只是保险的Term，还真该考虑考虑。
你的term insurance 也有agent。
你研究过iul 公司怎么赚钱吗？好的product 就是公司用你的钱赚很多的钱，公司收益，你也受益，你受益的比你自己能manage好。好的product 不是你赚公司就亏
term 最后就没了。iul 做得好，给孩子剩下好多。iul 现在还有ltc。
我理解得比较简单：
带cash value保险premium分两份，一份买term保险，一份投资。我买term，多出来的钱自己投资。买term的好处在哪里呢？
1。灵活，需要就能买到；2。到了不需要买life insurance的年龄，可以不买，省钱。缺点：1。自己要有控制力，不然多出来的钱吃了喝了玩了，没存下来；2。自己投资gain要交税，但可以通过少买卖得到很好的控制。
特别提醒的是：1。现在的遗产税免税额很高。以往很多卖带cash value保险的agent说这个好处。通过这一类带cash value保险而少交遗产税对大多数人没有用了；2。Roth IRA比带cash value保险一类的投资合算--也是gain不交税的，还灵活。中间有必要可以拿出来用。
十几年前我是和卖保险的经纪面对面，她说不过我，才没买的。她最后在这里卖了不少，去了加州，估计发财了。很多买了带cash value保险的朋友后来找我，觉得不值，要退出来。我可已经帮不上忙了。
iul 还是值得考虑。
但不是人人和你一样会投资。会的话，直接从股市赚大钱。比如现在流行的是$460 买的tsla 的call 赚到了96 万。这样的人就不需要。lol
roth 很多人不qualify。
会投资可以，不会的就没法子。
其实iul 有很多别的好处，也是分散投资的一个部分。
现在还有。也和你一样，中产买term最好。我是说不需要就不用买。没有liability的情况就不需要买。保险agent都有liability计算表格的。
带各种投资性质的没必要。没用上是万幸，防止意外在孩子未成年时发生，到处要募捐的情况。
考验的是人性--能不能找个index，持之以恒地投入。。。DCA合适所用不会投资的人。
也不是所有公司都有。
人性也可能让人投资时候输光光的。
我觉得这些产品是适合一定的人群。让很多agents 忽悠成了所有的人都可以买，但真的是适合有些群体。
好不好取决于每个人的具体情况。
就跟你不会自己到农场直接买菜一样，中间要经过好几道中间商。
你的car home 的保险都从agents 买的。
是让少赚点
的Risk低，但gain的也少。
我见过有人做的非常好。顾客很多，口碑也好。
我不是。想买，做了很多研究。我有一个，不太理想，但比钱存银行强很多。也比我有些投资强，
而且这个也会面临关闭。就一个loophole，说没就没了
RothIRA
如果不会jump into next tax rate
了，远远>6000
只是保险的Term，还真该考虑考虑。
怎么融洽同子女的关系?
·不要监控孩子的电话，尊重其隐私权。
·对孩子的朋友要和蔼可亲，但不要同他们过于亲近。不要侵入他（她）的天地。
·不要在他人面前夸奖孩子，这样会使其尴尬。
·不要在他人面前批评或斥责孩子。如果必须要这样做的话，应该在无人的时候。
·母亲在他人面前要注意服饰。母亲的形象不整洁，孩子会感到羞耻。
·如果你的孩子参加学校的演出，他（她）在舞台上时你不要打手势，这样会令他（她）紧张，甚至出错。
·孩子和你一起坐自己家的车出门时，不要把汽车收音机调到你所喜爱的频道。让孩子挑选电台，但可要求他调低音量。
·在子女需要帮助时要给予帮助，但要注意方法。
·子女在一定的阶段就像需要食品一样需要爱抚，但是爱抚要适可而止，不要在公开场合这样做，更不要在朋友面前这样做。
·不要让你的孩子在外人面前表现他的“本事”，如朗诵、唱歌、跳舞或弹钢琴。如果你为他的本领自豪并希望让人家看到，那就对他提出请求。如果父母坚持让他们在外人面前表现本领，有的孩子会感觉自己像马戏团的猴子。
·不要向他的朋友和亲属讲他的怪癖，尤其不要当他的面前。任何孩子都不愿意别人知道自己的隐私。
·不要让他失去对你的信赖。他向你透露的秘密，你不要告诉别人。你一定要完全尊重他的意愿。
·在他面前不要说谎。他看到自己的父母说谎或弄虚作假，就会感觉不好。例如，父母在某人背后说坏话，而当面又装出热情的样子，孩子就会反感。
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你的term insurance 也有agent。
你研究过iul 公司怎么赚钱吗？好的product 就是公司用你的钱赚很多的钱，公司收益，你也受益，你受益的比你自己能manage好。好的product 不是你赚公司就亏
term 最后就没了。iul 做得好，给孩子剩下好多。iul 现在还有ltc。
我理解得比较简单：
带cash value保险premium分两份，一份买term保险，一份投资。我买term，多出来的钱自己投资。买term的好处在哪里呢？
1。灵活，需要就能买到；2。到了不需要买life insurance的年龄，可以不买，省钱。缺点：1。自己要有控制力，不然多出来的钱吃了喝了玩了，没存下来；2。自己投资gain要交税，但可以通过少买卖得到很好的控制。
特别提醒的是：1。现在的遗产税免税额很高。以往很多卖带cash value保险的agent说这个好处。通过这一类带cash value保险而少交遗产税对大多数人没有用了；2。Roth IRA比带cash value保险一类的投资合算--也是gain不交税的，还灵活。中间有必要可以拿出来用。
十几年前我是和卖保险的经纪面对面，她说不过我，才没买的。她最后在这里卖了不少，去了加州，估计发财了。很多买了带cash value保险的朋友后来找我，觉得不值，要退出来。我可已经帮不上忙了。
iul 还是值得考虑。
但不是人人和你一样会投资。会的话，直接从股市赚大钱。比如现在流行的是$460 买的tsla 的call 赚到了96 万。这样的人就不需要。lol
roth 很多人不qualify。
会投资可以，不会的就没法子。
其实iul 有很多别的好处，也是分散投资的一个部分。
现在还有。也和你一样，中产买term最好。我是说不需要就不用买。没有liability的情况就不需要买。保险agent都有liability计算表格的。
带各种投资性质的没必要。没用上是万幸，防止意外在孩子未成年时发生，到处要募捐的情况。
考验的是人性--能不能找个index，持之以恒地投入。。。DCA合适所用不会投资的人。
也不是所有公司都有。
人性也可能让人投资时候输光光的。
我觉得这些产品是适合一定的人群。让很多agents 忽悠成了所有的人都可以买，但真的是适合有些群体。
好不好取决于每个人的具体情况。
就跟你不会自己到农场直接买菜一样，中间要经过好几道中间商。
你的car home 的保险都从agents 买的。
是让少赚点
的Risk低，但gain的也少。
我见过有人做的非常好。顾客很多，口碑也好。
我不是。想买，做了很多研究。我有一个，不太理想，但比钱存银行强很多。也比我有些投资强，
而且这个也会面临关闭。就一个loophole，说没就没了
RothIRA
如果不会jump into next tax rate
了，远远>6000