提上来:受温迪网友启发,推迟到70岁领Social Security把这个保险做大,比买年金更划算?用社安金实例来比较

未知
楼主 (文学城)

70岁之前,用买年金的本金;70岁后,领取更高配额的社安金(Social Security)。而且社安金是随通胀而涨的,退休金越高,涨的钱数越大,越划算。

举个实例:社安金领取数额:

62岁领:每月2700

67岁领:每月3870 (比62岁领多出,每月1170, 每年1万4)

70岁领:每月4800 (比62岁领多出,每月2100,每年2万5)

70年开始,可以每年多领2万5,比用26.5万买年金每年2万3还多,而且(非常重要)这2万5还随通胀而每年增长,年金的2万3是固定的。

62岁到70岁,共有8年,如果把原本买年金的26.5万平分,每年有3.3万, 也高于年金给的2.3万/年。

看来,里外里,推迟领取Social Security是可行的,比买年金更划算,更保险(特别是不会因通货膨胀,而收入贬值)

 

n
nancyjin5391
如果用推迟取社安来对比买年金, 结论会是推迟取社安更划算

但如果用推迟取社安来对比每年因此而减少的定投 (年回报率9-10%),那么得出的结论却会是: 推迟取社安并不划算

未知
是这样!投资 > 推迟领社安金 > 买年金
老留伍哥
我不会投资也选第一种方案。
s
sportfan
如果再不推迟五年十年到80岁再领,岂不更好?
-
-隔三岔五来逛逛-
要是活不到那么久或社安金用完了怎么办
未知
70岁以后再推迟,社安金也不会再涨了。70岁是最高值了

所以70岁再推迟,只能少领钱,没有好处。

x
xsz
67岁领:每月3870 ? 大部分人67岁拿不到3000.
云崖水暖
年金的2万3是固定的? 你需要发现那种每年增长的年金!
未知
不就是保活得太长,怕老了钱不够吗?死早了,怕什么(从经济上讲)?

社安金是不会用完的,国会议员、总统谁也不敢降低社安金。

有两个现成的办法,保证社安金永远用不完,其中第一个方法一直在用:

1)加大政府赤字。让所有的人,缴通货膨胀“税”来支付社安金的支出;

2)取消Payroll Social Security Tax的收入的上限。2024年的上限是$168,600,2025年是$176,100。如果取消上限,会有大量收入。(投坛的人就惨了, 特别是那些年收入20万以上,几个米的)

W
Wendy666
所以这是保险。 3/0.32 = 9.3750
n
nancyjin5391
一笔账

年增还是不年增,都是一笔账。保险公司都替你算好了,你买了年金后,它先扣除自己的利润和开销,余下的钱才是每年派给你的。如果相比于没有年增,要年增的第一年就会相应少许多。

羊毛出在羊身上。

未知
那些每年增长的年金,不会给2万3,也许给个1万2,你选吧

年金是羊毛出在羊身上。

猛牛
划不来吧?8年损失26万,加上投资到70岁有50万了。

平均寿命80岁,50万分10年拿,每年能拿5万了。

至少亏一半!

都是从70岁开始不再投资,享受固定收入的!

啊哈哈哈。。。。。。。。。。

阿尘
你们没有想过一种可能吗?

70岁以前挂了,ss一分领不到? 

云崖水暖
你要活的足够长才有的赚, 要beat the odds!
阿尘
从能领的时候就开始领,继续投资会不会更好一些?

钱领到自己手里才是钱哈哈哈

云崖水暖
另外, 你的模型里SPY连跌三年, 年金会好过spy了!
云崖水暖
保险公司不知道你能活多少岁, 所以你活过预期寿命, 你就赚, 对赌!
Q
QKA
+1, 人算不如天算
云崖水暖
年金里的坑多过你的想象, 但也不是一无是处, 少碰为妙!
W
Wendy666
投资 vs 保险。就像买房屋保险,大部分钱是打水漂的。只是不敢保证80岁时脑子还好用,万一啥都没有了,不还有SSI保底
h
hhtt
62岁和70岁拿,打平是80岁左右,不知道的是你的寿命,知道的是你已经拿了多少?没有主动收入后,就应该拿!
未知
倒是想听听那个“是处”在哪?不是抬杠,一直想找到年金一个可取之处,就愣是一直没有找到

凡凡而言好处,没有意义。一定要有具体的数字,才能分析判断。判断年金值不值?关键是要花多少钱,能换来多少年金的红利?如果是白给的(如过去公司有的退休计划),那当然是好事。可是市场上,没有这样“好的年金”能买的到 (波音工会靠罢工也没能拿回来)。

仟仟
或者折中一下。两夫妻年龄大的70领,年龄小的62领。这样差不多能同时拿,每月也有7500,一年9万
未知
这是从总收益概率最大化角度看,不是从对冲寿命过长的风险角度看。

如果从收益概率最大化角度看,车险、房险、医疗保险都是不划算的。保险保的是黑乌鸦事件,保的是小概率大影响事件。

云崖水暖
“是处”对你也许无用, 这么说吧: 如果人人会投资理财, 社安金就无存在的必要和价值
曼岛游人
最不确定的是能活多久,计划的挺好,如果。。。。
静雨
现在会投资,不一定90岁还会投资。安全起见,应该70岁领社安金。
静雨
要用社安金为老年生活保险,就不能斤斤计较。
静雨
应该是收入高的晚取。这样即使一人过世,生存的配偶也可以拿的多些。不能只计划两人都活着的时候。
静雨
只为活的时候计划。人都死了,还管拿回多少钱?
静雨
等你到了nursing home, 还能投资吗?老年时有较高的固定收入很重要。