最近我看了不少新闻和油管视频，视频中，好莱坞名人接到驱离警报后匆忙逃离自己的家，但仍心存侥幸，驱车返回时，却只看到整个社区化为焦土。“什么都不剩下”，无论是你花费数十年精心打造的家，还是那些点滴堆积的回忆与温暖，都在一夜之间被摧毁殆尽。 我们不禁会疑问：难道真的无法防范吗？人海战术挖防火壕沟、设隔离带，火警快速出动及时扑灭，难道不行吗？事实是，山火是一种我们难以想象的“怪物”，现实超出了我们的想象极限。比如，我看过的一段采访中提到，一大早五点多时，山上才刚刚出现小火苗，连政府的撤离命令都还未下达。然而，仅仅一个多小时后，滚滚浓烟便将街道吞没，所有人弃车步行，在烟雾和粉尘中挣扎前行。火势借助“飓风”级的风力，网上都说每分钟可吞噬五个足球场的面积，那场面，宛如战场，惨烈无比。 最近一段著名脱口秀主持人，播客主播Joe Rogan (乔·罗根)在去年七月的采访又像病毒一样地在网上流传，他曾经也住在洛杉矶，他说自己曾经三次因为火灾被疏散，最近的一次，离他家仅两栋房子的地方被烧成废墟。当你看到这样的景象，你不会觉得说，我好幸运，我的房子没事，而是感觉自己随时会崩溃，总是知道会有一场地震或者下一场山火就在不远的时候，他跟一位消防员聊过，消防员说：有一天，只要风向对了，火在正确的地方燃起，就会一路烧过整个洛杉矶，一直烧到海洋，而我们无能为力；而现在我们只能靠运气，希望“幸运”在于风向可能出现改变。这些频繁发生的山火，让罗根最终在2020年将全家和所有的生意都搬到了德州。 火灾真的是对房地产最灾难级别的事情，没有之一。我们常常听说租霸，有什么漏水，邻里纠纷打关系这样所谓的房产恐怖故事，其实在火灾面前都不是什么大事情：租霸总是可以弄走的，无非时间长短而已；房子不想持有了也肯定是可以卖掉，无非价格高低而已；官司也总会和解或者不和解，最后也就是钱多钱少的事情，钱这个事儿，真的没法赚到每一个铜板的，如果真的总是盯着铜板，也就赚不到什么大钱。
我这样说是在经历了以上所有事情，且是一个真正用过保险理赔火灾事故的业主之后的肺腑之言了：比如某个初春的三月，接到镇里的电话，发生火灾了，然后我和队友一起往出租房赶，整条街出现了五辆警车，八辆消防车，然后电视台都到了两三家，最后这救火的画面和我们的名字都出现在了新闻里。你站在那栋烧了半拉的楼前，内心无数匹马奔腾而过，想不通这世上明明有无数不负责任的房东，但是这破事居然发生在很负责任的自己头上，还要心有余悸地一边安抚租客，毕竟他们今晚还不知道住哪里；一边回应消防员的问题，一边应付想来采访你和租客的记者，最后当天还要报完保险，选择public adjuster（公众理赔员）和boarding company（封护公司） ，最后花了整整 18个月才重建完成，这个故事后话了。 如果有警示的话，那就是保险一定要买够，且这份保险一定要看懂，到底保了什么，是不是能保到能重建整个建筑，应付你安排租客，重建期损失的租金等等，以下是一些保障重点：
覆盖范围： 应确保金额足够覆盖房屋的重建费用。 估算方法： 以每平方英尺的重建成本计算，通常为 $150–$350/平方英尺。例如：2000 平方英尺的房屋，重建费用大约在 $30 万至 $70 万 (在高成本地区，这一数字会更高)。
覆盖范围：家具、电器、衣物等与房屋主体结构无关的物品。
所以快速总结以上1，2，3：火灾重建期间可使用的保障资金包括： A 类主体保障 + 附加重建费用 25% + B 类附属建筑保障 + C 类个人财产 + 废墟清理费 + 法规调整费。
居住损失保障：
如果发现保单中的重建或住宿金额不足，可以请求添加。如果担心保费太贵，可以适当提高 Deductible（自付额），例如提高到 $2,000 或 $5,000，而不是只保 $500 或 $1,000。自付额高一点对小事故影响不大，但对重大事故保障力度更强。
能做的也就是第一买好保险，第二分散投资
根本赔不上。保险公司哪儿有实力保这个。
政府也不会全包。多数人只能自认倒霉。有没有保险差不多。
能不能重建，多少年能重建都是未知数。哪种豪宅一两百万建不了吧。我们这儿五千多尺的建房费用就是一百五十万左右。
想回原地重来的估计不多。还想着八百万肯定不现实。
司赔了钱，但他们不能面对伤心地，因为大火烧了所有的东西. 只带出了狗，水和一小包重要文件. 他们最终决定搬出加州.买了俺家漂亮的房子.
最近我看了不少新闻和油管视频，视频中，好莱坞名人接到驱离警报后匆忙逃离自己的家，但仍心存侥幸，驱车返回时，却只看到整个社区化为焦土。“什么都不剩下”，无论是你花费数十年精心打造的家，还是那些点滴堆积的回忆与温暖，都在一夜之间被摧毁殆尽。
我们不禁会疑问：难道真的无法防范吗？人海战术挖防火壕沟、设隔离带，火警快速出动及时扑灭，难道不行吗？事实是，山火是一种我们难以想象的“怪物”，现实超出了我们的想象极限。比如，我看过的一段采访中提到，一大早五点多时，山上才刚刚出现小火苗，连政府的撤离命令都还未下达。然而，仅仅一个多小时后，滚滚浓烟便将街道吞没，所有人弃车步行，在烟雾和粉尘中挣扎前行。火势借助“飓风”级的风力，网上都说每分钟可吞噬五个足球场的面积，那场面，宛如战场，惨烈无比。
最近一段著名脱口秀主持人，播客主播Joe Rogan (乔·罗根)在去年七月的采访又像病毒一样地在网上流传，他曾经也住在洛杉矶，他说自己曾经三次因为火灾被疏散，最近的一次，离他家仅两栋房子的地方被烧成废墟。当你看到这样的景象，你不会觉得说，我好幸运，我的房子没事，而是感觉自己随时会崩溃，总是知道会有一场地震或者下一场山火就在不远的时候，他跟一位消防员聊过，消防员说：有一天，只要风向对了，火在正确的地方燃起，就会一路烧过整个洛杉矶，一直烧到海洋，而我们无能为力；而现在我们只能靠运气，希望“幸运”在于风向可能出现改变。这些频繁发生的山火，让罗根最终在2020年将全家和所有的生意都搬到了德州。
火灾真的是对房地产最灾难级别的事情，没有之一。我们常常听说租霸，有什么漏水，邻里纠纷打关系这样所谓的房产恐怖故事，其实在火灾面前都不是什么大事情：租霸总是可以弄走的，无非时间长短而已；房子不想持有了也肯定是可以卖掉，无非价格高低而已；官司也总会和解或者不和解，最后也就是钱多钱少的事情，钱这个事儿，真的没法赚到每一个铜板的，如果真的总是盯着铜板，也就赚不到什么大钱。
我这样说是在经历了以上所有事情，且是一个真正用过保险理赔火灾事故的业主之后的肺腑之言了：比如某个初春的三月，接到镇里的电话，发生火灾了，然后我和队友一起往出租房赶，整条街出现了五辆警车，八辆消防车，然后电视台都到了两三家，最后这救火的画面和我们的名字都出现在了新闻里。你站在那栋烧了半拉的楼前，内心无数匹马奔腾而过，想不通这世上明明有无数不负责任的房东，但是这破事居然发生在很负责任的自己头上，还要心有余悸地一边安抚租客，毕竟他们今晚还不知道住哪里；一边回应消防员的问题，一边应付想来采访你和租客的记者，最后当天还要报完保险，选择public adjuster（公众理赔员）和boarding company（封护公司） ，最后花了整整 18个月才重建完成，这个故事后话了。
1. Coverage A: 住宅主体保障 (A 类)如果有警示的话，那就是保险一定要买够，且这份保险一定要看懂，到底保了什么，是不是能保到能重建整个建筑，应付你安排租客，重建期损失的租金等等，以下是一些保障重点：
覆盖范围： 应确保金额足够覆盖房屋的重建费用。
2. 其他相关保障选项 Coverage B 类——附属建筑：保障金额约为 A 类的 10%，涵盖车库、围栏、棚屋、游泳池等。 废墟清理费 (Debris Removal)：A 类金额的 5%，用于支付灾后清理费用。 附加重建费用 (Additional Replacement Cost)：提供额外 25% 的补偿，用于超出预算的重建费用，需提供账单证明。 法规或法令 (Ordinance or Law)：保障为符合新法规而产生的额外费用。我的出租老房曾因加装消防系统及三楼逃生出口，需按新规重建，这部分费用由该选项理赔。 3. 个人财产保障 Personal Property (C 类)估算方法： 以每平方英尺的重建成本计算，通常为 $150–$350/平方英尺。例如：2000 平方英尺的房屋，重建费用大约在 $30 万至 $70 万 (在高成本地区，这一数字会更高)。
覆盖范围：家具、电器、衣物等与房屋主体结构无关的物品。
所以快速总结以上1，2，3：火灾重建期间可使用的保障资金包括：
A 类主体保障 + 附加重建费用 25% + B 类附属建筑保障 + C 类个人财产 + 废墟清理费 + 法规调整费。
4. 住宿保障 Loss of Use (D 类)居住损失保障：
自住房：用于支付重建期间的住宿费用。 出租房：房主可根据租约获得租金损失补偿。如果发现保单中的重建或住宿金额不足，可以请求添加。如果担心保费太贵，可以适当提高 Deductible（自付额），例如提高到 $2,000 或 $5,000，而不是只保 $500 或 $1,000。自付额高一点对小事故影响不大，但对重大事故保障力度更强。
能做的也就是第一买好保险，第二分散投资
根本赔不上。保险公司哪儿有实力保这个。
政府也不会全包。多数人只能自认倒霉。有没有保险差不多。
能不能重建，多少年能重建都是未知数。哪种豪宅一两百万建不了吧。我们这儿五千多尺的建房费用就是一百五十万左右。
想回原地重来的估计不多。还想着八百万肯定不现实。
司赔了钱，但他们不能面对伤心地，因为大火烧了所有的东西. 只带出了狗，水和一小包重要文件. 他们最终决定搬出加州.买了俺家漂亮的房子.