我一直觉得在退休前就要慢慢积累多样化的源源不断的可以重复的收入，例如房租，股息，债券利息和年金等，各种收入可以抵抗经济衰退的影响，如果还不放心的话就再准备够用一两年的现金。只要收入够用了，就不必担心股票市场的波动。我十几年以前就开始慢慢建立房租和股息收入，虽然我不太喜欢做房东，但是不可否认房地产的好处。目前为止我还从来没想过退休后什么时候开始从 401K 里取钱，每次取多少，我估计大概率我不需要卖股票。退休以后，房租收入和社安金就够用了，还有股票的股息收入，所以不需要动用 401K 和其他股票账户里的资金，死皮和 QQQ 只买不卖，以后就留给子女了。退休以后，倒是要计划一下是否需要做 ROTH conversion，做好资产保护，遗产和税务规划，更重要的是，修身养性，争取健康地多活几年。
我要读的方向，我估计考试得不及格，来不及读，也来不及写。年轻的时候打字速度也不是很快，现在就更慢了。
没有出租房，我的股息收入到时也差不多了。我们主要为退休后可能的花费准备，就是搬到娃的地方。我们是大农村工程师和马工，只有一娃，小两口的起点高，一个大厂一个trading firm, 他们觉得我们能自保就不错。
发现这里太谦虚会被“有钱人”嘲笑，我们作为70后，到60岁也穷到哪里去
刚查了一下，我们现在投资比例是 55:45 (fixed income: equity)。（在高利息账户的）现金可以够1.5年开销（因为准备做一点儿自住房装修）。
我很保守，曾经有过保持5年开销现金的时候。后来用5年梯子定存安了心。
equity 部分基本是（加拿大各大公司）红利股票，现在红利率在5%左右，而且每年红利会有增长（对付通货膨胀）。
等以后有了退休和养老金后，会再调整一下。
因为我们退的很早，所以不是多活几年的问题，是活好几十年的事情哈。
各过各的日子。谁也帮不了谁。
不过我非常喜欢自己的工作、还想再工作四五年等孩子都大学毕业了再退休。不过圭妈说得好，提前计划，花时间积累就能做到衣食无忧。
出租房的净收入已经远远超过日常花费所需的数字。
我家领导上半年已经把她为客户做 PM 的 30 多个 properties 转让给我们当地一位朋友的管理团队，接下去也会逐渐把我们自己家的这些出租房让朋友去管理。这样的话我们俩人就有大把的时间去玩了。哈哈
我一直觉得在退休前就要慢慢积累多样化的源源不断的可以重复的收入，例如房租，股息，债券利息和年金等，各种收入可以抵抗经济衰退的影响，如果还不放心的话就再准备够用一两年的现金。只要收入够用了，就不必担心股票市场的波动。我十几年以前就开始慢慢建立房租和股息收入，虽然我不太喜欢做房东，但是不可否认房地产的好处。目前为止我还从来没想过退休后什么时候开始从 401K 里取钱，每次取多少，我估计大概率我不需要卖股票。退休以后，房租收入和社安金就够用了，还有股票的股息收入，所以不需要动用 401K 和其他股票账户里的资金，死皮和 QQQ 只买不卖，以后就留给子女了。退休以后，倒是要计划一下是否需要做 ROTH conversion，做好资产保护，遗产和税务规划，更重要的是，修身养性，争取健康地多活几年。
我要读的方向，我估计考试得不及格，来不及读，也来不及写。年轻的时候打字速度也不是很快，现在就更慢了。
没有出租房，我的股息收入到时也差不多了。我们主要为退休后可能的花费准备，就是搬到娃的地方。我们是大农村工程师和马工，只有一娃，小两口的起点高，一个大厂一个trading firm, 他们觉得我们能自保就不错。
发现这里太谦虚会被“有钱人”嘲笑，我们作为70后，到60岁也穷到哪里去
刚查了一下，我们现在投资比例是 55:45 (fixed income: equity)。（在高利息账户的）现金可以够1.5年开销（因为准备做一点儿自住房装修）。
我很保守，曾经有过保持5年开销现金的时候。后来用5年梯子定存安了心。
equity 部分基本是（加拿大各大公司）红利股票，现在红利率在5%左右，而且每年红利会有增长（对付通货膨胀）。
等以后有了退休和养老金后，会再调整一下。
因为我们退的很早，所以不是多活几年的问题，是活好几十年的事情哈。
各过各的日子。谁也帮不了谁。
不过我非常喜欢自己的工作、还想再工作四五年等孩子都大学毕业了再退休。不过圭妈说得好，提前计划，花时间积累就能做到衣食无忧。
出租房的净收入已经远远超过日常花费所需的数字。
我家领导上半年已经把她为客户做 PM 的 30 多个 properties 转让给我们当地一位朋友的管理团队，接下去也会逐渐把我们自己家的这些出租房让朋友去管理。这样的话我们俩人就有大把的时间去玩了。哈哈