有哪个券商的529能自己交易吗?Fidelity的529好像连选基金都不行,只能被动接受Fidelity的529投资。

太阳从西边出来
楼主 (文学城)

回报很差。

s
start2020
我用vanguard, 可以选基金,但一年只能改两次
与庄共舞
这就是我为什么不喜欢529.
s
start2020
还好啊,我买的是growth, 这一年回报也有40%+
米奇的厨房
厉害,我以为只能在某个州的529 里买呢
s
start2020
我没有州税,就放到vanguard.它家炒股不好用,但是定投不动它的指数还是很好的
太阳从西边出来
后悔投钱进529。这种账户就是用来喂养券商的。
米奇的厨房
省收入税不好吗?
s
start2020
Vanguard 里可以买对应于spy and vgt 类似的基金。不过529收管理费倒是
b
bobpainting
这个交学费很划算。增值不用交税,有的州还免州税。尤其平时乱花钱,存不下钱,529就相当于给孩子的大学学费和花费一份保障。
太阳从西边出来
能自己选基金还行。Fidelity 529是个大坑,回报极差,而且自己什么操作都不能做。
B
BrightLine
我觉得529很好啊,增值免税啊,我现在付学费都不用529,直接付,529将来给娃,哈哈

s
start2020
会不会是州里的限制?很多年前开时,当时vanguard建议开在内华达州的。
s
start2020
你让娃打工自己报税,529留着,学费省税。
b
bobpainting
你不用不亏了?这个机会取了529,取出来免税。你还可以再存。充分利用免税额度。
B
BrightLine
我现在付不算gift,哈哈
b
bobpainting
哦,富人的另一个烦恼。呵呵
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roarroar
我用vanguard 529, all in Vanguard 500 Index Fund (VFIAX)

tracking SP 500, 0.04% expense ratio. 

使用 529 计划可以避税,  每个孩子每年 $18,000 in 2024 - no gift tax。帮助他们早期开始定投

实际上,我直接支付他们的学费,而不是使用529计划。因此,可以将529 储蓄转为 该计划受益人的Roth IRA,或者供他们的孩子使用。

 

B
BrightLine
我们想法相同,哈哈
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andy99
最多可以转多少到孩子的Roth IRA?
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roarroar
$35k
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andy99
谢谢
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wd6
那个没有用,每年只能转Roth IRA limit,而且需要earned income,转了就不能存新的。

新政策只是帮你怎么消耗多存的529,不是开辟多存Roth IRA的新渠道。没有什么空子可以钻的。我家老大还有30k 529没有用,我准转给老二了,而不是转他的Roth IRA。Roth IRA我每年另外给他们钱存。

医学院研究生的stipend也可以存Roth IRA,最合算的就是父母给一笔钱存。