首先，谢谢大家的建议。
又多了解了一些信息，包括跟HOA，PM，Insurance agent联系了一下。
我们HOA Master Insurance 是每个building的deductible是1万，这个building有6家，其中3家受损，总共维修需要2.7万， 包括我的房子需要1.2万的维修。
这样的话，这1万的deductible我感觉不应该由我一家承担，就算按维修费用的比例，我也只需要负担 1.2/2.7 = 4500, 并且还有500的deductible（上一个帖子说错了）, 也就是说自己的保险会承担4000。这样好像报的意义就不大了。
实际上， 我们的HOA也在纠结是否自己吞掉这1.7万的维修费用（2.7 - 1万的deductible），而不是claim， 否则下一年HOA的insurance也涨。
现在觉得买这个保险真没意思，一般大的损失可能性小，而小的损失又不值得报。
实际上，这个房子是我condo中唯一一个买了CO-6险的， 其它的我根本没买CO-6， 而只买了liability险，大不了1万的deductible我自己付就是。
大家关于4500值不值得claim， 意见如何？
谢谢！
保单应该互不影响，但现在保险公司很crazy。如果保费全部被涨，很不值得。
我现在的理解，landlord Insurance的作用就是保大不保小，保大就是保火灾和责任，所以Landlord Insurance正式的称喟：Fire Hazard Insurance.
如果2/3 就是6700了。
维修都是PM找的，所以他们不太可能找到不同的维修价格。又是远程，我也不想掺和，我只需要决定这4500是我自己出，还是让保险承担4000.
我知道一次拿出4千5是比较痛苦，但保险涨和需要换保险公司也很痛苦。
这两年修房子很贵，我懂这种痛苦。
好像邻居也没别的选择，我没跟邻居沟通过。墙需要打掉一部分重做。
首先，谢谢大家的建议。
又多了解了一些信息，包括跟HOA，PM，Insurance agent联系了一下。
我们HOA Master Insurance 是每个building的deductible是1万，这个building有6家，其中3家受损，总共维修需要2.7万， 包括我的房子需要1.2万的维修。
这样的话，这1万的deductible我感觉不应该由我一家承担，就算按维修费用的比例，我也只需要负担 1.2/2.7 = 4500, 并且还有500的deductible（上一个帖子说错了）, 也就是说自己的保险会承担4000。这样好像报的意义就不大了。
实际上， 我们的HOA也在纠结是否自己吞掉这1.7万的维修费用（2.7 - 1万的deductible），而不是claim， 否则下一年HOA的insurance也涨。
现在觉得买这个保险真没意思，一般大的损失可能性小，而小的损失又不值得报。
实际上，这个房子是我condo中唯一一个买了CO-6险的， 其它的我根本没买CO-6， 而只买了liability险，大不了1万的deductible我自己付就是。
大家关于4500值不值得claim， 意见如何？
谢谢！
保单应该互不影响，但现在保险公司很crazy。如果保费全部被涨，很不值得。
我现在的理解，landlord Insurance的作用就是保大不保小，保大就是保火灾和责任，所以Landlord Insurance正式的称喟：Fire Hazard Insurance.
如果2/3 就是6700了。
维修都是PM找的，所以他们不太可能找到不同的维修价格。又是远程，我也不想掺和，我只需要决定这4500是我自己出，还是让保险承担4000.
我知道一次拿出4千5是比较痛苦，但保险涨和需要换保险公司也很痛苦。
这两年修房子很贵，我懂这种痛苦。
好像邻居也没别的选择，我没跟邻居沟通过。墙需要打掉一部分重做。