不断的被洗脑，定投定投定投。定投做不到，因为懒，指股到是买了，反正有闲钱。
长期定投指股，到退休能有一笔可观的财富我相信，但也要看你每个月定投多少，一百？一千？还是一万？不停的往账户里放钱？我从不到四十岁就已经享受租金支撑的生活。
众所周知，投资房地产有房租收，同时等待房价上涨。现金购买，直接收房租，土豪或者贷款有困难的做法，不用贷款做房地产很亏。
用贷款，房子升值将数倍于现金购买，但是初期的现金流成问题。一般只需要几年时间，现金流就会明显增长，然后就是坐享其成，房租一月一收，不花都不行，十到十五年翻倍。有几个破房子，今天很容易有一万房租，不久会翻到两万。
现在我的问题来了，定投就是不断的往账户里放钱。
第一，放多少年是个头啊？十年？二十年？还是三十年？
第二，我想用点钱怎么办呢？
有人说可以卖股票，对比房地产则不需要卖房子，因为有房租收。
接下来有人说有些股票可以派股息，比如说拿一万的股息出来花，多少人一个月能有一万的股息，有就没必要上班。
您左手放一万定投进账户，右手又取一万出来花销，这不是脱了 裤子放 P，多费一道手续嘛！而且我很怀疑有多少人能每个月放一万块钱定投。
我保留了过去几年 orange county housing payment standard，下面第一图是2020年。左边第一个0 bed 是指studio，出租房里尺寸最小最便宜的(不包括分租)，价钱＄1410。
再看这张图，是2024年，比较详细。housing 给出的价钱是市场风向标，实际上，如果您手里的是白玉房，房租超过这个定价，只是housing 不允许租太高，吃政府补助也想住白玉房?
简单点，只对比 0 bed，studio，参考价钱是＄2150，比2020年，五年涨幅超过50％。以前我写过南加州房价十年翻倍，房租翻倍十五年。几年前又判断过，未来几年房租涨幅会超过房价，现在看来，十年房租也翻倍没有悬念。
以前被网友穷追猛打，不得不暴露有多少个房。一般说三十多就是三十多几个，不到四十就是四十少几个。不想暴露具体数字，您往少了算，三十五个。房地产是实物，和尚脑袋上的虱子明摆着的，想夸大和隐瞒都不行，独眼龙相女婿一目了然。我这堆南加州房子再破，只值几百万那是装 B，非说值好几千万，那是吹牛 B！
我的白玉房占少数，没有太值钱的房，因为不想拿茉莉花喂牲口。橙县没有太差的区，就算我的都是白菜房，从studio 到一二三房都有。都算最便宜的studio 房租好了，看看一个月以及一年房租收多少?当然，房子会有开销，贷款、地税、保险、管理、维修等等，能有多少？减去三分之一好了。
我的负债率不到10％，非常轻松，并不能说明我贷款少。初期的负债率高达80％，随着房价上涨，负债率自然下降。实际上，最初投入房市的资本早已经重新贷款，再投入房地产，空手套白狼成功。现在房子没有本钱，处于free run状态。至于本钱是多少，在新十篇最后提一下，也许有些人能猜到。
因为居士的方法需要高薪，高薪的人少。投得少的话，没有效果的！
不管做啥，关键是要有本钱。
居士的本金越来越多，给人以假象！
本金少的话，定投是不行的！
要搞出第一桶金出来才有行的！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。。。。
过国债很多呀，
至于房产增值不增值，根本不重要了，锦上添花而已。
退休后要多少生活费，就可以根据租金算出有多少个房子。然后就慢慢的一个一个的买就是了。
然后房价增值和租金增值都是锦上添花。最坏情况，租客帮忙把房贷还清就是白得一个房子。1千万的房子就是20个50万的房子。假定在加州，现在租金2500，25%首付基本打平。15年后租金翻一倍。地产税增长很少，那就是2500的纯利。20个房子每个月现金流5万，一年就是60万。除非是特别花钱，这个数目应该过的很舒服了把。
现在两房的规定每人最多10个贷款，基本上可以满足贷款的要求了。不需要去想别的贷款途径。
我就是401K里放满SPY（其实我有25%的bond）
那时候只知道我们Roth不够格， 没有back door 的概念.
不过房产弥补了那部分. 我觉得就这样下去， 估计我们401的钱
都用不到， SSN 也不需要. 最后肯定只好留给下代了.
40万，扣了联邦税和（加）州税，拿到手也就是不到2万美金。如果算上生活开销地皮税孩子学费啥的，每月放一万，基本就没有能剩下的钱了（如果还有学费要交，一月不到一万肯定不够）。
大概这么一算，必须税前50万以上才行，基本也就是硅谷大厂和华尔街的高薪了。
不断的被洗脑，定投定投定投。定投做不到，因为懒，指股到是买了，反正有闲钱。
长期定投指股，到退休能有一笔可观的财富我相信，但也要看你每个月定投多少，一百？一千？还是一万？不停的往账户里放钱？我从不到四十岁就已经享受租金支撑的生活。
众所周知，投资房地产有房租收，同时等待房价上涨。现金购买，直接收房租，土豪或者贷款有困难的做法，不用贷款做房地产很亏。
用贷款，房子升值将数倍于现金购买，但是初期的现金流成问题。一般只需要几年时间，现金流就会明显增长，然后就是坐享其成，房租一月一收，不花都不行，十到十五年翻倍。有几个破房子，今天很容易有一万房租，不久会翻到两万。
现在我的问题来了，定投就是不断的往账户里放钱。
第一，放多少年是个头啊？十年？二十年？还是三十年？
第二，我想用点钱怎么办呢？
有人说可以卖股票，对比房地产则不需要卖房子，因为有房租收。
接下来有人说有些股票可以派股息，比如说拿一万的股息出来花，多少人一个月能有一万的股息，有就没必要上班。
您左手放一万定投进账户，右手又取一万出来花销，这不是脱了 裤子放 P，多费一道手续嘛！而且我很怀疑有多少人能每个月放一万块钱定投。
我保留了过去几年 orange county housing payment standard，下面第一图是2020年。左边第一个0 bed 是指studio，出租房里尺寸最小最便宜的(不包括分租)，价钱＄1410。
再看这张图，是2024年，比较详细。housing 给出的价钱是市场风向标，实际上，如果您手里的是白玉房，房租超过这个定价，只是housing 不允许租太高，吃政府补助也想住白玉房?
简单点，只对比 0 bed，studio，参考价钱是＄2150，比2020年，五年涨幅超过50％。以前我写过南加州房价十年翻倍，房租翻倍十五年。几年前又判断过，未来几年房租涨幅会超过房价，现在看来，十年房租也翻倍没有悬念。
以前被网友穷追猛打，不得不暴露有多少个房。一般说三十多就是三十多几个，不到四十就是四十少几个。不想暴露具体数字，您往少了算，三十五个。房地产是实物，和尚脑袋上的虱子明摆着的，想夸大和隐瞒都不行，独眼龙相女婿一目了然。我这堆南加州房子再破，只值几百万那是装 B，非说值好几千万，那是吹牛 B！
我的白玉房占少数，没有太值钱的房，因为不想拿茉莉花喂牲口。橙县没有太差的区，就算我的都是白菜房，从studio 到一二三房都有。都算最便宜的studio 房租好了，看看一个月以及一年房租收多少?当然，房子会有开销，贷款、地税、保险、管理、维修等等，能有多少？减去三分之一好了。
我的负债率不到10％，非常轻松，并不能说明我贷款少。初期的负债率高达80％，随着房价上涨，负债率自然下降。实际上，最初投入房市的资本早已经重新贷款，再投入房地产，空手套白狼成功。现在房子没有本钱，处于free run状态。至于本钱是多少，在新十篇最后提一下，也许有些人能猜到。
因为居士的方法需要高薪，高薪的人少。投得少的话，没有效果的！
不管做啥，关键是要有本钱。
居士的本金越来越多，给人以假象！
本金少的话，定投是不行的！
要搞出第一桶金出来才有行的！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。。。。
过国债很多呀，
至于房产增值不增值，根本不重要了，锦上添花而已。
退休后要多少生活费，就可以根据租金算出有多少个房子。然后就慢慢的一个一个的买就是了。
然后房价增值和租金增值都是锦上添花。最坏情况，租客帮忙把房贷还清就是白得一个房子。1千万的房子就是20个50万的房子。假定在加州，现在租金2500，25%首付基本打平。15年后租金翻一倍。地产税增长很少，那就是2500的纯利。20个房子每个月现金流5万，一年就是60万。除非是特别花钱，这个数目应该过的很舒服了把。
现在两房的规定每人最多10个贷款，基本上可以满足贷款的要求了。不需要去想别的贷款途径。
我就是401K里放满SPY（其实我有25%的bond）
那时候只知道我们Roth不够格， 没有back door 的概念.
不过房产弥补了那部分. 我觉得就这样下去， 估计我们401的钱
都用不到， SSN 也不需要. 最后肯定只好留给下代了.
40万，扣了联邦税和（加）州税，拿到手也就是不到2万美金。如果算上生活开销地皮税孩子学费啥的，每月放一万，基本就没有能剩下的钱了（如果还有学费要交，一月不到一万肯定不够）。
大概这么一算，必须税前50万以上才行，基本也就是硅谷大厂和华尔街的高薪了。