海外华人汇款路被堵死 以后该如何买房?(图)

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Toutiao
最新回复:2018年8月7日 13点46分 PT
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加西周末
蚂蚁搬家行不通了,重罚!

自去年以来,中国开始全面加强针对购换汇的管控。2017年7月1日,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式落地,标志着此前中国因外汇储备回升而短暂享受的宽松管制期完全结束。当前,世界政经格局不稳,中国更面临贸易战威胁。在此背景下,有向海外进行汇款需求的华人大都担心中国会进一步加强针对外汇的管控。上周,中国外汇局连发两文,强调将加强对外汇违规案件的打击,并以点名通报形式批评了27起外汇违法违规典型案件。这不禁让人意识到,中国对于外汇的严控程度或许又抵新高。海外华人想要从汇款出境,已几乎无路可走。

连发两文 外汇局重点打击违规案件

自去年7月1日起,中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(下称《管理办法》)正式实施。这意味着,普通中国公民在购汇时非但要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制,在向外汇款时,更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。不久前,中国网络流传一成都家庭向境外汇出几万美元,被外汇局电话打上门来拒绝,已购成美元的外汇更被退回成人民币的消息,似乎印证外汇局和基层银行已开始严格执行《管理办法》,加强对普通民众的外汇管制。

上周,外汇局出人意料地连发两文,表明自己严控外汇决心的同时,更以点名形式,把近年来违反外汇管制相关条例的案例通报了个遍。不但支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行惨被点名,普通违规个人也榜上有名。


话带玄机 外汇管控上升至重要高度

在先行发布的《外汇局严厉查处外汇违规行为,维护外汇市场健康良性秩序》一文中(下称《秩序》),外汇局给出数据:“2018年上半年,共查处外汇违规案件1354件,罚没款达到3.45亿人民币,同比分别增长19.7%和59.5%。其中,查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件”。同时,文中还表示,“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性,严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动,保持健康良性的外汇市场秩序,维护国家经济金融安全。”

此文虽然简短,但有几处说法值得解读。首先,2018上半年的外汇违规案件和罚款、没收款数目同比分别增长19.7%和59.5%。虽然缺少权威数据佐证,但总不能说华人在2018年突然脑子一热,一窝蜂地跑去参与外汇违规案件。2018年上半年和去年同期的外汇违规情况对比中,最显目的政策变化就是《管理办法》的实施。案件多了、罚款重了,或许和《管理办法》的实施大跨度加强了对外汇违规案件的打击面和打击深度有直接关联。

接下来,《秩序》一文提出“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性”。这是外汇局此前鲜少使用的说法。一定程度上,这显示出当前中国所执行的外汇管控政策不会随着时局变化而有所改变,外管局的执法的严厉程度也将保持前后一致。

最后,《秩序》一文将外汇管控与“维护国家经济金融安全”联系起来。当前,守住金融安全底线已升至中国国家战略高度。将外汇管控定性于“维护国家经济金融安全”,也显示出外汇局进一步严格执法、控制外汇的决心。

点名通报 蚂蚁搬家者被罚116万

紧跟《秩序》之后,外汇局又刊发《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》(下称《通报》)一文。这也是进入2018年来,外汇局第二次就中国外汇违规典型案例进行通报。

对违规案例进行通报批评是外汇局的常规做法,此次通报也不例外,因此不该被过度解读。但文中选用的典型案例,尤其是个人违规者的相关案例,依然对有向海外汇款需求的华人有重要警示价值。

《通报》共汇集27则违规案例,4则为个人违规案例。其中,“案例24”、“案例25”同非法买卖外汇有关,“案例26”涉及第三方平台购汇行为,“案例27”则关乎“分拆逃汇”。这三类案例,实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(下称《通知》),外管局和中资外汇指定银行将“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构”的情况视作分拆购汇,也就是蚂蚁搬家。同时,《通知》还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。换言之,认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”,只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。情节轻微者不予办理业务,严重者则面临罚款等责罚。

在《通报》给出的“案例27”中,河北籍的赵某在“2016年1月至2017年12月……利用本人及他人共计55人的个人年度购汇额度,将个人资产分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计245.31万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款116万元人民币。”

赵某的购汇时间跨度长达两年,显然并不是在某一个时间段内集中汇款的,但依然被外管局“盯”上了。由此可见,外管局对于个人违规外汇行为的查处力度之强。

此外,《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着,中国不仅对个人购汇作出严格限制,也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定,否则可能给自己惹来麻烦。《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着,第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务,一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。
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zhichi
1 楼
海外华人不是都靠汇款买房子吧?如果这样可以让房价回落减少空置房海外华人应该是欢迎的。
z
zhichi
2 楼
另外200多万美元付不到10%的罚款很值得呀,从年初到现在已经赚回来了。
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ljcn
3 楼
一般屁民汇款20万过来付个首付没有问题。
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roliepolieolie
4 楼
什么样的海外华人需要从中国汇款出来买房?
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lavendar~
5 楼
大钱才不是蚂蚁搬家出国的呢。
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witkojc
6 楼
英达以后用内裤缝个兜就把美金带过来的,今后不行了
香飘飘优乐美
7 楼
明路给你堵死了,可是魔高一丈!
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witkojc
8 楼
需要汇款到国外买房的有两类人,贪官,富人,娱乐界明星(冯小肛, 王中军之流)
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vincentsjtu
9 楼
堵住挺好的,免得炒高外国人的房价让外国人记恨于“华人”,哈哈
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lakelavon
10 楼
好事。不要再满世界炒房招人恨了
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duty
11 楼
哈哈哈,扩大内需,减少对外贸易的依赖,堵住漏洞,好好与床铺干一仗。
西
西门桥
12 楼
汇款公司业务丝毫不受影响,中国每天都有大量产品出口,这就产生了大量货款需要汇入中国,支付给出口商。而许多公司就利用汇入中国的钱进行对冲,大银行会把对冲外汇批发给小公司,这些小公司再零售给普通客户。这个过程都是在中国境外进行的,所以中国政府根本无法控制。客户只要把人民币打入那些小公司在中国的账户(通常是个人账户),小公司就会在境外将同等额度的外币打入客户在境外的个人账户上,交易就完成了。
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john_圣迭戈01
13 楼
留着,等大老虎们需要集体潜逃时,可以应急。 老百姓们,你就别掺合了,没你的份。
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yuyan2050
14 楼
厉害了,你的锅!不知猴年马月才能自由兑换。
★火眼金睛☆
15 楼
比特币应该更好使
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pandawipe
16 楼
在美国千万不能相信华人地产经纪。。。
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wx3000
17 楼
人民的票子裆作主。
s
swmpsp
18 楼
这是为了强迫他们买国内的房子,避免房产泡沫破裂。肥水不流外人田。
悠哉
19 楼
The worst is yet to come.
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dreamstory
20 楼
合法挣的钱竟然被定义为洗钱?难怪美国不承认中国是市场经济。 党做了一个小鱼缸,人民只能在小鱼缸内游泳。
八戒.
21 楼
合法的钱中国从来不会限制,这些被限制的都是各种违法行为,都是不干净的钱。 干净合法的钱你干什么怕登记?干什么要蚂蚁搬家呢?中国外汇管理就是防止非法洗钱,转移。如果你是完全合法的钱,只要如实填报,没有任何限制。
八戒.
22 楼
苹果在中国卖那么多手机,如果不能把钱汇回美国,它还在中国开公司吗?呵呵。
吃货2001
23 楼
对八戒来说,五万美元是巨款,你们居然还嫌少,实在太扎猪心了。
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worley
24 楼
外汇管制,人民币不能自由兑换,汇率不是市场自由浮动,国企垄断,高关税,政府补贴,准入门槛,强迫外企转让技术,侵犯知识产权,强迫外资跟太子党企业合资才能进入中国市场。。。。。。 二十年过去,中共依然这样无耻。
带头大哥
25 楼
蚂蚁搬家的另一个原因是通过海关进美国时超过一万美元需要申报
多哥
26 楼
早该如此! 楼下的 worley, 您是不懂金融规范运作, 还是小学文化程度?
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harebear
27 楼
真tm无耻的土共
剑吼西风
28 楼
早该如此!
京V-02009
29 楼
在美国成立个慈航基金,然后几百亿美元就出来了。
八戒.
30 楼
中国对于所有合法的外汇收入汇出都是完全自由的。你去问问苹果,一年只能汇出五万,苹果还玩不玩?呵呵
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fkkn
31 楼
八戒那点可怜的知识,还好意思在这儿炫耀
吃货2001
32 楼
楼下的八戒,你要是现在豪言可以帮助国内老百姓把房产卖掉的上百万美元合法汇回来,那你就成齐天大圣了。可笑的猪,个人购汇限制和公司有屁关系?
喜得利
33 楼
烂(贬值)在国内。
媚眼凤姐
34 楼
任何一个小贩,将手中人民币和房产换成美元,都比海外精英富有。
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lzh0007
35 楼
不买房会死?
阿米高
36 楼
官二代洛杉矶买房,850万美金,一次性付款,这怎么做到的
若平
37 楼
lzh0007 发表评论于 2018-08-07 21:49:11 不买房会死? =============== 不预先在美国买房,出来美国生活就要住桥洞。
难得幽默
38 楼
终于明白了中国贪官们为什么把前藏在家里而不是存入银行,因为他们早就知道你把钱存在中国银行里,那些钱就不再是你的了, 你即没权取出, 也没权转出.....哈哈, 贪官们伟大啊。