临近退休时退休金中债券的比例

天涯追梦
楼主 (文学城)

硅谷居士有一篇博文专门讨论这个问题:

https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202401/7230.html

 

我这里是想说,在退休以后的任何一个时刻,如果全部标普500, 是否会出现账户归零而没有钱可取的情况。

假设:

1.  100万开始

2.  每年从里面取5万(这样即使0收益,也有20年可取)

 

两种情况:

1. 100% 标普500. 

用 https://dqydj.com/sp-500-periodic-reinvestment-calculator-dividends/ 计算。

它的动态图:

2.  100% 债券 (BND ETF or VBTLX mutual fund)

https://dqydj.com/mutual-fund-return-calculator/ 计算。

它的动态图:

可以看出:

1.  标普500 在2009年达到最低点(大概560K)。所以没有出现归零没钱取的状况。

2.  债券确实稳当。但最后只有548K的余额(不过这个不重要)。

 

我是想说明,即使20年全部放在表普500, 也似乎可以的。而且后面几年可以大肆取用(因为增值很多)!

这个对有投资房收入的人,风险更小了。

不知大家如何看?



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老留伍哥
按这个计算器计算,200万到300万就算不考虑社安金也足够我退休了。
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waiting2020
如果是2000年开始结果很不一样
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hhtt
高资产的人,用于开销的钱,只要20%在股市的投资就可以产生,可以这么做。多数人可能不行,所以要有债卷!
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tom_high
最初略的计算是110-年龄是你放股票的比例,最近也看见些文章,3-5在cash剩下在股票。
t
than
留五年的开支在证劵,其余在S&P500 指数基金
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stop-loss
债券有很多种,买错了,亏损比大盘指数还高。
天涯追梦
100% 债券?确实也可以的(10万美元每年)
天涯追梦
确实。因为一开始就是几年的熊市!但也没有去到0

2000-2025 每年取出5万(算是超额支取。因为20年就把本金取用完毕):

 

但如果每年取出4万(25年正好100万本金取用完毕):

最低点是354K。

天涯追梦
糊涂大侠,您说的高资产是多少?500万?
天涯追梦
我的意思是:全部标普500, 会不会有归零的情况出现。20年和25年历史,好像没有。100年之内呢?没有看过。
天涯追梦
也是一个办法!而且更安全。谢谢!
天涯追梦
谢谢提醒。大盘债券应该不会。单个就会。