请教早退休的朋友，您是怎么支取每个月的生活费的？

是卖股票账户里的股票，每个月卖一点，还是把一部分资金转移成分红很高的股票，还是购买债券，还是买投资房靠租金来维持每个月的生活费？除了上面列举的这些方法还有其他方法吗？谢谢！

要开始行动了？ 恭喜你！！

首先准备两年的生活费在现金里，可以放在短期国债赚5%。剩下的10米全部放在SPY，拿2%的红利=20万。够不够？

股市在高位时，卖股票提供至少三年的生活费

留一年费用，剩下的买一到两年到期债券。

到期了，自动变成现金了。

就是计划时有点麻烦，收钱方便。跟工作一样，就是找工作有点麻烦，收工资方便，自动打到账上。

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。

只有1.5%呀

你咋知道人家有十米啊

那就换些国债，把那缺的0.5%找回来？

你是说我说低了？那就加一倍？20米怎么样？

有道理啊，不过还没想过这事，反正每个月收到工资

什么时候才知道股票是在高位呢？可以需要的时候直接卖股票吗？不然算是time the market了？

我们是靠股票红利（avg 5.x%）+ 梯子定存利息&高利息账户利息（avg 4.x%）。不用卖股票从不动本金。

这不算timing market, 反正不在股市跌了百分之十几，二十几再卖出

就可以了 。

卖后，涨了高兴，跌了也高兴。

如果在跌了20%时被迫卖出，心理肯定不爽。

啊哈哈哈。。。。。。。

 

租金和退休金。股市高时卖掉Roth ira里面的股票，随用随取; 在股市低时， 从401k转钱去roth IRA。

20不够需要30万，而且不是说可以每年支取4%吗？

所以基本上每年都需要卖一定的股票，要不然三年卖股票的钱就用完了

如果靠租金的话，就意味着投资房里不要有太多贷款，但是我希望投资房尽多的贷款那样能够利用杠杆效应

这么高红利的股票增长可能比不过大盘吧？

是的。但我们并不在意。

甘蔗没有两头甜。想要有房租的高现金流，就没法有高杠杆效应。反之亦然。

如果退休想要从租金的正现金流来生活，需要降低杠杆

支取4%是个理财的规则，不是一定的，如果你只要30万，有10米的资产，你就支取3%，大盘给1.5%红利，那就再买些债券。

我们也有另外账户只定投指数ETF，1/3本国（加拿大），2/3全球，这些和自住房是以后留给孩子的（没有税收），和退休无关

你是说买年回报率比较高的债券那样就可以支取更多的钱是吗？

越到退休投资房贷款越少，除非你不断又翻又扩的，那不是越多事儿，还退什么休

那这样每年取5%会不会风险太大，因为如果这些股票的增长率低于5%从长远来说，你用来退休的资金时池就越来越小了

不是！退休后，你不能100%都在股市，一定要分散风险，有一定量的债券。债券有利息，股市有红利，这些利息和红利够不够你开销

一个房租就是一个社保金，还不用等到60岁，随通胀稳步上升。

破唱片再放一次？从投资角度来看，不管是自住还是出租房，贷款期限越长越好！

我们比较保守，年消费低于投资的4%。退休了15年，房产外的净资产大概增长了近50%（虽然不是每年都增长）。

我的提前退休计划是dividends，成长和高分红结合。

我的思路和最近发现的这个YouTuber 不谋而合，很多股票也一样

对，基本每年都卖，只是下跌的年份不卖

比如，2021年底卖，

2022年不卖。

2023年底卖。

2024年涨了就卖。

没有涨的话不卖，2025年涨了就卖。

啊哈哈哈。。。。。。

 

炒股票，收租子。

就是说，我们（房产之外）的资产增长和通货膨胀基本一致，所以池子size在计入通货膨胀后也没有减少。

房子有大量贷款， 不停用杠杆扩张。 那不是退休。