前几天有人问,一笔钱一次全部买股指,还是分批定投好。我也有同样的问题,听说过大概率是一次投入更好。搜了搜找到Vanguard的研究,它的结论是大于2/3的可能性一次投入回报更好。 https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/news/lump-sum-investing-versus-cost-averaging-which-is-better
分批定投主要帮人克服一下担心买在高点的心理障碍。但是在股市长期低迷的情况下,是不是真的有帮助呢?我用NASDAQ最糟的熊市做了back test。NASDAQ 2000年3月10日是巅峰,然后开始下跌,到2002年10月跌去78%。用了15年时间才回到2000年的高点。
某人正好在2000年3/10投入360k买进QQQ,一年后136k, 两年后120k, 三年后只剩83k, 2004到2008年在109k到139k之间徘徊,2008-2009又跌,2009年3月变成95k。一直到2015年才看到本金回来。2020年709k,快double了。2021年飞速增长,1.17米,截止到昨天1.38米。
股市真的有风险。输不起的钱不要放进去。已经有股市资产积累的人,也要想想,再来一次大跌,是不是还有十多年时间来扳回,不需要在低谷的时候甩卖。但是有二十多年时间的人可以放心入市,毕竟最倒霉的投资人熬过15年还能笑到最后。股市投资越早开始越好。
分批定投会不会好点?会。2000年3/10开始每月定投30k,为期一年,也要煎熬十多年,但本金回归花14年,现在1.84米。每月定投15k,为期两年,本金回来11年,现在2.93米。
但是,$100k的投过几次,如Google,苹果等也一次投过$50k. 运气好,还都是赚钱的。
https://bbs.wenxuecity.com/znjy/6528027.html
地主们又该说房产比股票好。。。
是有关美国企业的发展
在2000年泡沫后,美国科技停止不前很久,因为资金不敢进入了。
如果你2000年36万一次性买入spy, 到2007年就回本了。
但是QQQ用了17年,到2017才回本。
SPY包括美国医药,保险,汽车,食品,飞机,军工。。。很多传统公司,一直在发展。因此,如果投资指数,通常说的是SPY,而不是单一科技公司的QQQ。
除非美国不发展了,否则SPY一直会向上。
没有那么疯狂,7大科技公司还是很赚钱的。
这种策略的好处:
当然我的投资同时包括标普500(VOO)和VGT(类似QQQ)。全部身家压在QQQ上是风险极高的策略。绝大部分定投策略都是把标普500指数基金或者Total Stock Market Index(VTI, VTSAX)作为基础,而不是重仓科技股的QQQ/VGT。
可以看我的博文:我的极简投资组合。
不管是分批还是一次性,我认为都会赔。因为股市一波动就吓跑了。还是CD吧。
为什么要在退休账户里买债券? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
https://dqydj.com/etf-return-calculator/
dividend, 不受股价影响。这是真正意义上的 被动收入。
以我为例,2018-2019年左右, 财产的一半已经足够两人退休了。 公司领导请求再多做两年完成一个大项目,再后来疫情来了,又多干了一年。2022 年退休。
这期间,总财产又翻了一番。 如果孩子不争气,躺平也足够了。
复利的效应在投资后期不可小觑。
不会受市场的涨落影响太大。
我在我前一篇文章里是计算 RMD 对于 个人税率的影响,与楼主这个SPY 风险的讨论主题无关。
我个人在退休前并没有ROTH 账户,这并不是一个好的举措。 但我以前太懒,不愿意花力气研究这方面的东西。
我现在在大量转入ROTH,是因为我知道我根本用不着这些钱, 长期来讲回报肯定会多于本金,主要目的是为了孩子们避税。如果他们将来不需要,就捐出去。
我们的社保金已经足够67岁以后的基本生活的了,大家其实根本不必为退休担心。自己存的401K啥的,只是为吃喝玩乐用的,早退休才能尽情玩耍。
你这个例子一点都不能说明问题。在2000年有那么多钱的人更有可能是在这之前已经入市很久了,在高点时已经赚了很多钱
前几天有人问,一笔钱一次全部买股指,还是分批定投好。我也有同样的问题,听说过大概率是一次投入更好。搜了搜找到Vanguard的研究,它的结论是大于2/3的可能性一次投入回报更好。
https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/news/lump-sum-investing-versus-cost-averaging-which-is-better
分批定投主要帮人克服一下担心买在高点的心理障碍。但是在股市长期低迷的情况下,是不是真的有帮助呢?我用NASDAQ最糟的熊市做了back test。NASDAQ 2000年3月10日是巅峰,然后开始下跌,到2002年10月跌去78%。用了15年时间才回到2000年的高点。
某人正好在2000年3/10投入360k买进QQQ,一年后136k, 两年后120k, 三年后只剩83k, 2004到2008年在109k到139k之间徘徊,2008-2009又跌,2009年3月变成95k。一直到2015年才看到本金回来。2020年709k,快double了。2021年飞速增长,1.17米,截止到昨天1.38米。
股市真的有风险。输不起的钱不要放进去。已经有股市资产积累的人,也要想想,再来一次大跌,是不是还有十多年时间来扳回,不需要在低谷的时候甩卖。但是有二十多年时间的人可以放心入市,毕竟最倒霉的投资人熬过15年还能笑到最后。股市投资越早开始越好。
分批定投会不会好点?会。2000年3/10开始每月定投30k,为期一年,也要煎熬十多年,但本金回归花14年,现在1.84米。每月定投15k,为期两年,本金回来11年,现在2.93米。
但是,$100k的投过几次,如Google,苹果等也一次投过$50k. 运气好,还都是赚钱的。
https://bbs.wenxuecity.com/znjy/6528027.html
地主们又该说房产比股票好。。。
是有关美国企业的发展
在2000年泡沫后,美国科技停止不前很久,因为资金不敢进入了。
如果你2000年36万一次性买入spy, 到2007年就回本了。
但是QQQ用了17年,到2017才回本。
SPY包括美国医药,保险,汽车,食品,飞机,军工。。。很多传统公司,一直在发展。因此,如果投资指数,通常说的是SPY,而不是单一科技公司的QQQ。
除非美国不发展了,否则SPY一直会向上。
没有那么疯狂,7大科技公司还是很赚钱的。
这种策略的好处:
大概率收益会更高,因为股市总体是上扬的,因此越早入市越好。 大道至简,不需要纠结是分几份、用多长时间入市。一年?两年? 节省时间和精力,因为心里不需要老记挂着这些事情。 因为我还在工作,每个季度还有不同数额的积蓄等待入市。因此,实在没有必要纠结“定”投,有钱就投就是了。当然我的投资同时包括标普500(VOO)和VGT(类似QQQ)。全部身家压在QQQ上是风险极高的策略。绝大部分定投策略都是把标普500指数基金或者Total Stock Market Index(VTI, VTSAX)作为基础,而不是重仓科技股的QQQ/VGT。
可以看我的博文:我的极简投资组合。
不管是分批还是一次性,我认为都会赔。因为股市一波动就吓跑了。还是CD吧。
为什么要在退休账户里买债券? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
https://dqydj.com/etf-return-calculator/
dividend, 不受股价影响。这是真正意义上的 被动收入。
以我为例,2018-2019年左右, 财产的一半已经足够两人退休了。 公司领导请求再多做两年完成一个大项目,再后来疫情来了,又多干了一年。2022 年退休。
这期间,总财产又翻了一番。 如果孩子不争气,躺平也足够了。
复利的效应在投资后期不可小觑。
不会受市场的涨落影响太大。
我在我前一篇文章里是计算 RMD 对于 个人税率的影响,与楼主这个SPY 风险的讨论主题无关。
我个人在退休前并没有ROTH 账户,这并不是一个好的举措。 但我以前太懒,不愿意花力气研究这方面的东西。
我现在在大量转入ROTH,是因为我知道我根本用不着这些钱, 长期来讲回报肯定会多于本金,主要目的是为了孩子们避税。如果他们将来不需要,就捐出去。
我们的社保金已经足够67岁以后的基本生活的了,大家其实根本不必为退休担心。自己存的401K啥的,只是为吃喝玩乐用的,早退休才能尽情玩耍。
你这个例子一点都不能说明问题。在2000年有那么多钱的人更有可能是在这之前已经入市很久了,在高点时已经赚了很多钱