拿回家九万，按目前共和党的提案，要交的联邦税是（90000-24000）*12%=8000（似乎还有一个人头credit,一人三百，但不知道适合的范围，暂不列入计算。）；州税大约4200，太太的社安税大约3000出头，总共是15000的税。儿子大学学费该有2000的education credit，就是要交的税总数是13000。90000-13000，拿到手是77000。和太太商量，两老自己的吃穿住开销每月3000，37000一年，还剩40000留给儿子上大学。全家一起出门旅游的钱就没有了---正好有理由让女儿出钱了， LOL。
不错不错，这个每月3000是美国目前退休人士的家庭medium income，也是我和太太退休后计划的基本生活开销。看样子明年就提前进入退休适应期，看这个收入是不是能应付。能应付，等儿子一独立，我们就可以退休了；不够用，还可以再干一两年，多存点钱，再退休。
和太太估算了以下，过去没有房贷的两年，包括儿子在内的基本生活开销每月差不多3500。努力一下，一年九万的收入，也可以供儿子上私校！
（二0一七年十一月三日）
后果--万一我丢了工作，医疗保险都没有，更不用说两人都提前退休。。。
有钱人喝穷人的差别。。。我得考虑现金流，保证儿子的学费和全家的吃喝，同时多一些资助。。。
大多美国人的收入到不了ss tax的顶。。。工作25年，不到67，ss benefit没那么多。。。
我们穷人的房子不值钱，interest加州税加property tax，我买了房子，就大约三年还是四年比std deduction多。。。
我觉得如果资金不那么宽松，不如送孩子去公校，拿出钱找课程补足孩子的短项，并教孩子如何自律
一辈子只为孩子考虑，看起来伟大，其实对孩子反而不好
我等娃大学毕业再看
我这里公立和私立差别不大。。。你看看EFC就明白了。。。
周围不少朋友没房贷
是你一个人的收入还是你太太和你？
国家实验室什么的，你也可以继续做科研的
我当时（2014年）是5.05%, 不多了，就没考虑refinance，记得当时是4%左右。。。
67岁退休拿100%。。
62岁退拿70%,70岁退拿124%, 再晚也是那么多了。。
给我个数字吧。。。看看是你数学不好，还是我数学不好。。。
还好我一直说没开457。。。哎，401k从来没放满过。。
居然有526。。。。
现在401k/403b因过了50，追加的几千块都拿不出来呢。。。
不过据说退休后钱不是大问题，是身体健康和精神状态。。。
朋友的退休邻居说的，朋友说一起抱团养老，她闺女学医 ：）
白总可能会回到itemized deduction的老套路，对高州税的居民有利。我没有mortgage了，川总的税法可以省2000。
一分钱也没收到过。。。领导说我当房地产经纪也不错，研究得很仔细，还说得头头是道--老带她看open house呢。。。
马上儿媳妇的要你出钱。。。
有钱银首付量大贷款量小自然不在乎利率高
下一个川总的减税计划牵动着千家万户的神经。昨晚下班回家，就和太太拔开了算盘：川爷的计划里，九万以上的收入部分是要交25%的联邦税的。我们要不交这么高的税，面临最大的问题是：一年拿回家九万，能不能供儿子上私立大学。我在几家私立大学的网站算了算，我家的Expected Family Contribution（EFC)是三万，加上一些零用钱和我们准备替儿子还的贷款，Work/Study部分, 应该是三万五到四万的开销。
拿回家九万，按目前共和党的提案，要交的联邦税是（90000-24000）*12%=8000（似乎还有一个人头credit,一人三百，但不知道适合的范围，暂不列入计算。）；州税大约4200，太太的社安税大约3000出头，总共是15000的税。儿子大学学费该有2000的education credit，就是要交的税总数是13000。90000-13000，拿到手是77000。和太太商量，两老自己的吃穿住开销每月3000，37000一年，还剩40000留给儿子上大学。全家一起出门旅游的钱就没有了---正好有理由让女儿出钱了， LOL。
不错不错，这个每月3000是美国目前退休人士的家庭medium income，也是我和太太退休后计划的基本生活开销。看样子明年就提前进入退休适应期，看这个收入是不是能应付。能应付，等儿子一独立，我们就可以退休了；不够用，还可以再干一两年，多存点钱，再退休。
和太太估算了以下，过去没有房贷的两年，包括儿子在内的基本生活开销每月差不多3500。努力一下，一年九万的收入，也可以供儿子上私校！
（二0一七年十一月三日）
后果--万一我丢了工作，医疗保险都没有，更不用说两人都提前退休。。。
有钱人喝穷人的差别。。。我得考虑现金流，保证儿子的学费和全家的吃喝，同时多一些资助。。。
大多美国人的收入到不了ss tax的顶。。。工作25年，不到67，ss benefit没那么多。。。
我们穷人的房子不值钱，interest加州税加property tax，我买了房子，就大约三年还是四年比std deduction多。。。
我觉得如果资金不那么宽松，不如送孩子去公校，拿出钱找课程补足孩子的短项，并教孩子如何自律
一辈子只为孩子考虑，看起来伟大，其实对孩子反而不好
我等娃大学毕业再看
我这里公立和私立差别不大。。。你看看EFC就明白了。。。
周围不少朋友没房贷
是你一个人的收入还是你太太和你？
国家实验室什么的，你也可以继续做科研的
我当时（2014年）是5.05%, 不多了，就没考虑refinance，记得当时是4%左右。。。
67岁退休拿100%。。
62岁退拿70%,70岁退拿124%, 再晚也是那么多了。。
给我个数字吧。。。看看是你数学不好，还是我数学不好。。。
还好我一直说没开457。。。哎，401k从来没放满过。。
居然有526。。。。
现在401k/403b因过了50，追加的几千块都拿不出来呢。。。
不过据说退休后钱不是大问题，是身体健康和精神状态。。。
朋友的退休邻居说的，朋友说一起抱团养老，她闺女学医 ：）
白总可能会回到itemized deduction的老套路，对高州税的居民有利。我没有mortgage了，川总的税法可以省2000。
一分钱也没收到过。。。领导说我当房地产经纪也不错，研究得很仔细，还说得头头是道--老带她看open house呢。。。
马上儿媳妇的要你出钱。。。
有钱银首付量大贷款量小自然不在乎利率高