The employee tax rate for Social Security is 6.2% — and the employer tax rate for Social Security is also 6.2%. So, the total Social Security tax rate percentage is 12.4%. Only the employee portion of Social Security tax is withheld from your paycheck. The 2023 wage-base limit is $118,500.
不但通常的认识、砖家的指导，都说晚拿一年SS，可以多得8%，就连ssa.gov网站上都撒了这个8%的谎言， 因此绝大多数人在这个上头都会不假思索地接受。https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/delayret.html
但是另外一个官网 https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html ， 还有独立网站 https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/social-security-62-vs-67-vs-70
都说，62岁拿比67岁(所谓Full Retirement Age)少拿30%， 70岁比67岁多拿24%。
如果按照这个比例，那么从62岁到70岁，年增只有7.4%, 如果四舍五入的话，只有7%，哪来的8%?
官网还给了例子，https://www.ssa.gov/myaccount/assets/materials/workers-61-69.pdf ， 不同岁数拿SS的比例，跟上面的70%， 124%完全符合。
大家如果还存疑，可以自己log on到ssa.gov的benefits estimate网站，看看自己不同岁数取SS的金额。 也是与上面70% (62岁/67岁)和124%(70岁/67岁)是一致的。
按照上面"Example Only"的图，在不计inflation和COLA (SS年增)的情况下, 62岁开始取SS，在70岁时，比后者多取了$7.2万。
假设自己的寿命为85岁，从70岁到85岁把那$7.2万平摊，每月$400。 于是70岁开始拿SS的， 实际只有$920 ($1320-$400)。 $750到$920，八年的年增率为2.6%
假设自己的寿命为95岁，从70岁到95岁把那$7.2万平摊，每月$240。 同理，实际到手只有$1080。 八年的年增率为4.7%。 远远不如吹嘘的8%。
那么为什么ssa.gov要撒那个8%的谎呢? 显然是希望大家晚点拿SS，因为给出的实际benefit (对比于62岁取)是逐年递减的， 它又不希望大家知道。
Does it change your mind?
跟上面的70%、124%，应该是一样的
打个极端的比方。 如果67岁有$1000，按年增7.4%, 假设可以100岁取，那时有$10547。 又有多少人会为了能拿到更多地SS， 而选择在100岁拿?
如果觉得100岁太不可思议，那么95岁、90岁、85岁、80岁会不会?
以后按照自己所估计的寿命平摊
据说有统计说早退休的寿命长
为多拿一点点钱早死值得? 最后机关算尽太聪明，钱也没多拿到。哈哈
1.074^3=1.239
三年+24%，不能因此说一年就+8%
我爸爸明天就98岁正。
只要活过明天， 我们的父母平均值， 我就完胜我老公， 哈哈！
昨天， 老爸情况不好， 我在微信群给老爸打气， 让他挺住， 我要赢， LOL！
The employee tax rate for Social Security is 6.2% — and the employer tax rate for Social Security is also 6.2%. So, the total Social Security tax rate percentage is 12.4%. Only the employee portion of Social Security tax is withheld from your paycheck. The 2023 wage-base limit is $118,500.
推迟退休是因为退休金不够，所以，理财专家们才建议晚退休来填补这个缺口。这个strategy有两个approach来达到目标：1。寿命一样，拿的年数少了，每年自然多拿；2。晚退休就是还工作，也就是还交SS tax，这也有可能会使退休后拿的ss benefit增加。
ss不是投资，return确实很低。退休金够了，能早退尽量早退是对的。这点我同意你。以投资的方式来考虑SS，不考虑62之后再交的SS Tax。我简单算了一下，return只有1%不到。
假设62岁时投资账户是100，美国的平均寿命是78，那就是有16年可拿。100/16=6.25
推迟一年，就拿15年，假设投资增值1%，那就是101/15=6.73。这是7.7%的增长。上面你给的第一个表格，晚退休一年是7.4%的增长，比这个7.7%还少，就是return不到1%，投资角度来看，当然不合算。
同意你的结论：不喜欢工作，退休金够了，能早拿SS，尽量早拿。