再次感谢 柠汁大侠。

许多疑惑都开始变得更清晰了。 在您的计算里, 能不能把下列因数考虑进去? 1) 401K 年化率 5-6%。 2) 还有401K以外的其它如股票红利, 存款利息等收入, 就假定是每年四万吧。 大目标还是平均少交税, 怎样做才最优?

这个你自己用spreadsheet 算吧。而且另一个网友更正我了。

我原来的理解是对的，Taxable SS计算不包括standard deduction，结果我被你们带歪了。

但是总结论是不错的，SS六万，可以每年其他收入6万五元, 税率维持在12%。 

如果你要是已经有4万元的股票分红和利息，那么只有两万五可以用来转401K。这就没什么好办法了。死活是要突破12%的税率，进入22%的税率。

 

咦, 怎么都放到一行里了?

许多疑惑都开始变得更清晰了。 

在您的计算里, 能不能把下列因数考虑进去?  1) 401K 年化率 5-6%。  2) 还有401K以外的其它如股票红利, 存款利息等收入, 就假定是每年四万吧。    大目标还是平均少交税, 怎样做才最优?

Taxable SS计算不包括standard deduction，结果我被你们带歪了。

not on purpose.  "Count in the deduction or not" was my doubt.

 

如果你要是已经有4万元的股票分红和利息，那么只有两万五可以用来转401K。这就没什么好办法了。

so far， 讨论都是说退休后除了401K及SS，其他收入忽略不计，但是

如果租金、股票红利、pension等占大头。这样的情况，只有现在赶紧买Roth或转成Roth，因为以后税更高。

基本上是22%的税率，和上班无异。退休后高于19万的收入，毕竟少数吧。

感觉是个死结，无解。想四个自由，又想12% 税率。除非离开美国。

除了联邦税，还有州税，房地产税，销售税，小费。

Agree on "基本上是22%的税率"

但我感觉 (迄今还没有实际数据支持), 如果多想想, 多讨论一下可能会有个优化方案。

现在多花两三天讨论, 规划, 将来哪怕每年省0.1% 也值了(投入/产出比很高!)。

Agree on "基本上是22%的税率

但我感觉 (迄今还没有实际数据支持), 如果多想想, 多讨论一下可能会有个优化方案。
比如, 现在拿到 $180K/year 左右, 最高是24% 税率;
将来 (401K 钱已经很少了), 也许是12% 的最高税率。 
这样, 总体会不会税更少那?

现在多花两三天讨论, 规划, 将来哪怕每年省0.1% 也值了
(投入/产出比很高!)。

Trump tax cut expires on 2025, 22% becomes 25%

难!

在还有工作收入的情况下, 没法将401K 转成Roth。因为, 从401K拿出的钱要算收入的, 那就笃定要达到更高的税收门槛了。

是难，转成ROTH不太现实，但买ROTH VS 买传统401K还是有点差别，不过是蚊子腿的肉。

您这蚊子个头可是不小!

您这方案可能适用于大部分加州人, 但不太适用于其它地区的传统企业的雇员。
传统企业往往工资一般, 但401K matching 很好。 就冲着 matching, 也必须先买满401K。