小白终于去开了个Betterment, 写个总结给懒人们

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bbz1119
楼主 (北美华人网)
其实也不算完全的小白, 对投资理财的基本理论知识还是有一点, 但是没有操作过. 板上的文章也看了好多, 我看好多MM都是本身搞金融的, 或者经验比较多, 属于已经比较高阶的投资了. 所以每次看完都想说, 恩, 应该效仿一下. 可是就是行动不起来, 因为又要开户又要选基金还要决定资产分配什么的, 非常头痛. 于是就这么拖着把钱存在银行存了好几年... 虽然本金也只有一点点, 可是还是挺心疼的.

我觉得在大牛眼里betterment未必是最好的投资渠道, 可是对于像我这样没有太多时间精力去研究投资理财的人, 确实是非常好用, 因为它至少把买什么怎么分配怎么优化全部自动帮你配置好了, 跟着它的走希望至少不会犯太低级的错误吧. 我把我之前做的研究和看过的review总结一下, 如果大家觉得有用, 欢迎用referral (betterment.com/invite/adamvavourakis), 我可以省几个月管理费, 你也可以半年免费, 谢谢啦~

什么是Betterment?
简单的说就是你在那里开个户, 把钱放进去, 给一个指标, 比如60岁退休, 或者要90%stock 10%bond, 其他的全部由betterment自动完成, 包括配置不同比例的各种基金, 定期调整配置, tax loss harvesting, 等等. 401K, IRA这些也可以开.

投资什么产品?
Betterment本身不是一个基金, 它只是一个服务商, 把你的钱会拿去买一系列Vanguard或ishare的ETF. 目前总共有6个stock ETF, 7个 bond ETF, 包括美国和international market的. 但是你不用选买哪几个或者各买多少, 你只要输入投资目标或者stock/bond配置目标, 系统自动帮你配置ETF.

管理费多少?
10万以上的话是资产总额的0.15%, 1万到10万是0.25%, 1万以下有两个选择, 一个是$3/月, 另一个是每月自动存$100, 这样管理费就是0.35%. 这个费率在市场上怎么比都是非常之低的了. 管理费之外就没有其他的费用. 举例: 10万的话管理费150, 5万的话125.

这个公司可靠吗?
这个属于最近几年新出现的robo advisor, 就是相对于传统的financial advisor, 他利用系统自动投资, 基本理念是diversity, buy and hold. 可能平时很少听过这个名字, 但是如果去查各大个人理财投资网站博客的话, betterment 绝对不是什么新东西了. 选择这个也是因为看了很多review, 评分都很高. 目前这个公司的资产管理总数是$5billion, 跟Vanguard, Fidelity这些老牌公司(AUM $2-3trillion)还不在一个数量级上, 但是$5B也不少了好吧. (最近Uber也选择用Betterment给他家司机开退休账户哦.)

适合什么人?
比较适合初学者和懒人, 把钱丢进去后就不用管了, 但是同时又可以有一个相对比较成熟的portfolio. 什么是成熟的portfolio? 对我来说就是够diversify, 资产质量好, 然后随时调整优化. 要达到这些如果自己动手的话要花不少时间精力. 我觉得我的兴趣不在理财, 所以每年花100多请专家真的一点不贵了.

不适合什么人?
大牛和对理财有热情的人: 如果希望对资产分配有更多掌控, 或者喜欢盯着市场, 愿意花时间下去, 通过实践成为理财高手的, 就不适合用这个了. 目前好像资产50万以上的才可以在betterment进行手动资产配置.
小小白: 如果对理财的概念一窍不通, 看到这里还不知道我在讲什么的, 可能需要先补补课, 或者请个真人financial advisor手把手教一下先.
做短线/炒股/投机的: 我觉得拿一部分钱做做短线也是可以的, 但是betterment是长期投资的工具.

好啦, 其实我也是刚刚开始学习这些, 写的不对的请大侠们指点. 码了好多字, 如果有想开的, 记得用我的referral link吧:  betterment.com/invite/adamvavourakis
愛頓美神
2 楼
总共只有6个stock EFT 和7个bond EFT会不会太少了?。组合就是这13个EFT?
楼主可以列下或说说这些EFT吗?

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08
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bbz1119
3 楼
总共只有6个stock EFT 和7个bond EFT会不会太少了?。组合就是这13个EFT?
楼主可以列下或说说这些EFT吗?

☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08
愛頓美神 发表于 10/27/2016 9:42:56 AM
我觉得还好啊, 一个ETF就可以包含整个市场类别了... 太多我会眼花哈哈

我再做一次搬运工来列一下吧:
VTI - US total stock market
VTV, IVE - US large cap value
IWS, VOE - US mid cap value
VBR - US small cap value
SCHF, VEA - Developed markets
IEMG, VWO - Emerging markets
MUB, NYF - Municipal bond
LQD - US corporate bond
BNDX - International bond
VWOB - Emerging market bond
愛頓美神
4 楼
謝謝!

我觉得还好啊, 一个ETF就可以包含整个市场类别了... 太多我会眼花哈哈

我再做一次搬运工来列一下吧:
VTI - US total stock market
VTV, IVE - US large cap value
IWS, VOE - US mid cap value
VBR - US small cap value
SCHF, VEA - Developed markets
IEMG, VWO - Emerging markets
MUB, NYF - Municipal bond
LQD - US corporate bond
BNDX - International bond
VWOB - Emerging market bond

bbz1119 发表于 10/27/2016 10:54:05 AM


☆ 发自 iPhone 华人一网 1.11.08
殇城之恋
5 楼
看上去不错!
y
yxhuang08
6 楼
mark!!!
dragonbaby
7 楼
被他们管理的话,每年的return大致多少呢?
l
lilyge
8 楼
在这些fidelity vanguard也有组合类的基金,为什么不选那些呢?betterment 和他们有什么优势吗?
z
zabczabc
9 楼
学习了
aimoyao
10 楼
学习了!谢谢楼主
s
sswydp
11 楼
Mark thanks for sharing
B
Booboo11
12 楼
其实也不算完全的小白, 对投资理财的基本理论知识还是有一点, 但是没有操作过. 板上的文章也看了好多, 我看好多MM都是本身搞金融的, 或者经验比较多, 属于已经比较高阶的投资了. 所以每次看完都想说, 恩, 应该效仿一下. 可是就是行动不起来, 因为又要开户又要选基金还要决定资产分配什么的, 非常头痛. 于是就这么拖着把钱存在银行存了好几年... 虽然本金也只有一点点, 可是还是挺心疼的.

我觉得在大牛眼里betterment未必是最好的投资渠道, 可是对于像我这样没有太多时间精力去研究投资理财的人, 确实是非常好用, 因为它至少把买什么怎么分配怎么优化全部自动帮你配置好了, 跟着它的走希望至少不会犯太低级的错误吧. 我把我之前做的研究和看过的review总结一下, 如果大家觉得有用, 欢迎把你的邮箱地址私信给我, 用referral的话我可以省几个月管理费, 你也可以半年免费, 谢谢啦~

什么是Betterment?
简单的说就是你在那里开个户, 把钱放进去, 给一个指标, 比如60岁退休, 或者要90%stock 10%bond, 其他的全部由betterment自动完成, 包括配置不同比例的各种基金, 定期调整配置, tax loss harvesting, 等等. 401K, IRA这些也可以开.

投资什么产品?
Betterment本身不是一个基金, 它只是一个服务商, 把你的钱会拿去买一系列Vanguard或ishare的ETF. 目前总共有6个stock ETF, 7个 bond ETF, 包括美国和international market的. 但是你不用选买哪几个或者各买多少, 你只要输入投资目标或者stock/bond配置目标, 系统自动帮你配置ETF.

管理费多少?
10万以上的话是资产总额的0.15%, 1万到10万是0.25%, 1万以下有两个选择, 一个是$3/月, 另一个是每月自动存$100, 这样管理费就是0.35%. 这个费率在市场上怎么比都是非常之低的了. 管理费之外就没有其他的费用. 举例: 10万的话管理费150, 5万的话125.

这个公司可靠吗?
这个属于最近几年新出现的robo advisor, 就是相对于传统的financial advisor, 他利用系统自动投资, 基本理念是diversity, buy and hold. 可能平时很少听过这个名字, 但是如果去查各大个人理财投资网站博客的话, betterment 绝对不是什么新东西了. 选择这个也是因为看了很多review, 评分都很高. 目前这个公司的资产管理总数是$5billion, 跟Vanguard, Fidelity这些老牌公司(AUM $2-3trillion)还不在一个数量级上, 但是$5B也不少了好吧. (最近Uber也选择用Betterment给他家司机开退休账户哦.)

适合什么人?
比较适合初学者和懒人, 把钱丢进去后就不用管了, 但是同时又可以有一个相对比较成熟的portfolio. 什么是成熟的portfolio? 对我来说就是够diversify, 资产质量好, 然后随时调整优化. 要达到这些如果自己动手的话要花不少时间精力. 我觉得我的兴趣不在理财, 所以每年花100多请专家真的一点不贵了.

不适合什么人?
大牛和对理财有热情的人: 如果希望对资产分配有更多掌控, 或者喜欢盯着市场, 愿意花时间下去, 通过实践成为理财高手的, 就不适合用这个了. 目前好像资产50万以上的才可以在betterment进行手动资产配置.
小小白: 如果对理财的概念一窍不通, 看到这里还不知道我在讲什么的, 可能需要先补补课, 或者请个真人financial advisor手把手教一下先.
做短线/炒股/投机的: 我觉得拿一部分钱做做短线也是可以的, 但是betterment是长期投资的工具.

好啦, 其实我也是刚刚开始学习这些, 写的不对的请大侠们指点. 码了好多字, 如果有想开的, 记得私信我吧.

bbz1119 发表于 10/26/2016 3:05:21 PM

收益如何?
tryyitry
13 楼
收益如何?
多久自动调整一次?
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bbz1119
14 楼
收益如何? 这个没有人敢出来保证收益多少多少的哦, 而且完全取决于资产配置. 都选股票那就是股票及的收益, 选bond就是bond类的收益. 他们自称是比别人收益高, 点这里下面有个图: https://www.betterment.com/portfolio/
多久自动调整? 好像是当你的资产配置偏离最初设置的某个%之后就会调整
为什么选他家vs. 别家的基金? 因为1)他全帮你自动配了比较方便简单2)相对于提供的coverage和服务(比如tax loss harvesting), 收费很低. 当然别家肯定也有好的产品, 我只是帮大家总结个大概.
jinglemm
15 楼
谢谢楼主分享 最近也去开了betterment。我这种投资小白真是相见恨晚。 太省心了,没时间研究投资组合股票,不用的闲钱放到betterment比放银行划算多了。准备一直用下去了。想试试的姐妹欢迎用我的referral link,你可以6个月free,我也有1个月free。 betterment.com/invite/jingjingchen
c
cece07
16 楼
投资了两年,收益很低。建议买index基金算了
l
love1989
17 楼
mark mark
h
huarenmeili
18 楼
谢谢分享!
m
mnijunjun
19 楼
今早刚刚注册就看到这个帖子。放个betterment链接betterment.com/invite/yijunwang
b
bngxn
20 楼
这个产品好不好?看你跟什么东西比了
如果你平时就有advised account  交个费用 让人帮你投资 那你换一个 robo-advisor 的产品(还有很多同类产品 比如schwab的 schwab intelligence portfolio)

但是 如果你相信大概率事件(也就是说久经考验的经过严密论证的理论和方法)那么就买SPY 长期持有 就可以了

去年差不多这个时候 有一天股票大跌 betterment 暂定所有客户赎回 所以它真的有向他说的那样全部自动吗?就算是完全根据algorithm来投资 无法证明你的algo是更厉害的

http://www.cnbc.com/2016/06/29/robo-advisor-ceo-on-friday-trading-haltshould-have-been-better-communicated.html

去年 我们办公室的人都在说 这家伙 就是皮厚 不论主持人说什么 都可以继续胡扯
jiucaihezi
21 楼
mark!等会看
路小牙牙牙
22 楼
mark