The Standard & Poor's 500 Index (S&P 500) is a market-capitalization-weighted index of the 500 leading publicly traded companies in the U.S. While it assumed its present size (and name) in 1957, the S&P actually dates back to the 1920s, becoming a composite index tracking 90 stocks in 1926.1 The average annualized return since its inception in 1928 through Dec. 31, 2022, is 9.82%.2 The average annualized return since adopting 500 stocks into the index in 1957 through Dec. 31, 2022, is 10.15%.3
昨天看见一位网友讨论401K，我 贴了一个表。 后来想起目前的税法在2026年就会过期， 今天改进一下，加上了 关于 2026 年 Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) 过期之后的可能的税率， 这个税法俗称 “Trump Tax Cut”。
最近看到许多关于401K的讨论，不少网友年纪轻轻，401K已经超过几米。 正好我前一阵子试着用excel 做了个30年的展望表， 希望能对于上有老下有小的忙碌职场中年人有点帮助。我自己当年就是没有好好的利用 ROTH Conversion， HSA等非常有用的省税利器。
目前表上带入的数据是根据以下的依据：
1. 几位四五十岁的网友现有的401K已经两三米, 我保守的估计， 在他们60 岁时， 夫妻二人合计大约4百万。
这只是一个参数，大家可以自行变换。
2. 第一张表，S&P return rate, 我保守的用了 S&P 500 的30 年 average inflation adjusted rate, 7.2%，实际上是9.9%。大家可带入自己喜欢的rate，但若离现实太远，便失去了规划的意义。
3. 第二张表， 我用了 S&P500 过去30年 的 实际 return rate, 这样可以看出有涨有落， 更接近事实。当然 谁也不知道未来，只能用历史数据。
4. 我假设在RMD 到来之前，每家每年取出十万， 因为每家还有其他收入， 最少还有inflation protected SSI。
我个人的理解是，每年若是只取十万，将会导致75岁之后过高的RMD。 这不仅仅会带来高税率（39%），也会影响Medicare 等等。 如果可能 （年龄59岁半以上），应争取在RMD 到来之前，至少在往后的两三年间， 以24%的边界税率进行ROTH conversion.
我不是税务会计，S&P及tax bracket 数据从网上截取， 对税法的理解及计算可能有误。 一己之见，请指正。
Roth 定好 beneficiary. 不在estate 里. 对各位有可能超estate limit 的大佬 ， 有价值
我正我退休target fund 基本不涨
买个股，也就是打个水漂听个响， 图个乐吧。
那时候大概也没人买得起肉夹馍了
因为在腰折了三分之二后，全部出来。很长时间沒动。后来再投，又投错了方向。总之，如果拿住，都可以回来，但问题是没有。我相信也有跟我－样倒楣的
Time in the market beats timing the market.
市场回报永远不会是免费的，现在不是，将来也不会是。你需要支付一定的费用，就像要花钱购买一件产品一样。股市也是一样。它的波动和不确定性让你付出的费用--获得回报需要付出的代价，是你为获得比银行存款和债券带来的低回报更高的收益而要购买的入场券。
正确应对股市波动和不确定性的唯一方法就是理解这笔费用是物有所值的；你需要做的不是忍受惩罚，而是认识到这是一笔值得支付的入场费。
万物皆有定价，只不过有些不会写在标签上。
所以犯错多。
也会涨，也不见得不对。这不，2026年大概率税率会涨了。他以后再也不用操心了。
组成比例还可能夹杂些其他ETF感兴趣的东东里头。
你解释一下什么是SPY的特征呗？大家可以学习一下。
What Is the S&P 500 Index?
The Standard & Poor's 500 Index (S&P 500) is a market-capitalization-weighted index of the 500 leading publicly traded companies in the U.S. While it assumed its present size (and name) in 1957, the S&P actually dates back to the 1920s, becoming a composite index tracking 90 stocks in 1926.1 The average annualized return since its inception in 1928 through Dec. 31, 2022, is 9.82%.2 The average annualized return since adopting 500 stocks into the index in 1957 through Dec. 31, 2022, is 10.15%.3
S&P 500 Data. "Stock market returns between 1957 and 2022."
而且也没有这么运气刚刚好拿到一个好的index让你只赢不输。all in 那就是赌场的睹字一个没有两样啊。
也就是一个fund或ETF。是fund就有fund的特征，吹上美国的前途过分了。
那只是一个excel，参数可随意输入的。
说的极端一点，如果你all in的这个fund出个麦道夫那号人物，你的退休金可能会全部wipe out了，尽管美国头牌500家公司丝毫皮毛都没损失。
正是因为SPY是一个跟踪指数的ETF， 所以比较客观． 我们的喜好是带有偏见的．
https://www.investopedia.com/articles/investing/122215/spy-spdr-sp-500-trust-etf.asp
每一个都会有的，还可以按自己喜好选不同比例。
什么50年多少多少回报，30年多少多少回报，太忽悠人了。fund/ETF自己都没有这么长久。大多数人拿不到这个回报的，尽管说是在跟踪。hold S&P500 就是笼统的说说而已。就好比hold S&P500 里头几个好公司有好回报一样的笼统。
没必要全部放SPY吧。all in 或长期all in 定投风险太大了吧？
SPY里30%可能就是ETF自己想投对自己有好处的东东拿你的钱去赚他们自己的钱了。
https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/20949.html
比如Vanguard标普500指数基金，VOO/VFIAX。规模是8600亿美元，管理费是0.04%, 所以该基金每年的毛收入就是3.4亿美元。
非常出色， 榜上有名。
你是说像 Fidelity ， vanguard 这种公司的fund manager 会卷钱跑了？或者如Madoff 一样，run 一个Ponzi Schema 而没人发现？
我们公司几十万人的退休金在一起， 感觉没人可以卷的动其中任何一笔钱而不被人发现。 监管部门马上就知道了。