仔细想想Roth 和Non Roth 差别不大

猛牛
楼主 (文学城)

联邦税最多差税率13%, 从年收入10万 税率22%到年收入50万税率35%。

多数是差8%,从年收入20万 税率24%到年收入40万税率32%。

假如你最后401K 有1000万,你最多多交税130万。多数情况下多交80万。

赚了这么多,多交这么点税,是合算的。

比你收入还在同一个level 要好吧?

上面只是简单算法,细算差别更小了。

 

所以没必要纠结!也就是说计划非常完美才能多得百分之几。还不如,选好投资的基金来得重要。那差的可能是几倍之多了!

 

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。

未知
对!琢磨省这点税,还不如坚持定投。短买短卖,灵活投,踏空上涨而“丢”的钱,

比这点税,多多了。

B
BrightLine
Roth的好处是消除了不确定性。即使以后是50%,60%税率也没关系,哈哈
Q
QuantFields
计划得好,理论上存和取的边际税率可以差35%:

存的时候是最高税率,比如硅谷大厂senior码农或双码家庭,37%的联邦税 + 10%的加州州税

取的时候做到零边际税率比较困难,但做好计划,理想情况搬去免税州,再把收入做到刚好满足基本生活:
12%的联邦税 + 无州税

边际税率可以差35%呢

B
BrightLine
娃无脑投Roth,现在税率10%?放到个人账户也得交税不如先投满Roth再说
Q
QuantFields
10%的税率肯定无脑存Roth啊
b
bobpainting
这样取得少,最后RMD到了,富人税高。
n
nancyjin5391
考虑过

但上了年纪了,为了逃税而搬家,不现实。

再说,多数的我们都不差钱,喜欢住那里就不应该受税的制约。

而且,往往免州税的地方,sales tax rate, property tax rate会更高,到后来最后差不多

猛牛
你这是鼓励存401K。 不存ROTH。

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。

猛牛
这个是忽悠人的,我也可以忽悠: ROTH 以后也加10-20%的税。

只是比50-60%低得多,大家还是可以接受的!

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。

s
slow_quick
ROTH 401K
B
BrightLine
这个很难通过吧,哈哈
猛牛
是的。都很难通过!

啊哈哈哈。。。。。。。。

P
Progressive
你把现在值钱的钱先付了税转Roth,那你就失去了这付掉的钱 如果在你口袋里可能赚到的钱。比如你付了1万税转去Roth,

如果这1万成长给你赚了10万,那9万除去税是你多赚到的。

如果股市崩盘,Roth里付掉的税也一起崩没有了。你得要长期等它回来如果在你有生之年能等到的话。

所以早早的转给Roth 正算反算可能实际上是划不来的。这个付掉的税成长了或亏损了你可能都亏。