现金存款,不管是买CD,还是短期国债,还是国债ETF像SGOV,产生的利息每年都要交税。 假定算上房贷,一年生活费是10万美金,那准备两年的紧急备用金就是20万美金。20万美金存一年,按5%利息,一年就有1万美金的利息,最高要交5千美金的税!最蛋疼的还是,你不知道啥时候要用这紧急备用金,就得这么一直存着,每年都要交5千美金的税! 所以,我现在现金都存在BOXX ETF里,这一款ETF和美国国债一样低风险,收益比短期国债还高那么一点点。关键还是BOXX不发利息,收益体现在股价的增值上,因此只有在卖的时候才交税。 20万美金的紧急备用金存成BOXX,就不用每年交5千美金的税的了!一直不卖一直不交税。直到哪天需要用钱,比如需要取出1万美金,只需要为卖出的那1万美金里的资本利得交税。 对BOXX的详细介绍,参看我做的这一支视频:
当然,投资BOXX有税务风险!!! 有很多人说BOXX是在钻国税局的漏洞,参见这篇文章: https://www.taxnotes.com/featured-analysis/tax-trap-inside-boxx/2024/03/08/7j8x0 我的意见是:最坏情况是国税局取消BOXX RIC资格,BOXX还需要在基金层面报税,投资人被双重征税。即使在这个最坏的情况下,也不会亏本,就是少挣一些。 次坏一点的情况被国税局强制每个季度派发收益,丧失延期交税的最大优势。 但我依然会继续把钱存在BOXX里,因为我相信BOXX的收益大概率仍然会算成captial gain,因为收益就是通过常规的box期权交易产生的,按照规定就是captial gain。是captial gain就好办,哪怕每个季度被强制派发收益,我也可以通过Tax harvest loss制造出captial loss抵消掉收益,就不用为派发的收益交税了。 对照之下,CD,国债,bonds产生的都是利息,利息和股息一样都不能通过captial loss抵消!
现金存款,不管是买CD,还是短期国债,还是国债ETF像SGOV,产生的利息每年都要交税。
假定算上房贷,一年生活费是10万美金,那准备两年的紧急备用金就是20万美金。20万美金存一年,按5%利息,一年就有1万美金的利息,最高要交5千美金的税!最蛋疼的还是,你不知道啥时候要用这紧急备用金,就得这么一直存着,每年都要交5千美金的税!
所以,我现在现金都存在BOXX ETF里,这一款ETF和美国国债一样低风险,收益比短期国债还高那么一点点。关键还是BOXX不发利息,收益体现在股价的增值上,因此只有在卖的时候才交税。
20万美金的紧急备用金存成BOXX,就不用每年交5千美金的税的了!一直不卖一直不交税。直到哪天需要用钱,比如需要取出1万美金,只需要为卖出的那1万美金里的资本利得交税。
对BOXX的详细介绍,参看我做的这一支视频:
当然,投资BOXX有税务风险!!! 有很多人说BOXX是在钻国税局的漏洞,参见这篇文章:
https://www.taxnotes.com/featured-analysis/tax-trap-inside-boxx/2024/03/08/7j8x0
我的意见是:最坏情况是国税局取消BOXX RIC资格,BOXX还需要在基金层面报税,投资人被双重征税。即使在这个最坏的情况下,也不会亏本,就是少挣一些。
次坏一点的情况被国税局强制每个季度派发收益,丧失延期交税的最大优势。
但我依然会继续把钱存在BOXX里,因为我相信BOXX的收益大概率仍然会算成captial gain,因为收益就是通过常规的box期权交易产生的,按照规定就是captial gain。是captial gain就好办,哪怕每个季度被强制派发收益,我也可以通过Tax harvest loss制造出captial loss抵消掉收益,就不用为派发的收益交税了。
对照之下,CD,国债,bonds产生的都是利息,利息和股息一样都不能通过captial loss抵消!