401k 上限18000 已满后怎么存钱？

如果只看当前的花费， 肯定是PPO的plan省钱太多， 不过HSA没用完的部分增值免税， 而PPO就完全没有这个好处了。 这就是我觉得不好比较的地方

HDHP一般都是小年轻用的，一年除了wellness exam根本不去看医生，自然选不交钱的HDHP

你这种结婚有娃的还是老老实实用好的保险，HSA那点钱无所谓了

HDHP一般都是小年轻用的，一年除了wellness exam根本不去看医生，自然选不交钱的HDHP

你这种结婚有娃的还是老老实实用好的保险，HSA那点钱无所谓了
irredeemable 发表于 10/3/2017 6:13:00 PM

也是， 尤其我们娃还小， 也没法知道一年看病会花多少钱

Key points:

1) 3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2) Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3) Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4) ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

mark

HDHP一般都是小年轻用的，一年除了wellness exam根本不去看医生，自然选不交钱的HDHP

你这种结婚有娃的还是老老实实用好的保险，HSA那点钱无所谓了
irredeemable 发表于 10/3/2017 6:13:00 PM

也不一定的，还是要看plan. 我们就是有娃家庭。。。

想问一下， 我们是如下三个医疗保险， 家里有一个小娃
1. PPO， premium 100+， 0 deductible， 看医生ER救护车等等全免费， 有时候10 copay， 可以FSA但是不能存HSA
2. HSA， premium 300+， 3000 deductible（公司给1500）， 6000 max oop， 不能存FSA可以存HSA
3. HSA， premium 0， 5200 deductible（公司给1200）， 7200 max oop， 不能存FSA可以存HSA
这种情况难道也是要选HSA放满吗？我们目前选的1， 所以没办法存HSA

miwu 发表于 10/3/2017 3:07:07 PM

你确定没写错吗？0 deductible的PPO每个月才100块，HSA竟然300？这两个写反了吧？
如果假设PPO一个月300，低档的HSA100，所以这两个plan每年的premium差别是2400，算上公司给的1500，差别是900。家里有小娃，我会选择PPO。这么算吧，娃娃有个头疼脑热什么的，你去看医生，头3000块的deductible全部要自己掏钱的。你们还打算要老二吗？生孩子也是最好有PPO。

医疗保险最主要的功能是给你一个safety net，不至于让你生个病就财政吃紧或者要负债破产的，而不是省税。不要为了HSA的税务优惠而本末倒置了。

是不是工资+奖金大于married $196,000/single $133,000就只能投traditional 401k一种选择了？因为我们公司没有提供after-tax 401k. 我看网上说的是modified AGI，这个要怎么算？单身无娃无房贷

Key points:

1)    3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2)    Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3)    Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4)    ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

---发自Huaren官方Android app

Key points:

1) 3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2) Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3) Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4) ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

Mark

是的，after tax 401k和roth一样，增值部分不交税

pre-tax和roth 401k加起来的limit是18000
401k总的limit是53000，所以工资高的人可以继续contribute after tax 401k
irredeemable 发表于 10/3/2017 9:00:42 AM

mark。 ---发自Huaren 官方 iOS APP

Key points:

1)    3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2)    Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3)    Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4)    ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

mark。 ---发自Huaren 官方 iOS APP

你确定没写错吗？0 deductible的PPO每个月才100块，HSA竟然300？这两个写反了吧？
如果假设PPO一个月300，低档的HSA100，所以这两个plan每年的premium差别是2400，算上公司给的1500，差别是900。家里有小娃，我会选择PPO。这么算吧，娃娃有个头疼脑热什么的，你去看医生，头3000块的deductible全部要自己掏钱的。你们还打算要老二吗？生孩子也是最好有PPO。

医疗保险最主要的功能是给你一个safety net，不至于让你生个病就财政吃紧或者要负债破产的，而不是省税。不要为了HSA的税务优惠而本末倒置了。
Emichan 发表于 10/3/2017 9:58:23 PM

1和3是我lg的，换成hsa就没有premium了。2是我的保险，其他几项更差就没有写上来。
是的就是有娃以后换的ppo图个省心，看到楼里好像人人都max hsa所以才想是不是选错了

你确定没写错吗？0 deductible的PPO每个月才100块，HSA竟然300？这两个写反了吧？
如果假设PPO一个月300，低档的HSA100，所以这两个plan每年的premium差别是2400，算上公司给的1500，差别是900。家里有小娃，我会选择PPO。这么算吧，娃娃有个头疼脑热什么的，你去看医生，头3000块的deductible全部要自己掏钱的。你们还打算要老二吗？生孩子也是最好有PPO。

医疗保险最主要的功能是给你一个safety net，不至于让你生个病就财政吃紧或者要负债破产的，而不是省税。不要为了HSA的税务优惠而本末倒置了。
Emichan 发表于 10/3/2017 9:58:23 PM

1和3是我lg的，换成hsa就没有premium了。2是我的保险，其他几项更差就没有写上来。
是的就是有娃以后换的ppo图个省心，看到楼里好像人人都max hsa所以才想是不是选错了

miwu 发表于 10/4/2017 12:22:09 AM

主要是你这个HDHP/HSA组合比较差，而PPO 也不是特别贵，所以你们换保险没有意义。仔细的计算是可以找到break even的点或者区间的。我们家每年都算一下。一般都是PPO最贵，HDHP就是把省下来的premium放到HSA里面。

查了一下rollover after tax 401k to Roth IRA
规定是rollover时不能只rollover aftertax 部分
比如我有一万401k，八千pretax，两千after ta. 如果rollover两千到IRA，就会有一千六被转入traditional IRA，四千转入roth IRA
这样我的traditional IRA里就会有税前的钱，无法做backdoor或者需要把这部分税交掉

我现在没有放ROTH 401K，放满pre-tax 401K，再把after-tax 401K放满。我们公司的after tax 401K另外又多一个限制: 收入低的能放工资的up to 25%，收入高的只能放一个很小的百分比。大家都看看自己公司的401K plan，操作上会有各种variation，跟plan provider打个电话会很有用。

purplebasil 发表于 10/3/2017 11:57:00 AM

回复 114楼sabrina1110的帖子

mark

Key points:

1) 3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2) Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3) Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4) ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

mark mark

Mark 401K

对after tax 401k很敢兴趣

假如我的401k里面有10万，其中8万是pre tax 占80%,2万是 after tax 占20%. 想直接把2万 after tax拿出来直接 roll over到 roth ira里面。

现在的政策不允许单独的提出, 是要按照比例，就是说想拿2万放入roth ira，其中80% 16000是pre tax要交税的, 20% after tax 4000 块不用， 如果想把2万税后的全部提出，就要把整个401k roll over 到 Roth ira 里面并为8万交税。

本来税前的不用这么早取出交税的，所以现在不是很明白存税后401k的意义。

前面大牛有说越早取出税后401k，越不用为after tax 401k所赚的钱交税，但是这不是我能控制的，因为只有离开公司或者退休才能roll over。

问题：现在公司 可以存 18000 税前 401k, 14000 税后 401k，没有 roth 401k, 到底要不要全部都存满 32000？还有税后的 401k roll over 到 Roth Ira 里面是不受 5500的限制？

发重了字数

你理解有误
按比例提出的意思就是pretax401要进traditional IRA， aftertax 401要进roth IRA。只要你不把traditional ira convert to Roth IRA，那八万你不需要交税
越早取出的那些，是因为有的公司允许在职时就把aftertax 401 convert to Roth IRA
After tax401 convert to Roth IRA doesn’t count into 5500 contribution limit
我觉得要不要做aftertax 401取决于几个事情：
如果公司的401选择非常好手续费低，或者可以随时转入Roth IRA，就可以做，这样你一年可以有14000的钱放入Roth IRA，比backdoor好
如果不是这样就每年backdoor5500

对after tax 401k很敢兴趣
假如我的401k里面有10万，其中8万是pre tax 占80%,2万是 after tax 占20%. 想直接把2万 after tax拿出来直接 roll over到 roth ira里面。
现在的政策不允许单独的提出, 是要按照比例，就是说想拿2万放入roth ira，其中80% 16000是pre tax要交税的, 20%  after tax 4000 块不用， 如果想把2万税后的全部提出，就要把整个401k roll over 到 Roth ira 里面并为8万交税。
本来税前的不用这么早取出交税的，所以现在不是很明白存税后401k的意义。
前面大牛有说越早取出税后401k，越不用为after tax 401k所赚的钱交税，但是这不是我能控制的，因为只有离开公司或者退休才能roll over。
问题：现在公司 可以存 18000 税前 401k, 14000 税后 401k，没有 roth 401k, 到底要不要全部都存满 32000？还有税后的 401k roll over 到 Roth Ira 里面是不受 5500的限制？

maodouchong 发表于 10/5/2017 2:53:00 PM

我真心不明白美国把这个养老金搞这么复杂干嘛！我到现在也没搞清楚。这得浪费多少人多少脑细胞啊！人为搞那么复杂 究竟为的是个啥！

补一点 公司提供的dependent care，一年5千 存了付daycare的学费也是免税的
在算AGI的时候这部分也可以减去
HSA存满可以投资 收益也不交税 很多人以为这部分钱只能用于医疗 真是对的 但是可以去walgreen买gift card然后用在别的店 这是我微信群友说的 我还没缺钱到这个地步 但是可以试试

你理解有误
按比例提出的意思就是pretax401要进traditional IRA， aftertax 401要进roth IRA。只要你不把traditional ira convert to Roth IRA，那八万你不需要交税
越早取出的那些，是因为有的公司允许在职时就把aftertax 401 convert to Roth IRA
After tax401 convert to Roth IRA doesn’t count into 5500 contribution limit
我觉得要不要做aftertax 401取决于几个事情：
如果公司的401选择非常好手续费低，或者可以随时转入Roth IRA，就可以做，这样你一年可以有14000的钱放入Roth IRA，比backdoor好
如果不是这样就每年backdoor5500

sabrina1110 发表于 10/6/2017 5:32:51 PM

谢谢指点，很有用!

mark........

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markmark

Mark.

mark！

Key points:

1) 3 types of 401K: pre-tax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K
2) Example of tax benefit:
Assume amount invested = 10K, profit = 2K
Under pretax 401K, you pay no tax now, and tax at 12K when you withdraw.
Under ROTH 401K, you pay tax at 10K now, and no tax later.
Under after-tax 401K, you pay tax at 10K now, and another tax at 2K when you withdraw.
3) Limit:
Pretax 401K + ROTH 401K <= 18K
Pretax 401K + ROTH 401K + company match + profit sharing + after tax 401K <= 54K
4) ROTH 401K and after-tax 401K can be rolled into ROTH IRA. At the time you roll, you pay tax on the profit you’ve made. After roll, all future profit is tax free. So the earlier you roll, the more tax you save.
purplebasil 发表于 10/3/2017 10:15:43 AM

我觉得有一点说的不对，ROTH 401K是在contribute的时候本金就交税了所以今后所有的gain都不用再交税了，也就是说退休后取ROTH 401K或者转成ROTH IRA都不用再交任何税
after-tax 401K除非马上转成Roth IRA, 否则在plan里面没动的话到时候取出来本金不交税但gain的部分要交税
所以最好是contribute完after-tax 401K后马上convert成ROTH IRA前提是plan允许这么做

mark。。。。。。。。。。。。。。

401 matk

HSA account是不是买high deductable的保险才能开户存钱？买晋通的保险是不是不能存HSA？

弱弱的问一下 所有可以存的都存满结果发现退休后收入也还挺高 本想着当下剩下的税还是被IRS拿去。。想想有点悲哀 倒不如好好活在当下？？（其实想说羡慕这些自律主动save for future 的。。）但真的也值得好好想想 那些放进退休账户里的钱一放就要放到59岁半 到底是当下适当享受生活好 还是拉紧裤腰带省着老了花好？ ---发自Huaren 官方 iOS APP

弱弱的问一下 所有可以存的都存满结果发现退休后收入也还挺高 本想着当下剩下的税还是被IRS拿去。。想想有点悲哀 倒不如好好活在当下？？（其实想说羡慕这些自律主动save for future 的。。）但真的也值得好好想想 那些放进退休账户里的钱一放就要放到59岁半 到底是当下适当享受生活好 还是拉紧裤腰带省着老了花好？ ---发自Huaren 官方 iOS APP
iLucky99 发表于 2/11/2018 1:27:17 AM

所以要选择profit免税的，其次放多少还是量力而为啊。不是说有多少限额就放满 ---发自Huaren 官方 iOS APP

Mark 学习了

mark一下

不换工作也可以backdoor ira吗？

mark 下 401k

mark retirement

markmark

超过12万（不记得了，还是14万？）开了也没啥用啊，不等于放银行一样吗？
好奇问下
为啥还要开呢？
放了还不到60拿不出来
为啥呀？
买点啥不好啊非要放在那儿啊

不需要CPA的MM
自己做非常简单：
开个Roth ira帐户，再开一个traditional IRA
每年放5500到traditional，然后从traditional 转入roth
Fidelity vanguard 什么的都可以开的
或者google backdoor ira也可以看到很多信息

sabrina1110 发表于 10/2/2017 10:36:00 PM

mark401k

记号 记号

来Mark 一下....................