为简化计算,做了如下假设:
1. 夫妻二人都有收入,目前年收入25万。工资和各项福利都按照3%增长。
2. 年龄50岁,打算65退休。
3.目前退休金存款150万,80%在税前,20%在roth,另外有HSA 20k.
4. 所有帐户7%收益率
5. 退休以后每年转65%去roth, 这部分钱都是要算收入的。
6. 75岁开始RMD
结论:退休后资产还是不停地增长,到死也花不完。退休后税率大概率不会下降,最多省一点州税。调高一下66岁401k withdrawl,可以让收入平滑一些,这也意味着税率不会有大的改变。
为了以后不给孩子留下税务负担,现在应该计划多花钱,多存roth+after tax (if available).
估计对应目前22%还是24%的税率的区别。目前的税率是历史低位。而且大多是目前资产足够多的人才会关心要不要转roth.
本坛讨论的都是几个米10几个米的投资。根据这个分析,不到2米就需要好好规划一下退休后的收入了,不是担心不够,是太多的问题。
计算一下每年转多少。钱不多的就不需要麻烦了。不至于为了留给娃免税自己太节省。我还发现,如果娃得到的太容易,会太随意,一下就花出去了。
最开始那个65% to roth是为高净值和RMD才取钱时做的假设。
总见有人说3米5米够不够。其实你看不到2米都花不完。算清楚了明白了,就知道要及时花钱,免得老了花不动。但是我们这代人,节省惯了,要花钱也不容易。
骨子里就是不安全感。看看大家算账200万,300万都觉得远远不够。其实哪里需要那么多,工作时没坐过商务舱的不太可能退休了反而去坐。下一代不会像我们这样了,他们没有受过穷,对钱自然不会这么看重。这样也挺好,不会为了钱而放弃自己的理想。每一代人都有自己的宿命。无需为下一代留太多。
7%是balanced fund收益率。钱够多,投balanced fund其实算保守,巴菲特还建议90%投指数呢。
为简化计算,做了如下假设:
1. 夫妻二人都有收入,目前年收入25万。工资和各项福利都按照3%增长。
2. 年龄50岁,打算65退休。
3.目前退休金存款150万,80%在税前,20%在roth,另外有HSA 20k.
4. 所有帐户7%收益率
5. 退休以后每年转65%去roth, 这部分钱都是要算收入的。
6. 75岁开始RMD
结论:退休后资产还是不停地增长,到死也花不完。退休后税率大概率不会下降,最多省一点州税。调高一下66岁401k withdrawl,可以让收入平滑一些,这也意味着税率不会有大的改变。
为了以后不给孩子留下税务负担,现在应该计划多花钱,多存roth+after tax (if available).
估计对应目前22%还是24%的税率的区别。目前的税率是历史低位。而且大多是目前资产足够多的人才会关心要不要转roth.
本坛讨论的都是几个米10几个米的投资。根据这个分析,不到2米就需要好好规划一下退休后的收入了,不是担心不够,是太多的问题。
计算一下每年转多少。钱不多的就不需要麻烦了。不至于为了留给娃免税自己太节省。我还发现,如果娃得到的太容易,会太随意,一下就花出去了。
最开始那个65% to roth是为高净值和RMD才取钱时做的假设。
总见有人说3米5米够不够。其实你看不到2米都花不完。算清楚了明白了,就知道要及时花钱,免得老了花不动。但是我们这代人,节省惯了,要花钱也不容易。
骨子里就是不安全感。看看大家算账200万,300万都觉得远远不够。其实哪里需要那么多,工作时没坐过商务舱的不太可能退休了反而去坐。下一代不会像我们这样了,他们没有受过穷,对钱自然不会这么看重。这样也挺好,不会为了钱而放弃自己的理想。每一代人都有自己的宿命。无需为下一代留太多。
7%是balanced fund收益率。钱够多,投balanced fund其实算保守,巴菲特还建议90%投指数呢。