请教各位前辈大佬， Roth IRA 以及Tranditional IRA 相关

最近Merrill Edge Financila Advisor 找我， 问说开个ROTH IRA ACC.他的政策是 1.从我以前的 tranditional IRA roll over 大约 3万5左右到新开的 ROTH. 不过 他估算了一下， 我起码交 1万多的税。  2. 是再开一个 tranditional IRA account, 等以后再 roll.    我这个 tranditional IRA 是10年前开的， 总资产目前也才10万左右。请问 那个  税是要那么多吗？   目前是最好开一个 ROTH IRA ACCOUNT 吗？

题外话： 我年龄40多一点儿， W-2 收入，年收入也就9万多一点。第一次问，有点啰嗦。请各位见谅。 鞠躬感谢！ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不是前辈大佬哈。小脑告诉我，先存满Roth。如果是一家这个收入报税，可以先转IRA去Roth，因为税低，

是可以转到ROTH，但要根据情况，

转多少要看自己的最高税率在哪个台阶？

2024	Federal
2024 tax brackets
Tax rate	Single filers	Married couples filing jointly
10%	$11,600 or less	$23,200 or less
12%	$11,601 to $47,150	$23,201 to $94,300
22%	$47,151 to $100,525	$94,301 to $201,050
24%	$100,526 to $191,950	$201,051 to $383,900
32%	$191,951 to $243,725	$383,901 to $487,450
35%	$243,726 to $609,350	$487,451 to $731,200
37%	$609,351 or more	$731,201 or more

如果是两口子一起报税，你转3万，税也就是12%， 是 3千多，不是1万。因为你又2万7的标准免税额。

 

个人看法，

仅供参考！

 

你有没有存401K？如果有的话，为什么IRA会有3万多，不是应该存在401K里吗？

你的条件可以每年放7千进ROTH，尽量放，至于是否IRA转ROTH，看看是否还有财力转需要交税

我没有401K,公司没有这个福利。是个不太正规的公司。

谢谢您， 我是自己一人。无配偶无子女。 未来估计没啥变化

谢谢牛大！我是一个人。

明白了！

不客气。还有个HSA, no tax in ,no tax out.但有限制，你仔细看看

你这情况， 我觉得不用转roth， 就是今后要从IRA拿钱出来， 每年拿一点， 应该也没啥税的， 因为收入不高

现在多转roth， 是对ira里， 米多的那种， 怕到时候要RMD， 交税多的情况

谢谢大师。我知道了！

双螺美眉表达得恰当，我也是这层意思，但怕我这中文水平不够，到时说出来后，就变成了我在说楼主的钱不多的意思？所以还是没说。

有钱， 身体也健康， 请务必放满HSA额度， 因为这钱是税前的，投资增值无税收问题。就是必须用于医疗有关的费用

人到老， 身体肯定会出问题， 所以， 早存好， 到时候， 用起来就不用动到存款了。

 

那钱， 是可以付medicare的月费的， 挂号费， 看医生自付部分， 药费。。。

 

就是你买的保险，务必是高抵扣的那种， 才满足存HSA