假如我现在税率（联邦+州税）~30%，一年放$22500税前进retirement plan (如果放的是401(k) 的话就是原数$22500,如果放的是roth 401(k)的话就是$15750）。假如我选择放税前的401(k), 省出的钱（22500-15750=6750）自己做投资（定投SPY），最后是不是税后的收益都差不多（根据硅谷居士那天的帖子）。我看了了一下我的退休账户五年的年化收益率是百分百之六多点。
我今天脑子真瓦特了，大家畅所欲言给我捋一捋吧！
$22500*1.06^20 *0.7 =($22500*0.7)*1.06^20
但是，Roth 401k允许你多投$6750. 你可以投税后的22500，而不是税前的22500， 相当于提高了401k的上限。
还有，“税率完全一样”这个假设太强了， 有各种策略可以帮助退休后税率降低。至少可以搬到无税州吧。
未来模式，也就是南美的巴西，阿根廷，他们的体制比美国更民主自由，甚至法律允许可以在大街上“狂欢”，美国的体制和族裔成分现在也正在像他们靠拢，美国的未来“或许”会更靠近他们，只能用大概率来形容”或许“。
他们的税率是怎样的？他们个人收入税率从2000年来是下降的，最高是在2004年和2005年，这是谷歌数据，他们的税率随着体制和民主的发展是下降的。我不是税务专家，没研究过，只能看谷歌数据，猜的，留给投坛专业人士去确认。
如果真是如此，以后美国税率比现在还低，现在转401K到roth的岂不是冤大头？
如果存401(k)帮着降低边际税率的话，看上去更划算。
你“省出的钱"已经在税前401K账户里面了。你另外再投的6750是额外的钱，无法跟ＲＯＴＨ IRA对比。
省出的是22500税，如果这个数字都在边际税率里的话，30% 税率的是$6750
因为6750在Roth里投资，是100%完全免税的；而$6750在Taxable账户里投资，是一定要缴税的，至少每年的分红缴税，最终变现时，很可能还要缴LT-CapGain税。
如果现在税率（联邦+州税）是~30%。退休后很可能平均税率小于10%或更低，Long-term CapGain可能是0%，这种情况下，税前retirement plan就优势多了:
税前retirement plan: (22500 * 90% + 6750 * 0%）* 投资收益 = 27000 * 投资收益 > Roth retirement plan (22500 * 0%) * 投资收益。
这辈子第一次站在了聚光灯下，是不是应该开香槟庆祝一下
有点像拿香蕉和橘子比，因为比较的基数不一样。
另外，怎么预测退休后税率是10%呢？
这里包括了夫妻每年2万7的标准免税额。退休后年总收入大于13万的人不多。
假如我现在税率（联邦+州税）~30%，一年放$22500税前进retirement plan (如果放的是401(k) 的话就是原数$22500,如果放的是roth 401(k)的话就是$15750）。假如我选择放税前的401(k), 省出的钱（22500-15750=6750）自己做投资（定投SPY），最后是不是税后的收益都差不多（根据硅谷居士那天的帖子）。我看了了一下我的退休账户五年的年化收益率是百分百之六多点。
我今天脑子真瓦特了，大家畅所欲言给我捋一捋吧！
$22500*1.06^20 *0.7 =($22500*0.7)*1.06^20
但是，Roth 401k允许你多投$6750. 你可以投税后的22500，而不是税前的22500， 相当于提高了401k的上限。
还有，“税率完全一样”这个假设太强了， 有各种策略可以帮助退休后税率降低。至少可以搬到无税州吧。
未来模式，也就是南美的巴西，阿根廷，他们的体制比美国更民主自由，甚至法律允许可以在大街上“狂欢”，美国的体制和族裔成分现在也正在像他们靠拢，美国的未来“或许”会更靠近他们，只能用大概率来形容”或许“。
他们的税率是怎样的？他们个人收入税率从2000年来是下降的，最高是在2004年和2005年，这是谷歌数据，他们的税率随着体制和民主的发展是下降的。我不是税务专家，没研究过，只能看谷歌数据，猜的，留给投坛专业人士去确认。
如果真是如此，以后美国税率比现在还低，现在转401K到roth的岂不是冤大头？
如果存401(k)帮着降低边际税率的话，看上去更划算。
你“省出的钱"已经在税前401K账户里面了。你另外再投的6750是额外的钱，无法跟ＲＯＴＨ IRA对比。
省出的是22500税，如果这个数字都在边际税率里的话，30% 税率的是$6750
因为6750在Roth里投资，是100%完全免税的；而$6750在Taxable账户里投资，是一定要缴税的，至少每年的分红缴税，最终变现时，很可能还要缴LT-CapGain税。
如果现在税率（联邦+州税）是~30%。退休后很可能平均税率小于10%或更低，Long-term CapGain可能是0%，这种情况下，税前retirement plan就优势多了:
税前retirement plan: (22500 * 90% + 6750 * 0%）* 投资收益 = 27000 * 投资收益 > Roth retirement plan (22500 * 0%) * 投资收益。
这辈子第一次站在了聚光灯下，是不是应该开香槟庆祝一下
有点像拿香蕉和橘子比，因为比较的基数不一样。
另外，怎么预测退休后税率是10%呢？
这里包括了夫妻每年2万7的标准免税额。退休后年总收入大于13万的人不多。