还是backdoor的问题,把7500放入Traditional IRA以后,还没settle,所以没法马上转去Roth

米奇的厨房
楼主 (文学城)

IRA, 需要两天以后才行,但是同时已经产生了0.46 的利息收益,估计两天以后收益会到1.50, 那么我能否到时候不转7501.5, 只是转其中的¥7500?把这个1.5留到明年。明年可能变2.00了,那么我放入7498就行了,是吗?这样不会有TAX后果了吧?

 

申巷九
那你为什么不直接放到ROTH IRA里?还是那边也存了?

已有利息转就很麻烦了

米奇的厨房
不能存才想backdoor啊
硅谷居士
等三天就好了
米奇的厨房
利息咋办? 我的问题是我留那点利息在Traditional IRA里面,就没有Tax问题了,是吗?明年我少加入点钱

但是到时候还是转7500行吗?

硅谷居士
利息也最好全部转过去。那点利息要缴税,不过那也是毛毛雨了。
米奇的厨房
交税是没问题的,只是转超过7500不合法吧?
硅谷居士
当然合法。每年转入Roth IRA的资金,是没有限额的。比如你可以把以前所有的Rollover IRA全部转入Roth.
米奇的厨房
不对吧?每年超过7500的Rollover的,要交税的吧?还有惩罚税
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neiman07
你可能存在的问题

不在于这一点利息(可以连利息一起转), 而是你如果有其他IRA的话(401 不算),这笔钱必须按conversion 交税。

 

硅谷居士
没有限额这个说法。如果你转入的Rollover IRA是税前的,当然需要缴税,但是没有罚款。

https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp

有一年,我太太把她先前公司401k变成的Rollover IRA全部转入Roth IRA,一共十几万。当然需要补税了,因为那些钱从来没有纳过税。

南风17
许多年前

我有过同样的问题。虽然转得快(1天),还是有0.01的利息。只转了原来的,0.01还在原来的IRA账户里,以后如果有机会,把这一分钱转到另一个IRA账户。到现在为止,报税没有问题。

米奇的厨房
我已经把rollover IRA,roll回现在的401K里面去了。这是LD的账号,不是我的。
米奇的厨房
哎,钱没settle不能转,却产生利息,不想要都不行,烦人。
米奇的厨房
哦,我roll回去401K了,应该没有这个问题。但是你的意思是,如果我转一万到traditional IRA里面,然后转

入 Roth是OK的?

那我转20万税后的现金进去行吗?以后Roth里面的钱产生的收益不用交税的,那么我以后所有的投资股票的钱全部转Roth 好了,岂不是太爽?有这等好事?IRS这么善良?

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neiman07
Traditional IRA 7500 per year
硅谷居士
你应该把账户的余额全部一次性全部转过去的。
米奇的厨房
OK。Catch在这里了。谢谢
硅谷居士
当然不行。限额是Contribute时的起作用的,比如你存Traditional IRA,401K等等。

如果你收入低,你可以直接把钱Contribute到Roth IRA,但是限额和Tradiaional IRA一样的,$6500 或者 $7500.

米奇的厨房
OK
硅谷居士
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neiman07
年连利息一起转(比如$7502)一起转。这个是没额度限制的

你这个7500是after tax 钱,不需要交税。只是$2要补税

米奇的厨房
流程我知道,没有预计到几天能产生这么多利息!
米奇的厨房
但是这个¥2不是超过7500的Roth限度了吗?
硅谷居士
全部转过去就是了。利息税,能有多少?
米奇的厨房
不是税的问题,7502超过7500啊
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neiman07
Roth conversion 没有额度限制。你可以convert 20万

关键是这20万是要当年交税的。

你想想你愿意吗(Tax bracket...)?

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neiman07
放traditional IRA 有7500 limit, 转到Roth IRA 没有limit
米奇的厨房
但是这20万必须是从traditional or rollover IRA来的,不是从我的saving account里

拿出来的,对吧?我saving account里面的钱都是已经交税了的啊,如果能转进去,我愿意啊

米奇的厨房
OK
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neiman07
是的。天上哪会掉馅饼
路过_就看看
几毛钱的事, IRS不会管的 :)

诚实报税后,这些几毛钱的事, 没人问的。

易木
conversion 是没有数额限制的,这点利息转不转都不是个事,有税也很少,另 外反正这个传统IRA帐号要留着明年用。
米奇的厨房
谢谢大家,也谢谢给我发QQH的网友,我这次大概是清楚了,直到下次再遇到问题:)
申巷九
有交税的就很复杂
申巷九


了你家收入太高了

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Pharm2013
我做过,全部转入Roth. 这点利息也会有税的。现在利息高,连本带利转出后,

过十几天还是要查看traditional IRA, 有可能又有新的利息了

P
Pharm2013
能展开说说IRA conversion 税吗?