宝宝 发表于 10/18/2017 2:17:00 AM
税前还是税后？ jjwwddgg 发表于 10/18/2017 2:18:00 AM
而且好像是要最好是出具工资证明。可以贷到工资的6倍。股票和bonus的收入要打折扣的。---发自Huaren 官方 iOS APP mingz2011 发表于 10/18/2017 2:45:00 AM
而且好像是要最好是出具工资证明。可以贷到工资的6倍。股票和bonus的收入要打折扣的。 ---发自Huaren 官方 iOS APP mingz2011 发表于 10/18/2017 2:45:25 AM
好像就是出示几年的w2，平均一下，那bonus，vested stock都包括了 红豆菠萝 发表于 10/18/2017 3:23:00 AM
35-40 熊宝宝 发表于 10/18/2017 2:17:44 AM
好像就是出示几年的w2，平均一下，那bonus，vested stock都包括了 红豆菠萝 发表于 10/18/2017 3:23:38 AM
不论你买多少的房，都不应该贷那么多。就算是买３个M的房，一般贷也不过６０万。拿不出来那个钱就不要为房子牺牲那么多。 minrui 发表于 10/18/2017 11:50:11 AM
这是除了房子不吃饭了么 flyingplate 发表于 10/18/2017 11:32:00 AM
都有现金付$2.4mm了，还差那个60万，直接cash offer算了。。。。 kkkv 发表于 10/18/2017 2:25:00 PM
有两百万现金放门槛高的基金一年14%啊。这个贷款是给有钱人有选择的allocate capital ，不是给中产死撑的。 flyingplate 发表于 10/18/2017 2:38:59 PM
说不定人家觉得房价每年涨20%呢 purplebasil 发表于 10/18/2017 2:43:06 PM
你有2.4米现金，才买3米的房？你不能买点投资房么？ heartone 发表于 10/18/2017 2:45:43 PM
哪里来的门槛高的基金。你的理财经理现在给你推荐这个很敢赌了。年底我正打算把现金都进国债呢。 minrui 发表于 10/18/2017 3:03:11 PM
我比大部分理财经理懂得多 flyingplate 发表于 10/18/2017 3:08:10 PM
哪里来的门槛高的基金。你的理财经理现在给你推荐这个很敢赌了。年底我正打算把现金都进国债呢。 minrui 发表于 10/18/2017 3:03:11 PM 我比大部分理财经理懂得多 flyingplate 发表于 10/18/2017 3:08:10 PM
求推荐一个基金或者理财方式吧，我们现在闲钱都在saving里，太不划算了，主要是一直没时间研究 cuyana 发表于 10/18/2017 3:13:22 PM
有钱人说话底气足，想想湾区那有几个只贷60万的timeflies2015 发表于 10/18/2017 12:54:32 PM
说这种话的，绝不可能是有钱的。资本主义社会，越有钱的，借越多钱。 imniz 发表于 10/18/2017 3:14:09 PM
PM you. flyingplate 发表于 10/18/2017 3:13:49 PM
同求Pm推荐理财方式 majia113 发表于 10/18/2017 3:17:35 PM
扯蛋。借的钱是和个人隔离的，哪里有借钱买自住房的。minrui 发表于 10/18/2017 3:16:03 PM
自住房贷款利率低呀，要借当然借自住房的咯 xiaoyang2015 发表于 10/18/2017 3:37:18 PM
Bonus 可以，rsu 一般不行 熊宝宝 发表于 10/18/2017 11:10:00 AM
求PM低风险理财基金，手里现金都存saving的，银行的人总给我打电话推荐买理财 tuolingphecd 发表于 10/18/2017 6:10:03 PM
不是grant的rsu，而是当年vest的，才出现在w2上，不是就是和bonus一样了嘛？ 红豆菠萝 发表于 10/18/2017 6:09:00 PM
同求pm低风险理财基金或产品。不求高回报，beat savings就行。 Dayibalang 发表于 10/18/2017 6:40:39 PM
不是，vested 也不行，弯曲有些lender 可以，因为一般是看paycheck, 税表也要看，40包括bonus 借2m 应该毫无问题，35也应该做得下来 熊宝宝 发表于 10/18/2017 6:43:00 PM
不是，vested 也不行，弯曲有些lender 可以，因为一般是看paycheck, 税表也要看，40包括bonus 借2m 应该毫无问题，35也应该做得下来 熊宝宝 发表于 10/18/2017 6:43:26 PM
这个真的蛮撑的，一般4倍5倍工资就有点撑了，3倍或以下应该比较comfortable，不过如果高房价区，那估计得撑。另外工资越高，能撑的越多，因为吃饭钱基本是固定的 GaAs 发表于 10/18/2017 7:34:00 PM
不论你买多少的房，都不应该贷那么多。就算是买３个M的房，一般贷也不过６０万。拿不出来那个钱就不要为房子牺牲那么多。minrui 发表于 10/18/2017 11:50:11 AM
我家base比这高，但是只贷了两倍工资，我们是不是超级保守派的：） cuyana 发表于 10/18/2017 3:11:59 PM
求推荐弯曲的lender 红豆菠萝 发表于 10/18/2017 7:04:25 PM
自住房一般是好学区，抗跌，但是不抗涨（抗跌的后果） minrui 发表于 10/18/2017 3:49:29 PM
最终用的银行Bank of the West 就是没有那么多条条框框，贷款额是所有银行给的最高的，Bank of the West好像有一个特殊的program可以放松贷款限额的，我们好像就是在那个program里。 tiantiana 发表于 10/19/2017 12:09:33 AM
不能理解。 grass_learner 发表于 10/19/2017 12:51:20 AM
就是比较烂的区在房市受打击的时候跌得很猛。比如５０万的房能跌到１０万。 而好区的房扛打击很强。２００万的房跌到１５０万称死。你比如有闲钱，在房式低的时候抄坏区的底，涨得是翻倍。比在房式高的时候好坏区的底，利润多。 但是在房市高的时候，坏区虽然能买好价钱，毕竟不如好区看房的人多，卖得顺。趁好就收了。就是这个意思。当然这是我个人在我这里的总结。你那里未必如此。 minrui 发表于 10/19/2017 11:24:56 AM
要么你买得早，要么你不在高房价地方。 heartone 发表于 10/18/2017 8:05:28 PM
这房市低啊高啊怎么定义啊 timeflies2015 发表于 10/19/2017 11:26:58 AM
那么撑，不辛苦吗？我三年前买房，只贷了我个人工资的两倍。我觉得比较稳妥的做法是，即使突然变成单薪，家庭也能照常生活下去。 purplebasil 发表于 10/19/2017 12:10:07 PM
肯定不在高房价区，别说湾区这种，我在南加借了两人base 的4.5 还是高hoa 高property tax的情况 熊宝宝 发表于 10/19/2017 12:13:48 PM
抛去地区经济问题，房价跌幅和dti有很大关系。西海岸喜欢撑，和其他喜欢撑得地区经历类似，就是低谷更深些。（高峰也更高，就是更大波动） Caffeine 发表于 10/19/2017 12:23:21 PM
太撑了抗风险能力就差。我在NYC的朋友都没有贷太多的，不少人都是计划5年7年15年付清贷款，一年几米收入的就干脆全款买房了，本身做金融的人反倒保守一些。话说西岸真是欣欣向荣，人民群众都这么乐观。 purplebasil 发表于 10/19/2017 12:37:00 PM
这种“給力”的agent就是2006年良心最坏的agent，它们最喜欢encourage refi，有一点equity就鼓动你refi，把钱拿出来吃喝玩乐，它们拿Commision。要不是现在管得严，我看it们还会给你推荐interest only, neg amortization loan。这帮人素质及其低下，就是要榨干你身上每一分钱，经济危机他们占一半责任。 flyingplate 发表于 10/19/2017 10:54:21 AM
纽约，首付多放点。你们贷那么多的，不怕万一出现意外会供不起房子吗？ purplebasil 发表于 10/19/2017 12:15:00 PM
你的意思是：同一个房子，本来你可以只贷一两倍，但是你选择贷四五倍，而把多余的钱捏在手里？好吧，那不叫撑。 purplebasil 发表于 10/19/2017 11:16:00 PM
一两倍是不行，全力down, 也要3倍吧 熊宝宝 发表于 10/20/2017 2:25:00 AM
太撑了抗风险能力就差。我在NYC的朋友都没有贷太多的，不少人都是计划5年7年15年付清贷款，一年几米收入的就干脆全款买房了，本身做金融的人反倒保守一些。话说西岸真是欣欣向荣，人民群众都这么乐观。 purplebasil 发表于 10/19/2017 12:37:58 PM
第一弯曲家庭几米的还是很稀少的 大部分马公家庭都是几十万到大几十万这样range开销也比花街的少 如果不是要养娃 公司吃喝全包 没什么花钱的地方 所以到手的cash还是很多的 到手的股票又是年年在涨当然日常看起来没有花街高大上嘛 不过日子haishie第二弯曲的收入比较稳定 你可以argue 经济危机 market crash 但是如果不考虑整个经济crash 马公本身的job security很高 另外收入只会增加不会减少不像花街bonus每年和market有关和公司P&L也有关。。。那就算一年吃肉也好考虑下一年能不能继续吃肉的问题。。。。那花钱自然要小心一点第三花街赚大钱的基本都很忙 这种家庭最后单收入比较多 不像马公life balance很好就算是很多高level高收入的也完全可以顾家 所以有很多夫妻双方都很强的马公家庭这样security比较高一句话花多少和你赚多少+security有关 这个security是各种因素造成的 如果你富二代那前面几条都不用考虑 security就会很高了啊哈哈哈 随便买吧 chenpi 发表于 10/20/2017 8:21:00 AM
我们贷款的时候股票和bonus的收入都不算的，只算base。W-2要过去两年的，税表要过去三年的
不是算dti吗，还是简单的看一下收入和贷款比例。
太保守，结局就是永远追不上房价
这个贷款是给有钱人有选择的allocate capital ，不是给中产死撑的。
哪里来的门槛高的基金。你的理财经理现在给你推荐这个很敢赌了。年底我正打算把现金都进国债呢。
不过现在房价股价都太吓人了。我觉得换成写现金债券还是安心些。
说这种话的，绝不可能是有钱的。资本主义社会，越有钱的，借越多钱。
跟我家一样。但是现在这个高位，什么都不做，也许都比理财强。有１４％的低风险的，赶紧告诉我。不胜感激。
扯蛋。借的钱是和个人隔离的，哪里有借钱买自住房的。
自住房贷款利率低呀，要借当然借自住房的咯
不是这个样子的。你的逻辑是房价是年年涨, 不出意外的前提。
如果你需要拖动那么大一笔贷款来投自住房，首先直接冲突的就是你的生活质量。如果你已经有那么多钱投出去了，所以生活质量丝毫不受影响，那是另说。否则就是赌博。现在房子是高位风险大。
现在另说的就是要不要把投资房换出２M买自住。我个人经验投资房涨跌都比自住块。自住房一般是好学区，抗跌，但是不抗涨（抗跌的后果）。现在房子是高位，应该把不抗跌的换成抗跌的。而且自住房实在不行就一代代住下去贝。
投资房也是隔离的。安全一些。
应该这样想，需要银行员工打电话推销的理财产品，一定不怎么样。
saving现在才1.2x% APY，想beat太简单了，直接买SPY或者随便哪个ETF，妥妥的beat吧
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弯曲很多lender都认RSU，vested RSU
这个真的蛮撑的，一般4倍5倍工资就有点撑了，3倍或以下应该比较comfortable，不过如果高房价区，那估计得撑。另外工资越高，能撑的越多，因为吃饭钱基本是固定的
拜托，你不是湾区的吧。湾区贷款1M以上的大把人啊。
要么你买得早，要么你不在高房价地方。
是哪个lender？什么样的mortgage？Interest only?
我家刚刚close贷款。我的loan agent很给力，她所在的银行也很给力，整个过程非常顺利，就连loan processor 和 appraiser （估价在offer price之上）都很给力。根据我们的经验，你们这个base能贷款到2百万+。
我们之前也quote了很多大银行，包括city，BOA，chase， wells fargo。我的个人例子是BOA限制最多，贷款限额最低，well fargo 稍好一些可以有些exception但是申请exception要很长时间，然后我们最终用的银行Bank of the West 就是没有那么多条条框框，贷款额是所有银行给的最高的，Bank of the West好像有一个特殊的program可以放松贷款限额的，我们好像就是在那个program里。
不能理解。
Can you PM agent name? Thanks
这种“給力”的agent就是2006年良心最坏的agent，它们最喜欢encourage refi，有一点equity就鼓动你refi，把钱拿出来吃喝玩乐，它们拿Commision。要不是现在管得严，我看it们还会给你推荐interest only, neg amortization loan。
这帮人素质及其低下，就是要榨干你身上每一分钱，经济危机他们占一半责任。
就是比较烂的区在房市受打击的时候跌得很猛。比如５０万的房能跌到１０万。 而好区的房扛打击很强。２００万的房跌到１５０万称死。
你比如有闲钱，在房式低的时候抄坏区的底，涨得是翻倍。比在房式高的时候好坏区的底，利润多。
但是在房市高的时候，坏区虽然能买好价钱，毕竟不如好区看房的人多，卖得顺。趁好就收了。就是这个意思。
当然这是我个人在我这里的总结。你那里未必如此。
这房市低啊高啊怎么定义啊
14%的高门槛基金，求推荐
那么撑，不辛苦吗？我三年前买房，只贷了我个人收入的两倍。我觉得比较稳妥的做法是，即使突然变成单薪，家庭也能照常生活下去。
05高， ０７－０８低。不要急。人生抓住一波你就可以退休了。所以不要急。
现在我就觉得挺高的。实在要买就坏房换好房吧。
肯定不在高房价区，别说湾区这种，我在南加借了两人base 的4.5 还是高hoa 高property tax的情况
纽约，首付多放点。你们贷那么多的，不怕万一出现意外会供不起房子吗？
太撑了抗风险能力就差。我在NYC的朋友都没有贷太多的，不少人都是计划5年7年15年付清贷款，一年几米收入的就干脆全款买房了，本身做金融的人反倒保守一些。话说西岸真是欣欣向荣，人民群众都这么乐观。
要不要refinance 又不是他们决定的，是我们自己决定的，如果有更好的利率，为什么不renfinance，少付利息，多还principle。
第一弯曲家庭几米的还是很稀少的 大部分马公家庭都是几十万到大几十万这样range
开销也比花街的少 如果不是要养娃 公司吃喝全包 没什么花钱的地方 所以到手的cash还是很多的 到手的股票又是年年在涨
当然日常看起来没有花街高大上嘛 不过日子haishie
第二弯曲的收入比较稳定 你可以argue 经济危机 market crash 但是如果不考虑整个经济crash 马公本身的job security很高 另外收入只会增加不会减少
不像花街bonus每年和market有关和公司P&L也有关。。。那就算一年吃肉也好考虑下一年能不能继续吃肉的问题。。。。那花钱自然要小心一点
第三花街赚大钱的基本都很忙 这种家庭最后单收入比较多 不像马公life balance很好就算是很多高level高收入的也完全可以顾家 所以有很多夫妻双方都很强的马公家庭
这样security比较高
一句话花多少和你赚多少+security有关 这个security是各种因素造成的 如果你富二代那前面几条都不用考虑 security就会很高了啊哈哈哈 随便买吧