再谈BOXX:现金存哪里收益最高还有税务优惠

Q
QuantFields
楼主 (文学城)

现金存款,不管是买CD,还是短期国债,还是国债ETF像SGOV,产生的利息每年都要交税。

假定算上房贷,一年生活费是10万美金,那准备两年的紧急备用金就是20万美金。20万美金存一年,按5%利息,一年就有1万美金的利息,最高要交5千美金的税!最蛋疼的还是,你不知道啥时候要用这紧急备用金,就得这么一直存着,每年都要交5千美金的税!

所以,我现在现金都存在BOXX ETF里,这一款ETF和美国国债一样低风险,收益比短期国债还高那么一点点。关键还是BOXX不发利息,收益体现在股价的增值上,因此只有在卖的时候才交税。

20万美金的紧急备用金存成BOXX,就不用每年交5千美金的税的了!一直不卖一直不交税。直到哪天需要用钱,比如需要取出1万美金,只需要为卖出的那1万美金里的资本利得交税。

对BOXX的详细介绍,参看我做的这一支视频:

https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g

当然,投资BOXX有税务风险!!! 有很多人说BOXX是在钻国税局的漏洞,参见这篇文章:
https://www.taxnotes.com/featured-analysis/tax-trap-inside-boxx/2024/03/08/7j8x0

我的意见是:最坏情况是国税局取消BOXX RIC资格,BOXX还需要在基金层面报税,投资人被双重征税。即使在这个最坏的情况下,也不会亏本,就是少挣一些。

次坏一点的情况被国税局强制每个季度派发收益,丧失延期交税的最大优势。

但我依然会继续把钱存在BOXX里,因为我相信BOXX的收益大概率仍然会算成captial gain,因为收益就是通过常规的box期权交易产生的,按照规定就是captial gain。是captial gain就好办,哪怕每个季度被强制派发收益,我也可以通过Tax harvest loss制造出captial loss抵消掉收益,就不用为派发的收益交税了。

对照之下,CD,国债,bonds产生的都是利息,利息和股息一样都不能通过captial loss抵消!

 

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wu7788
第一次听说。所以这个 etf 不派息, 年底也没有 1099 ?
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llarry
fed一降息,5%的好日子就玩完了。
Q
QuantFields
5%不重要。就是零利息,也还是要存紧急备用金啊。降息了,总资产会涨得更多的。
Q
QuantFields
ETF竭尽全力不派息,不卖就没有1099。但上月有过第一次派息,我猜测是和上月某周一的市场剧烈波动有关
Q
QuantFields
看来投坛大佬们都瞧不上这省下的一点点利息税 : )
未知
注意:BOXX的CapGain是不免州税的,Treasury的分红是免州税的。
硅谷码工头
能交50%税 那得多高的收入?贫穷限制了想象
s
slow_quick
我有点担心operational risk,万一哪天某个trader做错了