2021年， 我是自己买健康保险的。
因为我还没到可以享受medicare的年龄， 所以， 我只能自己买保险。
我自己在网上查了， 又和小孙老师探讨了一下， 最后还是觉得小孙老师代理的保险最合适我。
我买的保险是“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA".
每个月费用是 532.74。 2021年， 我还是可以投 HSA 账户，4600用于投资的。我的计划是， HSA 账户，到70岁再开始往外拿.现在那账户就是投资， 反正没税收问题。
牙医： 我没买保险， 我和牙医讲， 假如我需要大的动作， 我再买保险。每次去洗牙就自费付。一年三次， 我觉得还行。
眼睛： 医生在2020年查后， 让我2022年再查。医生和我说， 我就查一次， 可以自付， 不用买保险。
（现在是2022年了， 我还没决定是不是要买？去眼医那儿查， 说是200+ ，一次就搞定了。）
2021年， 我的健康还是可以的， 没出幺蛾子， 就是正常的体检， 常规检查啥的， 所以， 我那保险， 是自付高抵扣的健康保险， 没有用到最高数。（最高一年总费用， 自己要付16000左右。）
归类如下：
健康保险：532.74 x 12月 = 6392.88
平时去看医生的copay+自付牙医+自付看医生 = 562.34
自己去 CVS 买过敏药啥的， 毛估估 100
所以， 总的健康费用：7055.22
我是这样想的， 从2021年一月起，我离开65岁， 够格加入 medicare 还有5年不到。
这5年不到， 我自付健康保险啥的， 这些费用在我们的总资产中占比高吗？
我们觉得不高， 那么， 我们就退休吧。。。
基于上面的理论， 我和老公退休了。老公大我4年+，老公目前已经有medicare 了。
同样的计划“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA"， 2022年的费用，已经比2021年高了。
好在高的不多， 我现在每个月的费用是 582.21.
老公加入的medicare， 因为有倒查2年的政策（前2年收入较高）， 所以， 他现在付的medicareABCD综合， 每个月是615.60， 也是有自付抵扣的计划。他现在付的medicare， 比我自己买的私人保险还高。
我们计划， 2022年， 我们也许会转多点IRA 账户到 roth IRA， 这样， 老公仍然付高的medicare。
到2023年， 我们要少转 IRA 到 roth， 这样， 到我要付medicare时候 （2025年）， 我们两人就会同时低付medicare了。
目前， 还没计划好， 因为税率在变， 到底那个方法对我们家更有利， 还没有特别清晰的计划。
真实汇报完毕，资源共享， 谢谢看帖！
注：下面图是小孙老师按我要求贴给我的， 就是一个参考。
虽然我现在不住在美国，也很有兴趣了解这方面的信息。毕竟我的至亲都生活在那里。
美国和英国还是很不一样的。
因为我这个，一旦生大病，就是16000 左右一年的
还有， Medicare premium是每年都重新计算吗？你老公买了 Medicare advantage吗？我公公婆婆以前还有 Medicare supplement insurance.
你老公的月费虽然比你贵，但是他的deductible远远没你的高，还是比你私人的合算多了。
老公买了 Medicare advantage
Medicare 含ABCD， 我老公没买 mediGap， 这个里面价格相差很多。
所以， 还是要看自己的健康情况， 并估算下一年的计划
eHealth | Get Health Insurance Plans & Quotes (ehealthinsurance.com)
1，眼科年检你不妨去Costco问问，我记得那里以前有个很大的sign：$55。现在可能涨了，但肯定比你眼医要便宜不少。2，你的$562.34最好留下收据等，如果以后HSA的钱用不掉，也可以用来抵以前曾经的费用。提问：转IRA到Roth如何影响收入？是指从以前存的IRA里拿钱出来算收入吗？谢谢回答！
而且， 学员有问题， 他也是耐心讲解的。
做保险， 是他的谋生方法， 他要养老婆， 三个孩子的。
我们要买保险， 从阿狗那儿买， 从阿猫那儿买， 我会选一个我信的过的agent 那儿买， 我觉得很开心， 你觉得不好吗？
1，眼科年检你不妨去Costco问问，我记得那里以前有个很大的sign：$55。现在可能涨了，但肯定比你眼医要便宜不少。
答：我常去的眼睛医生那儿有我的历史记录， 我估计就是贵， 也不会换的。好在一年一次， 价格好可以。
2，你的$562.34最好留下收据等，如果以后HSA的钱用不掉，也可以用来抵以前曾经的费用。
答：HSA可以付今后的medicare 月费的， 所以， 应该很容易花完的。就是花不完， 可以传代， 只要是用于健康就行
提问：转IRA到Roth如何影响收入？是指从以前存的IRA里拿钱出来算收入吗？
答：从以前存的IRA里拿钱出来算当年的收入。因为是税前的， 就是当年的income
是什么样的level？2万还是10万？
转Roth有额度限制吗？
我猜这应该是SSN的收入，那么应该是年收入2-4万的低收入， 所以， medicare付费低
10万的， 也许medicare在300左右。
就是年收入50万， 100万， 我猜 medicare 也是 三位数， 有个封顶的。
上面的， 我全是瞎猜的
这要好好算的
我看我老公捐款， 做义工， 真的就是图的大爱。
觉得自己有能力回馈社会， 也是一件让自己开心的事。
如果开始领 IRA了，也能同时转吗？
conversion to Roth没有limit，contribution有limit。back door的limit是因为contribution，呵呵。
你也没必要参加啊。。。
我参加了好多个免费讲座， 只有留下了一个就是小孙班长的。
其他的， 我参加一次就不再参加了。
不怕不懂货， 就怕货比货， 也可以用在这里。
不是吗？
我买的这个保险。
每次去看医生， 不是体检的那种， 每次自己要付一个%。
每次去看， 累计到 7050， 我就不再需要付自己的%了， 因为到最大值了。
药的部分， 自己还是要付一个%的。
所以， 按 2021年， 我认为， 我最坏情况就是 每月付费， 再加看医生的费用， 总的会是 16000 .
看这篇文章说破产， 你读的快， 看有啥可以提出来的？
我听人讲几十万的医疗费用， 我不知道从那儿来的？
比如， 企鹅的病， 不知道她老公最后付多少？
https://apexedi.com/medical-bills-the-leading-cause-of-bankruptcy-in-the-united-states/
我知道去年4月， 我老公住院好几天， 还手术的， 自己真的没付多少。
你达到max out of packet后就是医疗保险付100% cost，但有些保险有yearly max，差的只有10万，20万，好的100万什么的，或者没有life time max，所以买保险前需要查清楚。我在健康坛看见有人说过家人治疗癌症的费用（保险付的，不是自己付），化疗一万多一个月，放疗多少个疗程50万，还有换器官什么的估计20万打不住，所以这个Max很重要。
https://tuftshealthplan.com/documents/members/plans/2019-thpp-direct-sbcs/2019-direct-silver-2000-hsa-sbc
https://tuftshealthplan.com/documents/members/plans/2022-direct-benefit-cost-sharing-summary/2022-direct-silver-2000-hsa-37?ext=.
但是这几条都没有提它们pay的部分有没有max。我是在搞孩子上大学用父母保险代替学校要求买的保险才知道有这一项的，学校要求填这个数字。
我刚才问老公了， 按我这计划， 就是我一年的医疗费用是1米， 我也只要付6700 （2019年计划）
那篇文章也没什么特殊信息，就是很多老美的储蓄少，45%的人付$500的意外医疗支出都有困难。
比如你的保险支付上限是$16,000, 一年做个肠镜胃镜什么的，就是好几千自付，很容易让不少家庭出现经济困难。像我的保险自付好像是六千还是七千，我这几年几乎年年达到。俩孩子运动受伤加康复，我们做肠镜，加上牙医支付费，我的HSA每年用光。
企鹅的要看她的保险，我问过她，她说保险不错但没有详谈。她住 ICU, 一天费用从几千到几万不等，十几或几十天下来，保险支付差个5%就不得了，你算算？
几十万的医疗费用也很容易，如果得了癌症，手术之后，有的化疗每次就是两三万刀，如果每周一次做三周停一周，六个月下来多少？还不算没完没了的医生门诊，CT， MRI， 超声波，验血。。。没有保险的话美国没几个家庭能负担得了。就算有 Medicare, 只支付80%, 没有 supplement insurance, 那自付也随便就是几万或十几万。
因为我确实查到我的保险说明没有上限。
问了老公， 他去年那次， 用的medicare （和医院的contract应该很好）
应该的费用是25000
自付款 是2300
就是相当于你的那个6700。如果有自付max外加它们付没有上限，那每年最多就是付premium加max out of packet，非常不错，不会再有意外与万一。我回国时听亲戚说，国内的医保/公费医疗上限都不是很高（高干什么的无上限），所以如果真的得了大病自掏就是无底洞
我之前从公司拿出来一个保险，哈哈，平时都包了。自己又买了封顶很高的重疾住院。那个六年交完，不过有投资功能，65岁以上可以拿钱出来。如果立刻某岛，一次性可以提一笔钱出来。。哈哈。。
有俩，一个住院有上限，就是一年不超过10万美金。好处是所有门诊可以报销9成，不包括牙医。
有投资功能那个住院500万美金上限，全球除了美国都包括，也包括内地。
以后回来这个有投资功能的就取钱出来赎回了。保险这个花再多精力反复比较都是对的和值得的。
待老公退休了就会用上了。不过我觉得随着岁数越来越大，还是希望能买好一点的保险。
在这之前， 我觉得我现在买的， 可以了。
最坏就是年化 16000，4+年， 也不是大事
2021年， 我是自己买健康保险的。
因为我还没到可以享受medicare的年龄， 所以， 我只能自己买保险。
我自己在网上查了， 又和小孙老师探讨了一下， 最后还是觉得小孙老师代理的保险最合适我。
我买的保险是“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA".
每个月费用是 532.74。 2021年， 我还是可以投 HSA 账户，4600用于投资的。我的计划是， HSA 账户，到70岁再开始往外拿.现在那账户就是投资， 反正没税收问题。
牙医： 我没买保险， 我和牙医讲， 假如我需要大的动作， 我再买保险。每次去洗牙就自费付。一年三次， 我觉得还行。
眼睛： 医生在2020年查后， 让我2022年再查。医生和我说， 我就查一次， 可以自付， 不用买保险。
（现在是2022年了， 我还没决定是不是要买？去眼医那儿查， 说是200+ ，一次就搞定了。）
2021年， 我的健康还是可以的， 没出幺蛾子， 就是正常的体检， 常规检查啥的， 所以， 我那保险， 是自付高抵扣的健康保险， 没有用到最高数。（最高一年总费用， 自己要付16000左右。）
归类如下：
健康保险：532.74 x 12月 = 6392.88
平时去看医生的copay+自付牙医+自付看医生 = 562.34
自己去 CVS 买过敏药啥的， 毛估估 100
所以， 总的健康费用：7055.22
我是这样想的， 从2021年一月起，我离开65岁， 够格加入 medicare 还有5年不到。
这5年不到， 我自付健康保险啥的， 这些费用在我们的总资产中占比高吗？
我们觉得不高， 那么， 我们就退休吧。。。
基于上面的理论， 我和老公退休了。老公大我4年+，老公目前已经有medicare 了。
同样的计划“Tufts Health Direct Silver 2000 HSA"， 2022年的费用，已经比2021年高了。
好在高的不多， 我现在每个月的费用是 582.21.
老公加入的medicare， 因为有倒查2年的政策（前2年收入较高）， 所以， 他现在付的medicareABCD综合， 每个月是615.60， 也是有自付抵扣的计划。他现在付的medicare， 比我自己买的私人保险还高。
我们计划， 2022年， 我们也许会转多点IRA 账户到 roth IRA， 这样， 老公仍然付高的medicare。
到2023年， 我们要少转 IRA 到 roth， 这样， 到我要付medicare时候 （2025年）， 我们两人就会同时低付medicare了。
目前， 还没计划好， 因为税率在变， 到底那个方法对我们家更有利， 还没有特别清晰的计划。
真实汇报完毕，资源共享， 谢谢看帖！
注：下面图是小孙老师按我要求贴给我的， 就是一个参考。
虽然我现在不住在美国，也很有兴趣了解这方面的信息。毕竟我的至亲都生活在那里。
美国和英国还是很不一样的。
因为我这个，一旦生大病，就是16000 左右一年的
还有， Medicare premium是每年都重新计算吗？你老公买了 Medicare advantage吗？我公公婆婆以前还有 Medicare supplement insurance.
你老公的月费虽然比你贵，但是他的deductible远远没你的高，还是比你私人的合算多了。
老公买了 Medicare advantage
Medicare 含ABCD， 我老公没买 mediGap， 这个里面价格相差很多。
所以， 还是要看自己的健康情况， 并估算下一年的计划
eHealth | Get Health Insurance Plans & Quotes (ehealthinsurance.com)
1，眼科年检你不妨去Costco问问，我记得那里以前有个很大的sign：$55。现在可能涨了，但肯定比你眼医要便宜不少。2，你的$562.34最好留下收据等，如果以后HSA的钱用不掉，也可以用来抵以前曾经的费用。提问：转IRA到Roth如何影响收入？是指从以前存的IRA里拿钱出来算收入吗？谢谢回答！
而且， 学员有问题， 他也是耐心讲解的。
做保险， 是他的谋生方法， 他要养老婆， 三个孩子的。
我们要买保险， 从阿狗那儿买， 从阿猫那儿买， 我会选一个我信的过的agent 那儿买， 我觉得很开心， 你觉得不好吗？
1，眼科年检你不妨去Costco问问，我记得那里以前有个很大的sign：$55。现在可能涨了，但肯定比你眼医要便宜不少。
答：我常去的眼睛医生那儿有我的历史记录， 我估计就是贵， 也不会换的。好在一年一次， 价格好可以。
2，你的$562.34最好留下收据等，如果以后HSA的钱用不掉，也可以用来抵以前曾经的费用。
答：HSA可以付今后的medicare 月费的， 所以， 应该很容易花完的。就是花不完， 可以传代， 只要是用于健康就行
提问：转IRA到Roth如何影响收入？是指从以前存的IRA里拿钱出来算收入吗？
答：从以前存的IRA里拿钱出来算当年的收入。因为是税前的， 就是当年的income
是什么样的level？2万还是10万？
转Roth有额度限制吗？
我猜这应该是SSN的收入，那么应该是年收入2-4万的低收入， 所以， medicare付费低
10万的， 也许medicare在300左右。
就是年收入50万， 100万， 我猜 medicare 也是 三位数， 有个封顶的。
上面的， 我全是瞎猜的
这要好好算的
我看我老公捐款， 做义工， 真的就是图的大爱。
觉得自己有能力回馈社会， 也是一件让自己开心的事。
如果开始领 IRA了，也能同时转吗？
conversion to Roth没有limit，contribution有limit。back door的limit是因为contribution，呵呵。
你也没必要参加啊。。。
我参加了好多个免费讲座， 只有留下了一个就是小孙班长的。
其他的， 我参加一次就不再参加了。
不怕不懂货， 就怕货比货， 也可以用在这里。
不是吗？
我买的这个保险。
每次去看医生， 不是体检的那种， 每次自己要付一个%。
每次去看， 累计到 7050， 我就不再需要付自己的%了， 因为到最大值了。
药的部分， 自己还是要付一个%的。
所以， 按 2021年， 我认为， 我最坏情况就是 每月付费， 再加看医生的费用， 总的会是 16000 .
看这篇文章说破产， 你读的快， 看有啥可以提出来的？
我听人讲几十万的医疗费用， 我不知道从那儿来的？
比如， 企鹅的病， 不知道她老公最后付多少？
https://apexedi.com/medical-bills-the-leading-cause-of-bankruptcy-in-the-united-states/
我知道去年4月， 我老公住院好几天， 还手术的， 自己真的没付多少。
你达到max out of packet后就是医疗保险付100% cost，但有些保险有yearly max，差的只有10万，20万，好的100万什么的，或者没有life time max，所以买保险前需要查清楚。我在健康坛看见有人说过家人治疗癌症的费用（保险付的，不是自己付），化疗一万多一个月，放疗多少个疗程50万，还有换器官什么的估计20万打不住，所以这个Max很重要。
https://tuftshealthplan.com/documents/members/plans/2019-thpp-direct-sbcs/2019-direct-silver-2000-hsa-sbc
https://tuftshealthplan.com/documents/members/plans/2022-direct-benefit-cost-sharing-summary/2022-direct-silver-2000-hsa-37?ext=.
但是这几条都没有提它们pay的部分有没有max。我是在搞孩子上大学用父母保险代替学校要求买的保险才知道有这一项的，学校要求填这个数字。
我刚才问老公了， 按我这计划， 就是我一年的医疗费用是1米， 我也只要付6700 （2019年计划）
那篇文章也没什么特殊信息，就是很多老美的储蓄少，45%的人付$500的意外医疗支出都有困难。
比如你的保险支付上限是$16,000, 一年做个肠镜胃镜什么的，就是好几千自付，很容易让不少家庭出现经济困难。像我的保险自付好像是六千还是七千，我这几年几乎年年达到。俩孩子运动受伤加康复，我们做肠镜，加上牙医支付费，我的HSA每年用光。
企鹅的要看她的保险，我问过她，她说保险不错但没有详谈。她住 ICU, 一天费用从几千到几万不等，十几或几十天下来，保险支付差个5%就不得了，你算算？
几十万的医疗费用也很容易，如果得了癌症，手术之后，有的化疗每次就是两三万刀，如果每周一次做三周停一周，六个月下来多少？还不算没完没了的医生门诊，CT， MRI， 超声波，验血。。。没有保险的话美国没几个家庭能负担得了。就算有 Medicare, 只支付80%, 没有 supplement insurance, 那自付也随便就是几万或十几万。
因为我确实查到我的保险说明没有上限。
问了老公， 他去年那次， 用的medicare （和医院的contract应该很好）
应该的费用是25000
自付款 是2300
就是相当于你的那个6700。如果有自付max外加它们付没有上限，那每年最多就是付premium加max out of packet，非常不错，不会再有意外与万一。我回国时听亲戚说，国内的医保/公费医疗上限都不是很高（高干什么的无上限），所以如果真的得了大病自掏就是无底洞
我之前从公司拿出来一个保险，哈哈，平时都包了。自己又买了封顶很高的重疾住院。那个六年交完，不过有投资功能，65岁以上可以拿钱出来。如果立刻某岛，一次性可以提一笔钱出来。。哈哈。。
有俩，一个住院有上限，就是一年不超过10万美金。好处是所有门诊可以报销9成，不包括牙医。
有投资功能那个住院500万美金上限，全球除了美国都包括，也包括内地。
以后回来这个有投资功能的就取钱出来赎回了。保险这个花再多精力反复比较都是对的和值得的。
待老公退休了就会用上了。不过我觉得随着岁数越来越大，还是希望能买好一点的保险。
在这之前， 我觉得我现在买的， 可以了。
最坏就是年化 16000，4+年， 也不是大事