2000年我有1M现金决定退休！
投股市！
全买了SP500。 每年取出4% （每月拿$3333）到2023年还有0.94M（具体数据看下表） - 听起来符合4%永远拿不完的法则。
问题是2000 到2023 通膨是大约70%。 所以剩余的0.94M 实际购买力到2023只相当2000年的0.55M。 当年的$3333购买力 到2023 年需要$5666. 所以我的生活水平是逐年下降的。
结论：1M退休投SPY - 钱越来越紧。不知当初我要投了房市会如何？买了个股呢？
下面是SPY500 的 excel sheet
你会有3.8米！按照你说的购买力，2023年股值相当于2000年的2.2米。购买力增加了一倍多而不是下跌了70%！
Never say never!
四-五百万，不过，没有计算房租收益。
balance end of year
withdrawal
1999
20.89%
1000
19.6
2000
-9.03%
890.1
19.992
2001
-11.85%
764.63115
20.39184
2002
-21.97%
576.249846345
20.7996768
2003
28.36%
718.874625968442
21.215670336
2004
10.74%
774.866090461453
21.63998374272
2005
4.83%
790.652138888021
22.0727834175744
2006
15.61%
892.000154350867
22.5142390859259
2007
5.48%
918.367523723369
22.9645238676444
2008
-36.55%
559.739669934833
23.4238143449973
2009
25.94%
681.512325970931
23.8922906318972
2010
14.82%
758.620162047926
24.3701364445351
2011
2.10%
750.181049006397
24.8575391734258
2012
15.89%
844.527278520088
25.3546899568943
2013
32.15%
1090.6881086074
25.8617837560322
2014
13.52%
1212.28735713509
26.3790194311528
2015
1.38%
1202.6379032324
26.9065998197759
2016
11.77%
1317.28178462308
27.4447318161714
2017
21.61%
1574.50164646396
27.9936264524948
2018
-4.23%
1479.90660036604
28.5534989815447
2019
31.21%
1913.23195135874
29.1245689611756
2020
18.02%
2228.87178003241
29.7070603403991
2021
28.47%
2833.72451546724
30.3012015472071
2022
-18.01%
2293.06952868438
30.9072255781512
2023
2262.16230310623
31.5253700897142
投 vgt， 就是 13，940，00 0 .00美金
20年通胀50％
购买力正好相当。
不要把特殊时间段推广到一般情况。
4％的规则是说一般情况。
特别时期比如三战打起来了，肯定不行。
啊哈哈哈。 。 。
2000年我有1M现金决定退休！
投股市！
全买了SP500。 每年取出4% （每月拿$3333）到2023年还有0.94M（具体数据看下表） - 听起来符合4%永远拿不完的法则。
问题是2000 到2023 通膨是大约70%。 所以剩余的0.94M 实际购买力到2023只相当2000年的0.55M。 当年的$3333购买力 到2023 年需要$5666. 所以我的生活水平是逐年下降的。
结论：1M退休投SPY - 钱越来越紧。不知当初我要投了房市会如何？买了个股呢？
下面是SPY500 的 excel sheet
你会有3.8米！按照你说的购买力，2023年股值相当于2000年的2.2米。购买力增加了一倍多而不是下跌了70%！
Never say never!
四-五百万，不过，没有计算房租收益。
balance end of year
withdrawal
1999
20.89%
1000
19.6
2000
-9.03%
890.1
19.992
2001
-11.85%
764.63115
20.39184
2002
-21.97%
576.249846345
20.7996768
2003
28.36%
718.874625968442
21.215670336
2004
10.74%
774.866090461453
21.63998374272
2005
4.83%
790.652138888021
22.0727834175744
2006
15.61%
892.000154350867
22.5142390859259
2007
5.48%
918.367523723369
22.9645238676444
2008
-36.55%
559.739669934833
23.4238143449973
2009
25.94%
681.512325970931
23.8922906318972
2010
14.82%
758.620162047926
24.3701364445351
2011
2.10%
750.181049006397
24.8575391734258
2012
15.89%
844.527278520088
25.3546899568943
2013
32.15%
1090.6881086074
25.8617837560322
2014
13.52%
1212.28735713509
26.3790194311528
2015
1.38%
1202.6379032324
26.9065998197759
2016
11.77%
1317.28178462308
27.4447318161714
2017
21.61%
1574.50164646396
27.9936264524948
2018
-4.23%
1479.90660036604
28.5534989815447
2019
31.21%
1913.23195135874
29.1245689611756
2020
18.02%
2228.87178003241
29.7070603403991
2021
28.47%
2833.72451546724
30.3012015472071
2022
-18.01%
2293.06952868438
30.9072255781512
2023
2262.16230310623
31.5253700897142
投 vgt， 就是 13，940，00 0 .00美金
20年通胀50％
购买力正好相当。
不要把特殊时间段推广到一般情况。
4％的规则是说一般情况。
特别时期比如三战打起来了，肯定不行。
啊哈哈哈。 。 。