“个人存取10万要登记”意味什么?中国官方专家这样说

今日头条
Toutiao
最新回复:2020年6月14日 8点15分 PT
  返回列表
84048 阅读
68 评论
红星新闻

6月10日,央行正式发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》),对大额现金管理进行规范,率先在河北、浙江、深圳三地试点,期限2年。其中,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

央行为何要推出此次试点?实行大额现金管理后,大家存取现金是否方便?试点中所称登记可能会包含哪些信息?试点背后的目的是什么?大额现金存取管理之后,未来政策可能还会发生哪些变化?就此,红星资本局记者采访了相关权威专家进行解读。

政策背景是什么?

大额现金交易持续增长且较为集中

有必要优化现金流通环境

近几年来,我国票据、转账、网银、移动等非现金支付业务迅速发展,但流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。

央行认为,有必要优化现金流通环境,降低全社会管理成本,合理设立大额现金管理的金额起点,使绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下,最大限度减少对企业和居民正常生产生活的影响,采取银行存取、交易收付和收入申报以及现金出入境等环节相关措施,大力营造减少不合理使用现金的社会氛围。

《通知》明确,此次试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。其中,落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。



《通知》截图

公众存取现影响几何?

金额标准高于绝大多数公众日常使用量

大额存取现并不受限

经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

央行表示,之所以设定这个标准,均经过了充分的数据采集和分析,高于绝大多数社会公众日常现金使用量,各地在起点金额之上的业务笔数、金额在现金存取业务中的占比也大致相当。据了解,这个起点与反洗钱报告起点功能不同,可互为补充,前者金额更高,既能起到强化管理的作用,也不会给试点地区银行造成大的报送负担。

据称,这么设置既为保护企业、个体工商户和社会公众的合理用现需求,又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

《中华人民共和国商业银行法》规定,“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。央行对此表示,对大额现金管理并非是要限制企业和公众的存取款自由,“只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制”。

登记包含哪些内容?

除了姓名电话等基本信息

有可能还包括现金来源或用途

职业投资人、看懂研究院高级研究员程宇在接受红星资本局采访时表示,每个省市的企业和个人收入不一样,存取款的交易数据也不一样,从央行给三地定制的标准可以预测,未来推广以后,各省市的标准完全有可能存在差异。

在他看来,企业或个人在办理大额存取现业务时,按要求须履行登记业务,登记的信息应该不局限于姓名、联系方式、存取款金额等最基本信息,“有可能包括现金来源或用途,以及更多信息”。

程宇认为,在非现金支付领域,央行已建立起强大的监测系统,唯独现金领域还是一个缺失,从大额现金存取介入来管理现金,也是为了有效规范,逐步把这一块补起来。“存取款是现金管理最基本的关口”,按照央行的规范,未来对现金的管理也会越来越细。

对于央行刚刚公布的大额现金管理规定,国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受红星资本局采访时表示,内容与去年11月出台的征求意见稿基本一致,这么做是国家治理能力提高的一种体现。

曾刚也认为,对于各种非现金交易,央行或商业银行都有相应的交易记录可查,而流通中的现金管理相对薄弱,通过履行登记手续来完善大额现金管理,就是为了管理好现金的来龙去脉,“登记时估计会要求存取现金的企业或个人登记现金的来源和用途”,类似于对购买外汇现钞的管理一样,如果报备信息与实际用途不一致,一旦清查起来可能面临被追责。有了这些备案信息,也有助于央行更好的管理好大额现金流动。

存取管理只是首步

存取现起点额不同与消费场景有关

将共同推进大额现金综合管理

大额现金存取管理仅仅只是第一步。红星资本局了解到,在央行的部署中,现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路,以银行业金融机构大额现金存取为切入点,营造大额现金管理社会氛围,并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通,形成共识,研究措施,共同推进大额现金综合管理措施。

这次率先试点了河北、浙江和深圳,曾刚就特别强调,之所以定出不同的存取现起点金额,并不是因为各个省的收入或存取款人群不一样,而是选择试点的场景不一样。

据介绍,河北邢台是试点房地产行业、秦皇岛是医疗行业,浙江是批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,而深圳是对个人账户大额用现管理、加强大额现金出入境管理等。换言之,如果未来在四川施行,有可能涉及房地产、医疗等行业,就参照河北的标准,批发零售、汽车销售、建筑等就参照浙江的标准,个人就参照深圳的标准。

在曾刚看来,无论是对公还是对私,央行确定这样的标准是有考量的,对绝大多数人或企业的日常经济生活不会带来影响,“除非你确实涉嫌不合规的存取现金问题”,而即便是真的遇到有真实大额现金存取,正常履行登记手续也不会增添什么麻烦,但这样的时候毕竟是极少数,所以总的来说不会有太大影响。

北美憨狼
1 楼
统一监管,留点零花钱就得了,听专家说什么啊
T
ThePacific
2 楼
管生管死管生育,统统都管!口袋布袋钱袋,袋袋封装!现代版的N刻拍案惊奇……
J
JackSF96
3 楼
流氓
g
gHermione
4 楼
如果填赌资,不让存取?资金来源需要提供证明吗?
l
lwei
5 楼
等数字币到了,你的那点儿钱就更没跑了
老爷们
6 楼
有一个共产流氓阴谋形成了。土共历史上,各种阴招从没断过。
J
J_man
7 楼
呵呵
东坡学士
8 楼
这是跟美国看齐。楼下别乱喷!
飘过的云
9 楼
是一次存取还是多次?是一天之內还是一个星期或是一个月之內?看来国內经济紧张是事实,个人存取10万要登记重点不在存而在于取。
渤海
10 楼
给非洲那180多亿啥时收回来?
b
barryv
11 楼
没钱了,省着点花吧。
天天上文学城
12 楼
看来中国人真有钱。我们这里银行取 $2000 要证件。
r
rojey
13 楼
说跟美国看齐的别胡扯了。美国大额交易可以用个人支票或银行本票,都不需要登记。中国个人的大额交易除了用现金还可以用什么?
不允许的笔名
14 楼
东坡学士 发表评论于 2020-06-12 10:02:43 这是跟美国看齐。楼下别乱喷! =============== 跟谁看齐? 美国存取钱不需要顾客本人登记,只是超过一定数额银行要记录,但不会让你填表说明用途之类的。 不要总是造美国的谣给西朝鲜洗地。
金秋天天
15 楼
銀行空了,沒錢給了,就這魔閒單。儅務之及想想怎麽趕快保護自己的錢,不然沒了。
没事逛逛88
16 楼
开始监控现金流,挺好的
u
urgentcare
17 楼
说和美国看齐的大概是在中国监狱的网评员吧。没出过国乱扯淡
幽游1
18 楼
生活越来越不容易了
幽游1
19 楼
生活越来越不容易了
u
urgentcare
20 楼
看来银行出问题了。害怕挤兑。要不然不会这么严格监控个人取款
u
urgentcare
21 楼
其实越是这样越会有恐慌。 估计很多人会取钱换黄金了
开心水水
22 楼
开始收口了,数字货币一出来,立刻就成为奴隶币。做一个开心快乐的乖奴隶
淮北
23 楼
官员财产应该首先公开登记才是!
A
ANGELS
24 楼
现金是需要管理管理了,中国大笔现金交易还是太多了,要是在美国,搞不好就被民事没收,分分钟大笔钱就被充公没收了。
j
johniewalker
25 楼
说了半天,其实就是 3 个字: 税 + (对人的)控制。
g
greentree77
26 楼
rojey 发表评论于 2020-06-12 10:54:05 说跟美国看齐的别胡扯了。美国大额交易可以用个人支票或银行本票,都不需要登记。中国个人的大额交易除了用现金还可以用什么? ---------------- 你这n年没回过国的就不要大放厥词了好吧。
祖国万万岁
27 楼
中共国人管理自己财产的权利也被剥夺了。有人类以来最黑暗的时期。
T
Trumpeter
28 楼
比美国宽松很多啊,美国只要上了一万美元,就要汇报联邦政府
过滤词
29 楼
未雨绸缪防止挤兑。
司雨
30 楼
厉害国里什么都是正不压邪,住宅小区事物上物业比业主还有发言权,存款支配上则是银行比储户更有发言权,简直都不知道到底谁是房子的主人,谁是存款所有人,谁在为谁服务?!
f
fonsony
31 楼
钱用本阁OK,那些冰冰啊,冯裤子,中央女主持,跑去外国买嚎宅美金几百万的抛,查一下钱怎出,报料奖金百分十。应把那些偷税的罚。
f
fonsony
32 楼
不能仅罚冰冰啊
f
fkkn
33 楼
不肯公布官猿财产,倒是把百姓的钱包看得紧紧地。。。
w
worley
34 楼
防挤兑!!! 美国是大量现金存款需要证明资金来源并上报,但是不限制取款。
H
Highage
35 楼
尽量用微信支付宝
二老虎
36 楼
没毛病。现代国家应该如此。
s
sandy54321
37 楼
美国政府要求银行对于1万美金以上的交易都要上报IRS,没什么大惊小怪的。
不要急
38 楼
中共加强控制社会各种不安定因素的手段之一。
X
XYZ94538
39 楼
不在美国生活就不要瞎说,在美国存或取大量现金(1万美元以上),银行有义务上报FBI,这是法律。
照妖镜007
40 楼
防洗钱,你去取几万美元现金试试!
c
charley3
41 楼
中国没有个人支票,大额不方便呀。
老大粗
42 楼
意味着人民币国际化?
大洋洲20191011
43 楼
防堵贪腐、逃税漏税、洗钱。 好事。
D
Doctor11
44 楼
美国银行一般没这么多现金,记得有回取两千还被告知最好先打电话通知一声
h
hbyzy
45 楼
大额存取通知国安很正常,世界上几乎全部国家都是这样。
无法弄
46 楼
我从ATM机里都取过3000刀。中国的钱就是韭菜
芬妖精
47 楼
XYZ94538 发表评论于 2020-06-12 12:50:06 不在美国生活就不要瞎说,在美国存或取大量现金(1万美元以上),银行有义务上报FBI,这是法律。 ======== 在美国生活的怎么会把IRS和FBI搞混呢?
吃素的狼
48 楼
呵呵,下一步,民间持有的外汇包括美元,日元,欧元,,,和黄金白银,必须换成人民币。 民间持有这些硬通货犯法,这在天朝早期,就是法律。 恢复那时候的法律,交出个人手里的硬通货,也算是不忘初心,跟党走么。 谓予不信,拭目以待。
C
Cathy_Bay
49 楼
只是监督资金走向,又没冻结
b
blanchill
50 楼
美国一直这样,谁去美国银行能取出2万现金不被问问题不可能。
s
simonmao12
51 楼
这项规定不错,就是会不会在执行上有中国特色:对紧跟党的干部及家族与对普通老百姓不同。否则,会有很多内幕好戏看了。那些带着百万、千万、上亿钱的红色权贵和子孙,喊着坚持走中国特色社会主义道路却来到万恶资本主义住豪宅,开豪车的革命先锋。也许会更少出门露面,躲在后院晒太阳了。还没带钱出国的后续部队增加不少麻烦。但也给那些掌权部门又多了些得利的门路。
西
西门桥
52 楼
习近平大笔一挥,几百个亿美元就拨到非洲去了,谁敢问一下用途?来源?谁敢让他去登记一下?不是要跟美国看齐吗?美国总统有权这么随便大撒币吗?
m
maina
53 楼
这么快就变了。去年年底回国到银行取五十万,好意提前一天给银行电话打招呼,结果还被嘲笑五十万算什么大额。
p
phantomoftheopera
54 楼
在美国取现金1万美元以上,美国银行没有义务上报FBI,但会自动上报IRS。这是防止洗钱的法律。 =========================================== XYZ94538 发表评论于 2020-06-12 12:50:06 不在美国生活就不要瞎说,在美国存或取大量现金(1万美元以上),银行有义务上报FBI,这是法律。
s
skyhorse913
55 楼
Trumpeter 发表评论于 2020-06-12 11:45:21 比美国宽松很多啊,美国只要上了一万美元,就要汇报联邦政府 ----------------------------- +1
l
lukechen
56 楼
这是历史的倒退!学什么不好学美国政府扣人民的钱!历史的洪流迟早一天会冲洗掉政府这个人民的敌对机构。只有无政府,无税收,全民所有制的社会才是真正民主公平的社会。政府就是合法的黑社会,税收就是收保护费。
l
lukechen
57 楼
Trumpeter 发表评论于 2020-06-12 11:45:21 比美国宽松很多啊,美国只要上了一万美元,就要汇报联邦政府 ================== 所以美国政府就是金融独裁的独裁政府,本来中国虽然政治独裁,但对老百姓而言金融是非常自由宽松的,大批小业主根本不需要考虑交税的问题 ,在中国国内现金往来,存取自由,这种抓大放小的金融体系是有利于普通小业主的生存的。所以虽然政治独裁,但金融宽松下日子还是能过得不错的。现在金融要学习美国那种连一万美元小钱都要紧盯不放的金融独裁和金融恐怖统治,那处于金融政治双独裁下的国人就更难生存了。
没头没脑
58 楼
这种现金管理体制本意是非常好的。但是执行的时候,对共产党高官的贪污制约是没有作用的。他拿了几百万现金,你银行行长敢不开户,不存放。就是银行报上去了,也不一定有用,搞不定自己把自己搞下台了。
h
hagerty
59 楼
这个跟美国一万元线毫无可比性呀。 美国的话大于一万元只要是你自己账户里的钱,随你存取,银行事后去想政府汇报,你不用做啥。 中国正搞得这个,大于门槛的,你自己账户里的钱,想要取出要事先申请,银行批准才行。报道里不是说了,类似于以前外币的管理。外币的话,你必须说清楚用途比如留学才能把钱打出来。今后人民币你也要说清楚合理的用途才能取出大额数量,从自己的账户里。
喜得利
60 楼
钱荒?
C
Cathy_Bay
61 楼
本质的区别是自己的钱不能随意用,要先申报,否则取不出来。
s
smart321
62 楼
美国和中国不同,美国取大额存款可能也需要事先告知银行,但是一定会取到,但是中国不一定
V
VALady
63 楼
中国政府又盯上了老百姓口袋里的那点钱了
l
lukechen
64 楼
按照6亿人月收入1000元来看,能一下子取出来10万的人也不多,这政策和广大普通劳动者无关。10万定的标准还是挺高的。看来是要整顿的既得利益集团。
V
VALady
65 楼
喜得利 发表评论于 2020-06-13 00:26:12 钱荒? ***** 说的一点也没错。资金外流,外汇储备下降,人民币占款下降。企业周转资金不足,贷款还不上,拿不到新贷款。老百姓的钱基本都投在房地产上了,失去工作就意味着房屋贷款断供,房贷呆账增加。股市下跌,更没有吸收资金的动力。再加上财政收不上来税收,财政赤字增加,一场金融风暴已经悄悄来临了。 现在明显是中国没钱了,限制外汇兑换,限制发放护照,现在又限制老百姓取钱,即便如此,还要掐死香港这个唯一能吸引外资的金融中心。
a
aloha999
66 楼
中国药丸 还是美国乱印美钞好 嘿嘿黑
洋知青
67 楼
贪官几亿几亿的不要公布财产,老百姓拿十万就的交代清楚,找谁说理去?
洋知青
68 楼
phantomoftheopera 发表评论于 2020-06-12 18:13:02 在美国取现金1万美元以上,美国银行没有义务上报FBI,但会自动上报IRS。这是防止洗钱的法律。 =========================================== XYZ94538 发表评论于 2020-06-12 12:50:06 不在美国生活就不要瞎说,在美国存或取大量现金(1万美元以上),银行有义务上报FBI,这是法律。 ========================================================== 有这么大现金交易的大多数是毒品,所以要上报FBI。正常渠道谁用这么大的现金交易?但如果你现金来源合法,FBI也不敢把你怎样。