风险管理，为什么不要投过多的钱在你公司的股票上？（2021/12/8 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
其它的部分考虑买房子、买股票吧！估计你们一直到退休后都是最高税率，所以你们的课题应该是如何省税。常用的可以有税务优势的投资：房产（拿到人去世可以有step up basis）、529账户、Roth（你们现在收入应该存不了正常的Roth，可以考虑back door Roth）、LIRP型的人寿保险或者非常高收入才可以用的PPLI保险。还有就是你们大概率是要交遗产税的，提早计划怎么合理规避。
类似农博在大学工作二十年有退休医保，我们单位是55+工作多少年，他约HR咨询过了，还差55这个条件
我们也都是买足的，也有公司match，也是基本全部SPY。中间因换工作之类停过，但比你早好几年开始。
我觉得你应该继续买足，到5米以上再考虑做些改变。
这些都是股票，还是要有差不多等额的房地产。
放很多的401K了。 只需引出公司match 那一部分就够了。
gain tax rate is 0%. 少于50万的话， LTC gain tax is only 15%.
如果你在某一年的收入比较少的时候， 比如 Take a unpaid long term leave, 就可以卖出一些 Long Term 的capital holdings at 0% tax rate.
详情： https://www.investopedia.com/terms/c/capital_gains_tax.asp
退休后，先保持几年的低收入，才能把 一小部分的401K 按低税率 转移至 ROTH .
如果不存Roth 401K, 这笔资金会去哪儿？如果还是投资股市或指数基金，就不如投Roth了。
现在2.5米，20年后大概率会值10米+，如果RMD，税率也会很高。
将来为一万及其增值部分付税。
一次是收入稅，另一次是基金增值的稅，通常是long term capital gain.
外面的brokerage account可以投稳健一些的，这样总体的家庭投资资产配置可以在合理的风险水平。要不要买房投资见仁见智，因为不是简单的财务投资，有经营的要求。你多花时间精力在经营上收益就好点，如果没有时间还不如买个指数基金放着。股票赚钱了是好事啊，交点税也是应该的。想省税，要研究tax harvest，又要费脑筋了。
五十岁以后上限增加我们也继续增加？ 谢谢
不能光是这个原因吧？工作带来的隐形福利还是很多的。 不过有打算过两年修一两年长假，体验一下，可以用你的方法转Roth
风险管理，为什么不要投过多的钱在你公司的股票上？（2021/12/8 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
其它的部分考虑买房子、买股票吧！估计你们一直到退休后都是最高税率，所以你们的课题应该是如何省税。常用的可以有税务优势的投资：房产（拿到人去世可以有step up basis）、529账户、Roth（你们现在收入应该存不了正常的Roth，可以考虑back door Roth）、LIRP型的人寿保险或者非常高收入才可以用的PPLI保险。还有就是你们大概率是要交遗产税的，提早计划怎么合理规避。
类似农博在大学工作二十年有退休医保，我们单位是55+工作多少年，他约HR咨询过了，还差55这个条件
假设每年投入五万（包括公司match），20年光自己投入就有一米了，二十年后2.5米不奇怪吧。 这也证明普通人通过不断存401k也能舒服地退休，不需要高薪，但是必须每年存满。
建宁分析的401k还是更省税您怎么看？ 公司有mega backdoor Roth，但主要担心钱存进去就不好拿出来了，例如投房产就不方便。也在考虑买房子，但是现在利率这么高值得吗？退休账户外面的钱都投了股票，如果卖需要交不少增值税，蛋痛啊。
我们也都是买足的，也有公司match，也是基本全部SPY。中间因换工作之类停过，但比你早好几年开始。
我觉得你应该继续买足，到5米以上再考虑做些改变。
这些都是股票，还是要有差不多等额的房地产。
放很多的401K了。 只需引出公司match 那一部分就够了。
gain tax rate is 0%. 少于50万的话， LTC gain tax is only 15%.
如果你在某一年的收入比较少的时候， 比如 Take a unpaid long term leave, 就可以卖出一些 Long Term 的capital holdings at 0% tax rate.
详情： https://www.investopedia.com/terms/c/capital_gains_tax.asp
退休后，先保持几年的低收入，才能把 一小部分的401K 按低税率 转移至 ROTH .
如果不存Roth 401K, 这笔资金会去哪儿？如果还是投资股市或指数基金，就不如投Roth了。
现在2.5米，20年后大概率会值10米+，如果RMD，税率也会很高。
将来为一万及其增值部分付税。
一次是收入稅，另一次是基金增值的稅，通常是long term capital gain.
外面的brokerage account可以投稳健一些的，这样总体的家庭投资资产配置可以在合理的风险水平。要不要买房投资见仁见智，因为不是简单的财务投资，有经营的要求。你多花时间精力在经营上收益就好点，如果没有时间还不如买个指数基金放着。股票赚钱了是好事啊，交点税也是应该的。想省税，要研究tax harvest，又要费脑筋了。