难以回避和解决的理财难题（1）

RMD. 

要么73岁以前化成灰，那就可以推给难题（2）去解决。不然的话，RMD很难躲。

年轻的时候存了一堆401k和IRA的话，在退休以前，年收入比较高的时候，转到Roth要多产生很多税。退休以后，73岁以前，是一个机会，每年的收入变得可控起来。需要用模型算一下，最好控制在某一个税率以下，拿一部分付生活费，剩下的就转到Roth里头。

未雨绸缪，不要等到七十岁再琢磨这个事情，老了老了，每年的个人所得税突然变成了三四十万，再要掉头就来不及了。

所以有专家讲，什么时候转成Roth IRA? 现在！不管现在是什么状况

even you are still working?

那是必须的，收入低的时候就转些到Roth

是的。这是他讲的。

民主党曾经提案取消Roth Conversion。这个窗口不一定什么时候就没有了。不用再考虑什么时候转合适了。

需要担心RMD的人，说明资产雄厚。直接50岁退休，中间有22年的低收入年份，一点一点Roth Conversion

一年可以转7万到自己的Roth 401k, 然后就是6，7千去后门Roth IRA，大概就是这个样子

用今天的钱去提前付税，通胀也不答应

The great tax sunset is coming in 2025. Just do it in 2024?

https://www.rbcwealthmanagement.com/en-us/insights/preparing-for-the-great-sunset-what-you-need-to-know-if-tax-code-provisions-expire

所以不是每个专家的话都应该听的，和医生一样。自己要有脑子搞明白究竟是怎么回事。否则早晚自己吃亏。