基金的实际回报率可能远小于他们标榜的那么高

2014年7月9号, 我在美林开了帐号买了一个基金 PRHSX, 十年时间我从没动过, dividen 都是 reinvest, 现在总的return 是35.85%. 

 

但是我看了基金 3年回报: 0.77%, 5年9.97%, since inception: 13.67%, 跟我的10年总回报35.85%相差太远了。 我现在年平均 3.58% 而已

定投大盘指数也是最近几年流行起来，原来financial advisor

强调的都是diversification!

也是股票与债券混配，股票里：价值股与成长股混配，美国股与国际混配。

听起来很合理，

但最近这十几年，二十几年的表现很差。

大概6%到7%的年回报率。

我还说我的是怎么一回事， 看来注水是普遍现象

基金的管理费不透明，但也不应该相差这么远！？10年36%的回报这么低？

是的

我的ETF就像股票一样，完全符合我的预期和计算结果，还是投资ETF特别是被动指数ETF如VOO或QQQ吧！

我想打电话去问一下

基金也得挑回报好的基金。PRHSX这个基金回报确实不好。

是很不好, 但根据他们说的performance, 应该不至于这么差。我就搞不明白, 怎么我的回报那么差

That is normal return for that Sector last 10 yrs

your bought a sector fund rather than SP500, don't compare an Apple with Orange.  HearlthCare Sector performance poorly last 10 yrs.  hold it, it may break out next 10 yrs.     good lucky

这种被audit的东西不会做假，一个是reinvested变本金，你这36%是没有realized的gain吧？

每年reinvestment已经算本金，也交过税。你要是找到2014存多少钱，然后和现在余额比，肯定不只36%。还有网上收益率是可能是费用前的。那基金每年0.8%费用

我普通账户有vghax，2000初就开始投，最后一次可能也是十几年前，最近好几年是很不好。

不可能！看错小数点了吧？总回报358%差不多，有图有真相

除非你在3年前，最高点时，追投了大量资金。如果是从2014，一直定时定额的定投，回报应该还不错。

2014年我一次性买入, 10年没有动过, 就是35.8%, 美林帐号是显示的。

是 unrealized return

重新投资的都是realized return，已经算本金了。health sector fund turn over

rate高的，收益率应该也算了dividend。真正算赚了多少钱应该是比较原始投资和现在总值。

 

一次买入多少钱去找到再说

像上面说的，要把投入本金和现在balance比较来计算收益率。

基金一般是把分红当作本金计算了。

你真沉得住气, 2014年买的,拿10年,要是2021年7月买($110)，现在还在水下，这类基金都不好。不过，没准很

快就会一飞冲天呢。