1，房子被人偷走的风险。以前有听说过房子title被人偷转走的事，现在这样的事还是否容易发生，不太清楚。但是有贷款的情况下，银行的lien是一道关卡。
2，liquidity。现金拿在手里，你在紧急情况下可以随时有钱应付。银行的特点是锦上添花，雨中收伞，雪中绝对不送炭。当你退休了，没有工作收入，很难从银行贷款出来，除非你走reverse mortgage 。所以，如果Money Market 给5%，房贷3%，我真的很难理解付清的好处。
3，disaster。以前，应该不是很多年前，有个小镇被火烧了。因为小镇也没有什么经济支柱，火灾之后，经济就垮了，所以很多人就去别的地方找工作去了，没有动力找保险公司索赔重建房屋。在这种极端情况下，有贷款的拍拍屁股走人，亏了已经付进去的本金，而全款付清的，就很痛苦，重建不重建，都是巨亏。
1. 你不一定要Payoff， 留一点，然后要求月付减低，同样的年限如几十年后付清
2. 你在紧急情况下只能从房子上搞钱，没有其它的钱，那还是留着现金好。
3. 这个太极端了，遇上了，付不付清都倒霉。说不定付清了的，更有动力去向保险公司索赔。也可能因此经济效果更好些呢！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。
https://www.npr.org/2023/11/08/1209471739/a-california-town-wiped-off-the-map-by-wildfire-is-still-recovering-five-years-o
当时, 儿子不太成熟, 所以担心这房子会因法律麻烦被别人拿走. 经别人建议, 我们决定以我们给儿子贷款的名义为他买房. 因为贷款的原因, 我们可以在这个房子上加一个lien. 这个lien可以有保护作用. 后来, 请律师做文件时出现一个有意思的问题. 我们以为给儿子贷款, 利率可以由我们随便定. 例如, 我原想定三十年interest only的房贷利率为0.5-1%. 后来发现, irs有明文规定, 给自己家人房货必须利率必须高于多少某值. 当年是3.1%左右. 最终, 房贷两年后还是改为赠与. 这两年, 我们自己出钱向irs报利息收入.
1，房子被人偷走的风险。以前有听说过房子title被人偷转走的事，现在这样的事还是否容易发生，不太清楚。但是有贷款的情况下，银行的lien是一道关卡。
2，liquidity。现金拿在手里，你在紧急情况下可以随时有钱应付。银行的特点是锦上添花，雨中收伞，雪中绝对不送炭。当你退休了，没有工作收入，很难从银行贷款出来，除非你走reverse mortgage 。所以，如果Money Market 给5%，房贷3%，我真的很难理解付清的好处。
3，disaster。以前，应该不是很多年前，有个小镇被火烧了。因为小镇也没有什么经济支柱，火灾之后，经济就垮了，所以很多人就去别的地方找工作去了，没有动力找保险公司索赔重建房屋。在这种极端情况下，有贷款的拍拍屁股走人，亏了已经付进去的本金，而全款付清的，就很痛苦，重建不重建，都是巨亏。
1. 你不一定要Payoff， 留一点，然后要求月付减低，同样的年限如几十年后付清
2. 你在紧急情况下只能从房子上搞钱，没有其它的钱，那还是留着现金好。
3. 这个太极端了，遇上了，付不付清都倒霉。说不定付清了的，更有动力去向保险公司索赔。也可能因此经济效果更好些呢！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。
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当时, 儿子不太成熟, 所以担心这房子会因法律麻烦被别人拿走. 经别人建议, 我们决定以我们给儿子贷款的名义为他买房. 因为贷款的原因, 我们可以在这个房子上加一个lien. 这个lien可以有保护作用. 后来, 请律师做文件时出现一个有意思的问题. 我们以为给儿子贷款, 利率可以由我们随便定. 例如, 我原想定三十年interest only的房贷利率为0.5-1%. 后来发现, irs有明文规定, 给自己家人房货必须利率必须高于多少某值. 当年是3.1%左右. 最终, 房贷两年后还是改为赠与. 这两年, 我们自己出钱向irs报利息收入.