周末挖坑。。一直想着躺平，但是又想说会不会躺平之后家庭的NW就下降太多？就找了一个计算器算了一下。如下表所示，第一栏是age bucket；第二栏是top 1% household NW (incl. house equity)；第三栏是用于compounding计算的年数（假设30-34这个年龄段作为起点，之后每个年龄段增加5）；第四栏是假设不追加任何投资的情况下，仅仅从$2,636,882.00 这个起始金额来计算，达到每个年龄段1%的threshold需要平均年华多少收益率。几个得着：
1. 即使什么投资都不追加，保持同等的percentile还是相对容易的。比如最难的是从30-34 到35-39，这5年需要平均12.451%的收益率。如果按照过去几年的SP500，可以什么都不做的情况下，也可以达到。保持家庭净资产的percentile没有我想象中那么难。
2. 越到后面，平均下来的annual return要求就越低。说明a. 活得久比什么都重要；b. 越早积累财富越重要，不管什么途径，搞房子也好，炒个股也好，拿父母的钱来投资也好，越早达到1%后面就越容易。之后可以不那么折腾了，好好生活，投资方面即使什么都不追加，按照股市10年长期持有平均8%+，就可以维持在相应的家庭净资产percentile里面。
3. 投资房子的小伙伴即使什么都不折腾，即使付清了所有贷款，产生的净现金流用来生活，然后房子长期持有10年+平均每年3%+的增值，即使不能维持在1%的区间，我简单计算了一下，也就是最多掉到前3%，对生活影响也不大。
4. 当然最大的一个问题是每年的threshold都在变高，即使这样，只要保持金钱投在抗通胀的资产里（比如股市大盘，好地段的房子），我看这些规律大差不差。
ps 我用1%作为example，因为隔壁投坛总是再讨论这个threshold，用其他的percentile，估计大差不差（自己选一个想要达到的percentile作为目标，尽快达到，然后就可以安心躺平，享受生活，Coast FIRE LOL）
（除非把现金流都重新投入大盘，加上位置好，增值快）；但是即使只有保守的3%-5%的增值，还是能保持在差不多的percentile里面（比如从top1%降到3%），而且这是不算杠杆的，现金流还可以用于生活，算上杠杆的话，30年持有房子，平均年化10%还是很容易的吧（假设总有遇到低息贷款的时候）
你的解释很不清楚。
这么一路筛选下来，有多少人符合要求？哪怕只是限制在华人中。
（引号为强调，意思是只是书面理解），于是信心满满地投入了股市。然后就赶上了亚州金融危机。因为钱是工作赚来，不是投资积累起来的，完全不知道如何应对，大概四五年后，只拿回一两万美金。
第二次赚到百万（美金）是次贷危机时倒腾房子，这次来自投资，这个积累过程也包含投资知识和经验的积累。之后的增长确实快得多，因为又赶上了疫情黑天鹅。
我的经历令我对投资的理解与其他人不同，我认为原始积累的第一笔钱很重要，因为它包含着经验的积累，这些积累会左右之后的财务决定，正确的财务决定才能维系财产持续增长。
我想说的是，按复利原理，当然是投资的时间越长越好，第一笔钱越多越好。只是，这第一笔钱的来源，也会影响结果。
周末挖坑。。一直想着躺平，但是又想说会不会躺平之后家庭的NW就下降太多？就找了一个计算器算了一下。如下表所示，第一栏是age bucket；第二栏是top 1% household NW (incl. house equity)；第三栏是用于compounding计算的年数（假设30-34这个年龄段作为起点，之后每个年龄段增加5）；第四栏是假设不追加任何投资的情况下，仅仅从$2,636,882.00 这个起始金额来计算，达到每个年龄段1%的threshold需要平均年华多少收益率。几个得着：
1. 即使什么投资都不追加，保持同等的percentile还是相对容易的。比如最难的是从30-34 到35-39，这5年需要平均12.451%的收益率。如果按照过去几年的SP500，可以什么都不做的情况下，也可以达到。保持家庭净资产的percentile没有我想象中那么难。
2. 越到后面，平均下来的annual return要求就越低。说明a. 活得久比什么都重要；b. 越早积累财富越重要，不管什么途径，搞房子也好，炒个股也好，拿父母的钱来投资也好，越早达到1%后面就越容易。之后可以不那么折腾了，好好生活，投资方面即使什么都不追加，按照股市10年长期持有平均8%+，就可以维持在相应的家庭净资产percentile里面。
3. 投资房子的小伙伴即使什么都不折腾，即使付清了所有贷款，产生的净现金流用来生活，然后房子长期持有10年+平均每年3%+的增值，即使不能维持在1%的区间，我简单计算了一下，也就是最多掉到前3%，对生活影响也不大。
4. 当然最大的一个问题是每年的threshold都在变高，即使这样，只要保持金钱投在抗通胀的资产里（比如股市大盘，好地段的房子），我看这些规律大差不差。
ps 我用1%作为example，因为隔壁投坛总是再讨论这个threshold，用其他的percentile，估计大差不差（自己选一个想要达到的percentile作为目标，尽快达到，然后就可以安心躺平，享受生活，Coast FIRE LOL）
（除非把现金流都重新投入大盘，加上位置好，增值快）；但是即使只有保守的3%-5%的增值，还是能保持在差不多的percentile里面（比如从top1%降到3%），而且这是不算杠杆的，现金流还可以用于生活，算上杠杆的话，30年持有房子，平均年化10%还是很容易的吧（假设总有遇到低息贷款的时候）
你的解释很不清楚。
这么一路筛选下来，有多少人符合要求？哪怕只是限制在华人中。
（引号为强调，意思是只是书面理解），于是信心满满地投入了股市。然后就赶上了亚州金融危机。因为钱是工作赚来，不是投资积累起来的，完全不知道如何应对，大概四五年后，只拿回一两万美金。
第二次赚到百万（美金）是次贷危机时倒腾房子，这次来自投资，这个积累过程也包含投资知识和经验的积累。之后的增长确实快得多，因为又赶上了疫情黑天鹅。
我的经历令我对投资的理解与其他人不同，我认为原始积累的第一笔钱很重要，因为它包含着经验的积累，这些积累会左右之后的财务决定，正确的财务决定才能维系财产持续增长。
我想说的是，按复利原理，当然是投资的时间越长越好，第一笔钱越多越好。只是，这第一笔钱的来源，也会影响结果。