退休人士生活需要现金流,又不想坐吃山空,本能的觉得要买高股息股,或者JEPI/JEPQ这类新出的卖covered call每个月发钱的股票,认定股息或者每月卖call收入就是现金流,这是退休人士最大的误区! 真相是:股票可以一股一股卖,因此买出一些股票就是现金流!只要卖出一些股票后,剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好!最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的变化,而不是portfolio股数的变化。 完全没有必要为了不卖股,去买一些差劲的高分红股。只要看透高分红股的四重迷雾后,任何理性人都不会再买了: https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html 退休人士错误的追求高分红股的另一个原因,是混淆了高分红股和低波动股票的区别。
真相是:低波动股票和高分红股是两个概念。好的低波动股票,最著名的防守型股票当属巴老的BRK,BRK就从不分红(因为巴老当然清楚分红是最差的方案)。还有涨势良好的COSTCO,派息率也非常低。 所以,退休人士和年轻人人士在投资上不同的地方其实在于,要降低波动率,而不是侧重于分红股。降低波动率又有很多办法。我个人觉得最优的方案还是,退休人士依然应该投资标普500指数基金:
但需要额外增加现金比重。在股市好的时候,卖一些标普500指数基金产生现金流;在股市不好的时候,就花储备的现金就好,如此而已。 现金的比重不要看百分比,而是看退休后的生活开销,需要能支持半年到N年的生活开销就好。至于N取多大,各自选择。
要是我有几千万,我也简单地留两三年的费用,其余都买VOO就可以了。
这一块能否给多点建议?谢谢
Qualified(美)/Eligible(加),不用交税。
我这厢2024年Eligible C$45K, 没有交税。
有就是高分红股收益低。
谁都知道Total growth = growth + dividend ,只盯住一个dividend肯定是有局限性的
如果Nasdaq 大跌,你休想每年拿10%是dividend
但大势大盘是上涨的,除非来个次贷危机2.0,那样JEPI/JEPQ也会跌的不成样子
退休人士生活需要现金流,又不想坐吃山空,本能的觉得要买高股息股,或者JEPI/JEPQ这类新出的卖covered call每个月发钱的股票,认定股息或者每月卖call收入就是现金流,这是退休人士最大的误区!
真相是:股票可以一股一股卖,因此买出一些股票就是现金流!只要卖出一些股票后,剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好!最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的变化,而不是portfolio股数的变化。
完全没有必要为了不卖股,去买一些差劲的高分红股。只要看透高分红股的四重迷雾后,任何理性人都不会再买了:
https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html
退休人士错误的追求高分红股的另一个原因,是混淆了高分红股和低波动股票的区别。
真相是:低波动股票和高分红股是两个概念。好的低波动股票,最著名的防守型股票当属巴老的BRK,BRK就从不分红(因为巴老当然清楚分红是最差的方案)。还有涨势良好的COSTCO,派息率也非常低。
所以,退休人士和年轻人人士在投资上不同的地方其实在于,要降低波动率,而不是侧重于分红股。降低波动率又有很多办法。我个人觉得最优的方案还是,退休人士依然应该投资标普500指数基金:
但需要额外增加现金比重。在股市好的时候,卖一些标普500指数基金产生现金流;在股市不好的时候,就花储备的现金就好,如此而已。
现金的比重不要看百分比,而是看退休后的生活开销,需要能支持半年到N年的生活开销就好。至于N取多大,各自选择。
要是我有几千万,我也简单地留两三年的费用,其余都买VOO就可以了。
这一块能否给多点建议?谢谢
Qualified(美)/Eligible(加),不用交税。
我这厢2024年Eligible C$45K, 没有交税。
有就是高分红股收益低。
谁都知道Total growth = growth + dividend ,只盯住一个dividend肯定是有局限性的
如果Nasdaq 大跌,你休想每年拿10%是dividend
但大势大盘是上涨的,除非来个次贷危机2.0,那样JEPI/JEPQ也会跌的不成样子