求高人回答：锁利率的时候lender credit是不是拿的越多越好

求高手回答。我们的情况是买房贷款，41.7w以下。lender提供的利率是从2.5%到4.5%不等，给我们credit是-20k ~ +20k （低利率我们要贴钱买，高利率lender会给我们钱）。
六个月后可以refinance, 所以我们是不是应该尽量选高利率，拿credit，到时候只要refinance就行了？
谢谢大家。

怎么refinance不懂，但是rebate拿多少，利率选哪档不是该看你到底打算多少年还清的嘛，
如果几年内就能还清，跟多付的利息来比较，rebate显然拿更多，那当然是选rebate多划算了。

这要看你什么时候refinance，如果六个月，你算下高利率和低利率，你要多付的利息，再和拿到的credit比一下，就知道哪个划算。还有那高利率，你要确保六个月以后你家经济情况不会影响重新贷款

lender credit拿的越多rate就越高，和buy points是相反的意思

我觉得0closing cost最好

同一个rate下，自然是credit 越多约好。
设计到不同rate v.s.不同的credit/point，则需要大概计算一下
最简单的比较下余额付款之间的差额和credit之间的差额，看是否划算

--因为refinance一般都会需要你至少hold 6个月，如果现在选一个相对较高的利率那credit，那么有可能出现6个月后市场变差，refi不下去的境况，所以一般在no cost上下的范围内比较1到2个1/8的rate就可以，不建议上下太多。

refinance很麻烦