问下房价高死工资没有其他收入来源的姐妹,首付都是一年年死存吗如何规避通货膨胀

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最新回复:2017年9月17日 22点58分 PT
马甲啊
楼主 (北美华人网)
问下房价高家庭收入不高的姐妹,首付都是一年年存在银行等着买的时候用吗?
可是每年通货膨胀的厉害啊,房子也在涨价, 挣死工资没有其他来源就岂不是只能慢慢存首付,起码要2-3年啊
flyingplate
2 楼
对,我们傻了吧唧存了好几年够了才买房的。
趴趴
3 楼
不是可以不用付20%首付
waer
4 楼
你说的俩看着都不是好选择,房价和市场变化快,最好时刻准备下手,你投资国内和远程房产,一,管理不方便,二,不一定挣钱,三,手续费没有考虑
投资某些理财项目或者稳定的带分红的股票可能还好一点,不过现在股票在高点,保不齐这两年会跌。
l
lifeohlife
5 楼
买自主房这样最稳妥,我们就是这样过来的。有国内的朋友一直买商铺、拆迁房套现买一套自住房,五六年过去了还没买成。
rollyzhang
6 楼
fha loan
熊宝宝
7 楼
都是存着,少折腾,转来转去不值得
小金猪
8 楼
你说的俩看着都不是好选择,房价和市场变化快,最好时刻准备下手,你投资国内和远程房产,一,管理不方便,二,不一定挣钱,三,手续费没有考虑
投资某些理财项目或者稳定的带分红的股票可能还好一点,不过现在股票在高点,保不齐这两年会跌。
waer 发表于 9/16/2017 10:21:48 PM
投资房太麻烦了,可能来不及卖
javamonkey
9 楼
为什么不买bond?
马甲啊
10 楼
都是存着,少折腾,转来转去不值得
熊宝宝 发表于 9/16/2017 10:33:28 PM
看着房子和物价涨价,可工资没有那么快的涨啊,挣死工资的岂不是要存个2-3年,
sosososo
11 楼
看着房子和物价涨价,可工资没有那么快的涨啊,挣死工资的岂不是要存个2-3年,

马甲啊 发表于 9/16/2017 11:01:27 PM

首付20几万只要存2-3年。。。
马甲啊
12 楼
不是可以不用付20%首付
趴趴 发表于 9/16/2017 10:06:49 PM

听agent说低于20%, mortgage 会高,不划算
付5%也是可以的
马甲啊
13 楼

首付20几万只要存2-3年。。。

sosososo 发表于 9/16/2017 11:03:08 PM

那好吧,老老实实存钱吧,哎,。。。
马甲啊
14 楼
你说的俩看着都不是好选择,房价和市场变化快,最好时刻准备下手,你投资国内和远程房产,一,管理不方便,二,不一定挣钱,三,手续费没有考虑
投资某些理财项目或者稳定的带分红的股票可能还好一点,不过现在股票在高点,保不齐这两年会跌。
waer 发表于 9/16/2017 10:21:48 PM

还有手续费啊,只考虑到通货膨胀的因素,觉得放在银行贬值,又不会炒股
要买哪些理财的可以到时候变现买房子呢?
谢谢
熊宝宝
15 楼
看着房子和物价涨价,可工资没有那么快的涨啊,挣死工资的岂不是要存个2-3年,

马甲啊 发表于 9/16/2017 11:01:27 PM
是啊,哪怕你买了房子也需要钱在银行,保守的都是普通账户
w
wahoyaho
16 楼
安全的話就是找high interest savings 或cd吧。 低於20%要繳pmi. 也不是不行, 可以先買然後再refinanced 或reassess equity 來移除pmi
bearistagigi
17 楼
省吃俭用存了3年半... 大概10万吧,买了50万的房子!现在50万的房子值100万了,我们又借出来10几万买了第二个房子投资。 现在后悔应该做heloc, 借足...
N
Nezha_ccn
18 楼
楼主买房要快准狠!不够20%首付就先低于20%.买 每个月多几十块一百来块不等的mortgage insurance,你交个一两年手里有钱了就补上20%的首付这样花出去的贷款保险比你这两年房子增值少很多吧!房价不等人!
Windygrass
19 楼
我们这儿抢房20%的首付没啥竞争力。
calculus
20 楼
买房贷款是不是要看两年报税?
f
fragile1
21 楼
没有20% 首府可以的。可以piggyback loan (不交mortgage insurance)。或者叫mortgage insurance可以也划算。
湖fish
22 楼
是啊。存cd
caminito
23 楼
楼主买房要快准狠!不够20%首付就先低于20%.买 每个月多几十块一百来块不等的mortgage insurance,你交个一两年手里有钱了就补上20%的首付这样花出去的贷款保险比你这两年房子增值少很多吧!房价不等人!
Nezha_ccn 发表于 9/17/2017 1:41:43 AM
Re 这个,我们就是低于20%首付买的第一套房,虽然多付PMI,但是房价后来涨得远远多于这个贷款数字。非常值得!
a
antantfd
24 楼
一年年满满存
马甲啊
25 楼
安全的話就是找high interest savings 或cd吧。 低於20%要繳pmi. 也不是不行, 可以先買然後再refinanced 或reassess equity 來移除pmi

wahoyaho 发表于 9/17/2017 12:22:46 AM

请问啥叫refinanced 或reassess equity, 是不是问agent他们知道如何操作

谢谢
c
chongqi
26 楼
省吃俭用存了3年半... 大概10万吧,买了50万的房子!现在50万的房子值100万了,我们又借出来10几万买了第二个房子投资。 现在后悔应该做heloc, 借足...
bearistagigi 发表于 9/17/2017 1:10:57 AM 借足多买几个投资房?还是借足现金买一个再refi?
H
HelloHRhr
27 楼
我家也是

对,我们傻了吧唧存了好几年够了才买房的。
flyingplate 发表于 9/16/2017 10:05:04 PM


☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.12
马甲啊
28 楼
省吃俭用存了3年半... 大概10万吧,买了50万的房子!现在50万的房子值100万了,我们又借出来10几万买了第二个房子投资。 现在后悔应该做heloc, 借足...
bearistagigi 发表于 9/17/2017 1:10:57 AM
HELOC是home equity line of credit

用HELOC借足是指全部用heloc借款买第二套房子吗?

请问

我可以现在首付低于20%的情况下先买个不是很高的房子,抵消通货膨胀

然后遇到喜欢的学区好房子,用这个不高的房子来做HELOC ,行吗

总觉得钱2-3年干放在银行太亏了
谢谢
马甲啊
29 楼
买房贷款是不是要看两年报税?
calculus 发表于 9/17/2017 2:15:47 AM

我的agent说看W2 和前两年的报税
cactustian
30 楼
我的样本少哈。我所知道的几家高房价地区拿死工资的家庭都是一定程度上啃了老的.....其实我也很想知道不啃老如何存首付 等看! ---发自Huaren 官方 iOS APP
马甲啊
31 楼
没有20% 首府可以的。可以piggyback loan (不交mortgage insurance)。或者叫mortgage insurance可以也划算。
fragile1 发表于 9/17/2017 5:43:14 AM

房价高的话,mortgage insurance就很高的啊
马甲啊
32 楼
我的样本少哈。我所知道的几家高房价地区拿死工资的家庭都是一定程度上啃了老的.....其实我也很想知道不啃老如何存首付 等看! ---发自Huaren 官方 iOS APP
cactustian 发表于 9/17/2017 11:24:52 AM

我和老公就是只能自力更生型
rollyzhang
33 楼
fha loan
说了几遍了
ridge
34 楼
能2,3年能把20万存满,很不错了。自力更生是要辛苦些。或者先买个小的房子,再一步步攒钱换大房子
loveneverfail
35 楼
存个2-3年,然后买房,有什么问题吗?自食其力的话,大多数人能做到这样,都算是很不错了吧。

楼主是问有什么办法不用存钱就可以买房吗,想买的时候没有存款也可以买吗?用脚指头想想答案吧。如果有这种空手套白狼的方法,谁家创业都不用担心哪里去找第一桶金了…… 高收益必定伴随高风险

看着房子和物价涨价,可工资没有那么快的涨啊,挣死工资的岂不是要存个2-3年,

马甲啊 发表于 9/16/2017 11:01:00 PM
Mcdullgirl
36 楼
为啥大家都不提从401k里借钱出来付首付? ---发自Huaren 官方 iOS APP
jedi2006
37 楼
为啥大家都不提从401k里借钱出来付首付? ---发自Huaren 官方 iOS APP
Mcdullgirl 发表于 9/17/2017 11:56:11 AM


因为401k借钱出来之后,还回去是要被tax的,是after tax的钱还回去。等退休的时候取出来又要被tax一遍,就是double tax.所以401k的钱能不借就不借。要买房那就401k少存点吧
loveneverfail
38 楼
因为楼主的问题是不想存钱,401也是自己存的钱啊


为啥大家都不提从401k里借钱出来付首付?
---发自Huaren 官方 iOS APP

Mcdullgirl 发表于 9/17/2017 11:56:00 AM
jedi2006
39 楼
关键是20%首付太少了,抢房地区根本没有竞争力。至少25%的首付
生命尽头是青烟
40 楼


因为401k借钱出来之后,还回去是要被tax的,是after tax的钱还回去。等退休的时候取出来又要被tax一遍,就是double tax.所以401k的钱能不借就不借。要买房那就401k少存点吧

jedi2006 发表于 9/17/2017 12:00:23 PM
这个不要搞混了啊……401还401,借贷还借贷。你在哪个地方借贷买房还贷不是用税后收入的? 楼主如果401里面有钱借来用是个不错的选择。
s
sharkangle
41 楼
国内现在一二线也不好搞了吧 也很贵
在美国 不够的话先买个小的 考虑到总是要租房子的话 慢慢换 现在利息 怎么说比国内低很多了
存钱是挺慢的 特别是有小孩
熊宝宝
42 楼

我和老公就是只能自力更生型

马甲啊 发表于 9/17/2017 11:26:23 AM
本地down 5%-10% 先买一个, 两个loan, 小的loan 早点付完就好了,其实留10-20真的很平常,可以投index 啥的,有娃的家庭emergency fund 也要留比较多。
马甲啊
43 楼
国内现在一二线也不好搞了吧 也很贵
在美国 不够的话先买个小的 考虑到总是要租房子的话 慢慢换 现在利息 怎么说比国内低很多了
存钱是挺慢的 特别是有小孩
sharkangle 发表于 9/17/2017 12:17:28 PM

对呀,有娃要存钱很慢的,所以在想能不能有其他方法,在近期无法有其他收入的情况下

只有先买个小的挤下吧
马甲啊
44 楼
本地down 5%-10% 先买一个, 两个loan, 小的loan 早点付完就好了,其实留10-20真的很平常,可以投index 啥的,有娃的家庭emergency fund 也要留比较多。

熊宝宝 发表于 9/17/2017 12:26:03 PM
那先看看有否晓得loan不多的,有娃是要留些emergency的,还要买life insurance,有娃就考虑的太多了,没娃的话可能要自如些
马甲啊
45 楼
fha loan
说了几遍了
rollyzhang 发表于 9/17/2017 11:32:21 AM
刚Google下,Less rigorous lending standards and lower down-payment requirements make FHA loans popular with mortgage borrowers.
那为什么agent没有给我提呢?
熊宝宝
46 楼
尽量多贷款,留现金,自由很多,抗风险能力也大


那先看看有否晓得loan不多的,有娃是要留些emergency的,还要买life insurance,有娃就考虑的太多了,没娃的话可能要自如些

马甲啊 发表于 9/17/2017 1:06:00 PM
w
wsygmj
47 楼
没看明白lz现在到底有没有20万,有的话,现在就去买呗,还存两三年干什么?没有的话,那就不存在20万放在银行两三年没任何利息的问题啊
steamboater
48 楼
你说的俩看着都不是好选择,房价和市场变化快,最好时刻准备下手,你投资国内和远程房产,一,管理不方便,二,不一定挣钱,三,手续费没有考虑
投资某些理财项目或者稳定的带分红的股票可能还好一点,不过现在股票在高点,保不齐这两年会跌。
waer 发表于 9/16/2017 10:21:48 PM

re
z
zee2017
49 楼
qqq fang baba tal
o
oqo
50 楼


因为401k借钱出来之后,还回去是要被tax的,是after tax的钱还回去。等退休的时候取出来又要被tax一遍,就是double tax.所以401k的钱能不借就不借。要买房那就401k少存点吧

jedi2006 发表于 9/17/2017 12:00:23 PM

???
马甲啊
51 楼
尽量多贷款,留现金,自由很多,抗风险能力也大

熊宝宝 发表于 9/17/2017 1:36:57 PM
好的
马甲啊
52 楼
没看明白lz现在到底有没有20万,有的话,现在就去买呗,还存两三年干什么?没有的话,那就不存在20万放在银行两三年没任何利息的问题啊
wsygmj 发表于 9/17/2017 1:45:38 PM

就是没有啊,得慢慢存,
l
lynnCC
53 楼

就是没有啊,得慢慢存,就是想如果有10几万了都放在银行太浪费啦

马甲啊 发表于 9/17/2017 2:35:46 PM
别想了 慢慢存吧 离10几万也有2,3年呢
jedi2006
54 楼
这个不要搞混了啊……401还401,借贷还借贷。你在哪个地方借贷买房还贷不是用税后收入的? 楼主如果401里面有钱借来用是个不错的选择。
生命尽头是青烟 发表于 9/17/2017 12:11:28 PM
你没看明白,我的意思是你借了401k的钱,你之后要还回401k啊。不是拿出来就不还了呀。还回401k里面的钱是用的after tax money. 但是等你退休你再取401k的时候,还要tax一遍。所以是double tax. 这就是为啥taking out a 401k loan is the last resort. Don't use it unless you have to. Goolge一下就知道了。
stacych8008
55 楼
放在betterment里面 5天就能取现 不过任何gain都要交税的哈
bearistagigi
56 楼
401借钱划算啊,借10000还10000+利息都是给自己的。我们还觉得应该放足借足呢!
d
danflyingflying
57 楼
你没看明白,我的意思是你借了401k的钱,你之后要还回401k啊。不是拿出来就不还了呀。还回401k里面的钱是用的after tax money. 但是等你退休你再取401k的时候,还要tax一遍。所以是double tax. 这就是为啥taking out a 401k loan is the last resort. Don't use it unless you have to. Goolge一下就知道了。

jedi2006 发表于 9/17/2017 3:46:23 PM

借别的贷款一样是税后钱还啊,而且401还回去带利息的也是自己的
ChubbyCat
58 楼
我竟然看不懂楼主的问题 贷款不是只看三个月bank statement吗 只要你收入够 钱想放哪就放哪啊 ---发自Huaren 官方 iOS APP
jedi2006
59 楼
401借钱划算啊,借10000还10000+利息都是给自己的。我们还觉得应该放足借足呢!
bearistagigi 发表于 9/17/2017 4:09:41 PM

咋还是不明白呢!你退休的时候领出401k当作退休金会再tax一遍啊,因为是income,再收一遍income tax...本来401k税前的钱放进去的,等退休的时候领那时因为没有收入,税率会低很多。你现在把税后的钱放进401k, 领出来的时候可不管你是税前还是税后的钱放进去的,领的时候全部收income tax. 明白了吗?再不明白我也没法了,你随意多放多借,哈哈
d
danflyingflying
60 楼
要是有足够的首付,谁也不会想借401,只是一个钱不够的选择,肯定是多交税了,但跟房子涨势来说,还是划算的,而且401最多借5万
jedi2006
61 楼
要是有足够的首付,谁也不会想借401,只是一个钱不够的选择,肯定是多交税了,但跟房子涨势来说,还是划算的,而且401最多借5万

danflyingflying 发表于 9/17/2017 4:49:40 PM
借401k还有个问题就是换工作就必须马上要把借的钱全部还回去。随便问哪个financial advisor都不会推荐你take 401k loan除非万不得已
家有小可乐
62 楼
借题问一下,已经有30多的cash,两个人异地,估计一年以后会一块。一年时间怎么投资好啊。房价高地区。
rollyzhang
63 楼
回复 45楼马甲啊的帖子

找的agent不靠谱
我自己也是agent,等我有空了专门开一个帖子普及一下,我是太忙了
熊宝宝
64 楼
Spy 一半,一半ally saving


借题问一下,已经有30多的cash,两个人异地,估计一年以后会一块。一年时间怎么投资好啊。房价高地区。

家有小可乐 发表于 9/17/2017 5:51:00 PM
bearistagigi
65 楼
我Google 过了, https://vanguardblog.com/2009/07/24/401k-loans-are-you-really-taxed-twice/ 你也可以看看

Now, let’s say I get a $1,000 loan from a bank, I need to earn about $1,388 pre-tax to pay back my $1,000 loan ($1,388 * (1-28%) = $1,000. I still have the $1,000 in my 401K that I started with. I need to pay taxes on the $1,000 in my 401K when I retire.

Or, let’s say I get a $1,000 loan from my 401K, I need to earn about $1,388 pre-tax to pay back my $1,000 loan ($1,388 * (1-28%) = $1,000. I still have the $1,000 in my 401K that I started with. I need to pay taxes on the $1,000 in my 401K when I retire.

Or, let’s say I don’t get a loan and just stick the $1,388 in my 401K. Now, I have $2,388 in my 401K that I need to pay taxes on. I (of course) need to pay taxes on all $2,388.

In any case, I’m paying taxes on $2,388. I’m never paying double.
bearistagigi
66 楼
You borrow $10,000 at 6% interest from your 401(k), and you are in a 25% tax bracket. One year later, you pay back $10,600 to the 401(k). In order to get that extra $600 to pay back the loan, you needed to earn $800 pre-tax, and you’ll get taxed again on the $600 when you withdraw it. This is what “double taxation” means.

Now consider the alternative, in which you leave the $10,000 in your 401(k) invested in bonds earning 6%, and take out an ordinary $10,000 loan from your bank at 6% interest. Unless the interest on the bank loan is tax-deductible (which it might be for a home equity loan), you will need to earn an extra $800 pre-tax to pay the back the $600 in interest. Thus, you will be in the same position if you can get the same interest rate on both loans and on the investments in your 401(k).

the 600 you pay in interest to the bank, you will never see again.
The 600 you pay to your 401k, you will see. Even though it is taxed, it will still accrue money over time (which will only be taxed once, when you retire).
So these are not equal scenarios.
bearistagigi
67 楼
就算利息是double tax 我还是认为比还银行有去无回的好,应该放足借足。